Решение от 24 апреля 2014 года №2-3253/14

№ 2-3253/14
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года город Уфа
 
    Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Идрисовой А.В.
 
    при секретаре Шлёнкиной В.С.,
 
    с участием представителя истца Исмагиловой Л.Л. /доверенность от 18 марта 2014 года № 6/446, удостоверенная Председателем Правления Ибрагимовым Ш.К./, ответчика Горшечниковой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный каптал» к Горшечниковой А.С. о взыскании задолженности по договору, взыскании судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО банк «Инвестиционный каптал» обратилось в суд с иском к Горшечниковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 03 ноября 2012 года между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и ответчиком заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями данного договора истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 200000 рублей со сроком пользования кредитом 1095 дней, под 16,0% годовых, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполнил ненадлежащим образом, нарушив тем самым график платежей (п. 4.5 Договора). Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере: 198167 рублей 11 копеек, из них просроченный основной долг в размере 163764 рубля 23 копейки, проценты в размере 26137 рублей 93 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 1639 рублей 98 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 2494 рубля 13 копеек, пени на просроченные проценты в размере 2880 рублей 84 копейки, штраф в размере 1250 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО Банк «Инвестиционный капитал» Исмагилова Л.Л. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
 
    Ответчик Горшечникова А.С. исковые требования ОАО Банк «Инвестиционный капитал» не признала, просила отказать в удовлетворении. Также в силу ст. 333 ГК РФ просила снизить размер пени и штрафа.
 
    Исследовав и оценив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
 
    Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что 03 ноября 2012 года между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Горшечниковой А.С. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 200000 рублей, с обязательством уплаты за пользование кредитом 16,0 % от суммы кредита в год.
 
    Согласно п.2.1 Договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства /кредит/на неотложные нужды, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
 
    В силу п.2.2 Договора сумма кредита составляет 200000 рублей со сроком возврата через 1095 дней (п. 2.4).
 
    В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, если в течение срока пользования кредитом заемщик не уплатит очередной платеж, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщика.
 
    При рассмотрении дела установлено, что ответчиком последний раз уплата платежей по кредиту произведена 03 августа 2013 года, в связи с чем, суд пришел к выводу, что указанные выше условия кредитного договора ответчиком не исполнялись, поэтому банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.
 
    Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик в счет суммы основного долг выплатил истцу 36235 рублей 77 копеек, поэтому сумма задолженности по основному долгу составляет: 200000 рублей – 36235 рублей 77 копеек = 163764 рубля 23 копейки.
 
    Из материалов дела следует, что ответчиком в счет погашения процентов за пользование кредитом уплачено 36570 рублей 29 копеек. Из информационной полной стоимости кредита, расчета суммы исковых требований следует, что за период с 03 декабря 2012 года по 22 января 2014 года ответчик обязан был уплатить проценты за пользование кредитом 62708 рублей 22 копейки, поэтому сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет: 62708 рублей 22 копейки – 36570 рублей 29 копеек = 26137 рублей 93 копейки, а сумма процентов на просроченный основной долг составляет 1639 рублей 980 копеек.
 
    Согласно п. 7.4.1 кредитного договора кредитор вправе осуществлять списание денежных средств по счету со счета Заемщика, при этом сначала погашаются штрафные санкции и пени, а потом погашаются проценты за пользование кредитом и сумма основного долга.
 
    Ст. 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В пункте 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»» разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
 
    Из выше сказанного следует, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, пени погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком незаконно было включено условие в пункт 7.4.1 кредитного договора о том, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности, при их недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору сначала направляются на погашение штрафных санкций и пени, а потом на погашение процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
 
    Из выписки из лицевого счета ответчика следует, что ответчиком были внесены, а Банком неправомерно списаны следующие денежные суммы: 1500 рублей в счет погашения штрафа, 1383 рубля 89 копеек – в счет погашения пени на проценты, 1578 рублей 05 копеек – в счет погашения пени на основной долг, всего 4461 рубль 94 копейки.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банком неправомерно списывались в счет погашения штрафных санкций и пени денежные средства, вносимые ответчиком на счет, так как данные денежные средства должны были сначала списываться в счет погашения процентов за пользование кредитом, потом суммы основного долга, поэтому сумма процентов и сумма процентов на просроченный основной долг, подлежащих взысканию, подлежит уменьшению на сумму штрафов и пени в размере 4461 рубль 94 копейки. Сумма процентов на просроченный основной долг, не подлежит взысканию, поскольку покрывается неправомерно списанными Банком денежными средствами: 1639 рублей 98 копеек – 4461 рубль 94 копейки = 2821 рубль 96 копеек, а сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию, составляет: 26137 рублей 93 копейки – 2821 рубль 96 копеек = 23315 рублей 97 копеек.
 
    Пунктом 6.1.1.2 договора предусмотрено, что за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа уплачивается штраф в размере 250 рублей. Истцом допущена просрочка в выплате кредита 5 раз, поэтому сумма штрафа составляет: 5 х 250 рублей = 1250 рублей.
 
    Согласно пункта 6.1.1.3 договора за просрочку уплаты основного договора начисляется пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу данного пункта кредитного договора истец просит взыскать с ответчика пени на просроченный основной долг в размере 2494 рубля 13 копеек и пени на просроченные проценты в размере 2880 рублей 84 копейки.
 
    Суд, проверив расчет указанных выше пени, представленный истцом, находит его арифметически верными, произведенным в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет пени не оспорен.
 
    Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.
 
    Суд приходит к выводу, что пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты и штраф, явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства с учетом суммы задолженности по кредиту и по процентам за пользование кредитом, поэтому подлежит снижению размер пени на просроченный основной долг до 1000 рублей, размер пени на просроченные проценты до 1000 рублей, размер штрафа до 800 рублей.
 
    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 189880 рублей 20 копеек, из них просроченный основной долг в размере 163764 рубля 23 копейки, проценты в размере 23315 рублей 97 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 1000 рублей, пени на просроченные проценты в размере 1000 рублей, штраф в размере 800 рублей.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 4947 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный каптал» к Горшечниковой А.С. о взыскании задолженности по договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Горшечниковой А.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № от 03 ноября 2012 года в размере 189880 рублей 20 копеек, из них просроченный основной долг в размере 163764 рубля 23 копейки, проценты в размере 23315 рублей 97 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 1000 рублей, пени на просроченные проценты в размере 1000 рублей, штраф в размере 800 рублей.
 
    Взыскать с Горшечниковой А.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» расходы по уплате госпошлины в размере 4947 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы – 29 апреля 2014 года.
 
Судья А.В. Идрисова