Решение от 18 марта 2014 года №2-325/2014

Дело № 2-325/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    18 марта 2014 года г. Маркс     
 
    Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мурго М.П.,
 
    при секретаре Погониной И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Коммерческий банк Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) (далее - Банк ИТБ (ОАО) обратился в суд с иском к Салиевой Л. Е. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование заявленных требований указывает, что 09 октября 2012 года между ними был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – ДКБО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «Банк под рукой», в соответствии с которым на имя ответчика была оформлена и выдана банковская карта № № В рамках ДКБО, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением №к Общим условиям, а также на основании Заявления на получение кредита №/№ от 09 октября 2012 года истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 рублей под 35 % годовых, сроком окончания лимита - до 20 апреля 2013 года. Размер ежемесячного обязательного платежа по указанному кредиту составляет 2 000 руб. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Общими условиями предусмотрено, что за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. В нарушение Условий договора в установленные сроки от Заемщика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности, составляющей по состоянию на 24 января.2014 года 69 577,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 30 000,00 руб.; просроченные проценты - 33 177,06 руб.; штраф - 6 400,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГВ связи с нарушением условий договора Банк, ссылаясь на п. 5.5 Общих условий, направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления Кредитного лимита, с указанием порядка и сроков исполнения требования. Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Ссылаясь на выше изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 577,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 30 000,00 руб.; просроченные проценты - 33 177,06 руб.; штраф - 6 400,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 287,31 рублей.
 
    Представитель истца Быков К.В., действующий на основании доверенности № № от 06.03.2013г., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).
 
    Ответчик Салиева Л.Е., будучи надлежащим образом извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не ходатайствовала. Учитывая наличие согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке заочного производства.
 
    Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям стороны по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 845 и ч. 1 ст. 846 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 09 октября 2012 года между сторонами был заключен ДКБО. При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получении кредита, заявлении на получение кредитной карты «Банк под рукой», являющейся офертой к данному договору, акцептованной ответчиком 09 октября 2012 года, в ДКБО, Условиях выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО (далее – Общие условия), Условиях предоставления кредита «Деньги под рукой», в паспорте банковского продукта, с которыми Заемщик был ознакомлен под роспись (л.д. 11-12, 15-45).
 
    В соответствии с ДКБО, п. 3.4 и 4.2 Общих условий, заявления на кредит размер предоставленного ответчику кредита составляет 30 000 рублей, срок окончания лимита - до 20 апреля 2013 года, процентная ставка по кредиту – 35 % годовых. Размер ежемесячного обязательного платежа - не менее 5 % от суммы установленного кредитного лимита. Размер минимального ежемесячного платежа – не менее 2 000 рублей, срок внесения платежа - не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.
 
    Во исполнение условий договора 09 октября 2012 года истец оформил и выдал ответчику банковскую карту № №, открыл на её имя банковский счет в рублях № № на который зачислил кредит в размере 30 000 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением на получение кредита № № от 09 октября 2012 года, заявлением на получение карты «Банк под рукой» № № от 09 октября 2012 года, подписанными Салиевой Л.Е., а также выпиской по лицевому счету №- активный (л.д. 11-13).
 
    Таким образом, выше указанное кредитное предложение является офертой Банка, ответчик же акцептовал данную оферту путем активации кредитной карты. Следовательно, истец исполнил перед ответчиком принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита в полном объеме. В свою очередь ответчик, обналичив кредитные денежные средства по банковской карте и воспользовавшись кредитом, принятые на себя обязательства по своевременному возврату заемных денежных средств за период, начиная с даты заключения договора, т.е. с 09 октября 2012 года, по 24 января 2014 года, надлежащим образом не исполняла. Данный факт подтвержден соответствующей выпиской по счету №– пассивный (л.д. 14). Доказательств обратного, суду ответчиком не представлено.
 
    Общими условиями предусмотрено, что за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.
 
    Согласно Условиям банковского продукта «Деньги под рукой», являющимся приложением № 7 к ДКБО, в случае нарушения Заемщиком срока уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет
Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору.
 
    07 марта 2013 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. 8-9). Однако ответчиком данное требование до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д. 6), задолженность Салиевой Л.Е. по состоянию на 24 января 2014 года составляет 69 577,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 30 000,00 рублей; просроченные проценты - 33 177,06 рублей; штраф - 6 400,00 рублей.
 
    Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора и отсутствия возражений со стороны ответчика, суд находит правильным и обоснованным.
 
    Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.
 
    Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 2 287,31 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение №от 10 февраля 2014 года (л.д. 5).
 
    Ввиду того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в выше указанном размере.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Банка ИТБ (ОАО) к ФИО2 – о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору от 09 октября 2012 года по состоянию на 24 января 2014 года в размере 69 577,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 30 000 рублей; просроченные проценты – 33 177,06 рублей; штраф - 6 400 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 287,31 рублей, всего взыскать - 71 864 (семьдесят одну тысячу восемьсот шестьдесят четыре рубля) 37 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Марксовский городской суд Саратовской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья М.П. Мурго