Решение от 27 августа 2014 года №2-327/2014

                                                                                                        дело №2-327/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
            27 августа 2014 года                                                                   г. Грайворон
 
    Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:
 
    председательствующего судьи Твердохлеб В.В.,
 
    при секретаре Савельевой В.В.,
 
    с участием:
 
    ответчика Колмогоровой С.К.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «<ПББ>» к Колмогоровой С.К. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
             ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «<ПББ>» и ответчиком Колмогоровой С.К. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, с дневной процентной ставкой 0,15 %.
 
             Согласно условиям выдачи кредита предусмотрено ежемесячное погашение ответчиком суммы долга и процентов не позднее 30 числа каждого месяца начиная с ноября 2012 года.
 
             Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей начиная с декабря 2012 года.
 
             В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов. Однако мер по погашению долга ответчиком предпринято не было.
 
             Дело инициировано иском ОАО АКБ «<ПББ>». Истец просил расторгнуть кредитный договор с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, которая складывается из: задолженности по основному долгу в сумме - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (процентов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ и процентов по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (пени по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в сумме - <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
             В судебное заседание представитель истца не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
 
            Ответчик Колмогорова С.К. с исковыми требованиями согласна частично, не согласна с суммой пени.
 
              Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
 
              В судебном заседании установлен факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <данные изъяты> между ОАО АКБ «ПББ» (кредитор) и ответчиком Колмогоровой С.К. (заемщик) на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, с дневной процентной ставкой <данные изъяты> % (л.д. 8-9).
 
              По условия кредитного договора ответчик обязалась до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ноября 2012 года обеспечить наличие на счете или внести в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора (п.3.1.1), сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.2), в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 (один) процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2) (л.д.8).
 
              При подписании кредитного договора заемщику также представлен график платежей, из которого следует, что размер ежемесячного платежа должен составлять <данные изъяты> рублей, кроме второго и последнего, второй платеж (ДД.ММ.ГГГГ г.) должен составлять <данные изъяты> рублей, а последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ г.) должен составлять <данные изъяты> рублей, с указанным графиком платежей ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 10-11).
 
              Кроме того, ответчик Колмогорова С.К. дополнительно ознакомлена с полной стоимость кредита, а также пенями подлежащими начислению в случае ненадлежащего исполнения обязательства по кредиту (л.д.12).
 
              Факт перечисления заемщику денежных средств по кредитному договору, подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ выданным на имя Колмогоровой С.К. (л.д.17).
 
              Таким образом, судом установлено, что обязательство по предоставлению кредита исполнено истцом в полном объеме, в то время как ответчик Колмогорова С.К. свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполняет.
 
              Из выписки по ссудному счету следует, что заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга и процентов начиная с декабря 2012 года (л.д.18).
 
              В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
 
              В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
              В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
              Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
 
              В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
              Согласно п.5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных кредитным договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств:
 
              - при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора), на срок более 10 календарных дней (п.5.2.1);
 
              - утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком (п.5.2.2).
 
              При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п.5.3).
 
    Учитывая согласованные сторонами условия кредитного договора, нарушение ответчиком с декабря 2012 г. обязательства по погашению кредита, суд приходит к выводу о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
 
              Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что задолженность Колмогоровой С.К. перед банком составляет <данные изъяты> рублей, которая складывается из: задолженности по основному долгу в сумме - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (процентов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ и процентов по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (пени по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в сумме - <данные изъяты> рублей (л.д. 22-23).
 
              Представленные ответчиком Колмогоровой С.К. приходные кассовые ордера, не свидетельствуют об отсутствии задолженности перед банком (л.д.44-53).
 
               Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга, процентов, неустойки, суд находит правильным, соответствующим условиям договора.
 
    Вместе с тем, при взыскании штрафных санкций (неустойки) в виде пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам, суд считает применить положения ст. 333 ГК РФ.
 
              Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
              Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
              Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ следует, что именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
 
              Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в абз. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
              Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.
 
              Суд также не соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика денежных средств почти через полтора года в отсутствие объективных препятствий к обращению в суд, искусственно, таким образом, увеличивая размер задолженности, - в действиях истца суд усматривает признаки злоупотребления правом.
 
              Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
 
              При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что штрафные санкции за просрочку основного долга в сумме <данные изъяты> рублей и пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> рублей, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат снижению в соответствии с ст. 333 ГК РФ в части взыскания пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, в части взыскания пени на проценты до <данные изъяты> рублей.
 
              Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца составляет задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, которая складывается из: задолженности по основному долгу в сумме - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (процентов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ и процентов по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (пени по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в сумме - <данные изъяты> рублей.
 
              Также, принимая во внимание, что в материалах дела имеется письменное требование истца к ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и расторжении договора, а также доказательства направления этого требования ответчику заказной почтой (л.д.20,21), суд приходит к выводу о соблюдении истцом предусмотренного п. 2 ст. 452 ГК РФ досудебного порядка урегулирования спора и считает удовлетворить иск в части требования о расторжении кредитного договора.
 
              С учетом снижения размера взыскиваемой суммы подлежит пересчету размер подлежащей возврату государственной пошлины: от суммы удовлетворенных исковых требований <данные изъяты> рублей размер госпошлины составляет <данные изъяты> рубля.
 
              В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля.
 
              Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
              Исковые требования ОАО АКБ «ПББ» к Колмогоровой С.К. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, признать обоснованными частично.
 
              Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «ПББ» и Колмогоровой С.К..
 
              Взыскать с Колмогоровой С.К. в пользу ОАО АКБ «ПББ» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, которая складывается из: задолженности по основному долгу в сумме - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (процентов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ и процентов по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам (пени по просроченному основному долгу) в размере - <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в сумме - <данные изъяты> рублей.
 
              В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
                Обязать Колмогорову С.К. выплатить в пользу ОАО АКБ «ПББ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля.
 
                Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
 
    Судья