Дата принятия: 07 апреля 2014г.
Номер документа: 2-324/2014
Гр.дело 2- 324\2014 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 апреля 2014 года г.Заринск
Заринский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего Н.М. Беккер
при секретаре С.Ю. Назаренко
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Сельхозфинанс» к Толкачеву А.А о взыскании задолженности по договору займа
установил
Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Сельхозфинанс» обратился в суд с иском к Толкачеву А.А. о взыскании задолженности по договору займа Сельскохозяйственный №З№\289 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> рублей, повышенной компенсации за несвоевременное погашение долга в размере <данные изъяты> рублей, увеличенного страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей, штрафа за задержку платежа в размере <данные изъяты> рублей, членских взносов в размере <данные изъяты> рублей, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.
В обоснование требований истец ссылается на то, что Толкачев А.А. получил по договору займа «Сельскохозяйственный» №3-№ от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 18 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% (под <данные изъяты> % годовых) с условием возврата займа ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Обязательства по возврату кредита заемщиком не выполнены, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность.
В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнила сумму основного долга до <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что была допущена арифметическая ошибка при подаче иска, в остальной части требования оставлены без изменения.
Ответчик в судебном заседании пояснил, что сумму основного долга согласен выплачивать, в остальной части просит снизить сумму. Пояснил, что задолженность образовалась в связи с трудным материальным положением, связанным с утратой заработка, болезнью.
Заслушав лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу удовлетворить иск частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Судом установлено, что Толкачев А.А. заключил с СКПК «Сельхозфинанс» договор займа «Сельскохозяйственный» №3-<данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 18 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% (под <данные изъяты> % годовых) с условием возврата займа и компенсации по займу ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 1.3 договора займа определено, что заемщик обязуется ежемесячно возвращать часть займа и компенсацию за пользование займом в объеме и сроки, указанные в графике погашения займа, срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно договора компенсация за пользование займом установлена в размере <данные изъяты> рублей., общая сумма к возврату установлена в размере <данные изъяты> рублей.
Пунктом 1.6. договора установлено, что при оформлении договора займа заемщик обязан уплатить членский страховой взнос, который составляет <данные изъяты>% от суммы займа. Кроме того согласно п. 1.7 договора при оформлении договора займа заемщик обязан оплатить членский взнос от суммы займа, умноженное на количество месяцев по договору займа, который составляет <данные изъяты>%.
Согласно п.3.3. договора заемщик обязуется возвратить заем в срок, указанный в пункте 1.3, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячно выплачивать компенсацию за пользование займом в размере <данные изъяты>% в месяц от суммы займа и часть основного займа согласно графику платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.
При досрочном возврате займа компенсация за пользование займом выплачивается заемщиком за фактический срок пользования займом(п.3.4)
Срок действия договора определен до завершения сторонами исполнения своих обязательств (п.2.1).
Ответственность сторон за неисполнение обязательств предусмотрена разделом 5 договора в виде увеличения процентов за пользование займом в два раза, увеличения страхового взноса, начисления штрафа за просрочку платежа в зависимости от срока задержки платежа, оплаты увеличенного страхового взноса в зависимости от задержки платежа. Снижение размера штрафа и страхового взноса предусмотрено п.5.2 договора.
Возникшие между сторонами отношения являются обязательственными и регулируются нормами, закрепленными в статьях 807-818 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующими обязательства, возникающие из договора займа, а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Факт получения денежных средств в размере <данные изъяты> руб. ответчиком не оспаривался и подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В установленный договором срок сумма займа Толкачевым А.А. не возвращена, проценты не уплачены в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно расчета задолженности, представленного истцом, Толкачев А.А. произвел оплату в размере <данные изъяты> руб. в погашение основного долга, и <данные изъяты> руб. в погашение процентов за пользование займом.
Толкачев А.А. подтвердил факт оплаты в указанном размере и в сроки, указанные в расчете.
Согласно ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
Задолженность по основной сумме долга составляет <данные изъяты> рублей.(<данные изъяты>)
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям договора займа с учетом выплаченных сумм. Сумма основного долга подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с пп. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.1.3, п. 1.4, п.3.3 договора займа и графика платежей компенсация за пользование займом определена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей из расчета пользования займом <данные изъяты>% в месяц от суммы займа.
Согласно расчета задолженности по процентам за пользование займом следует, что задолженность по процентам за пользование займом определена истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% в месяц(<данные изъяты> % годовых) от первоначальной суммы займа за 684 дня пользования займом в размере <данные изъяты> руб. в следующем порядке :<данные изъяты>% годовых:<данные изъяты>= <данные изъяты> руб. От указанной суммы сминусована сумма процентов за пользование займом, оплаченная ответчиком в размере <данные изъяты>. Полученная разница в размере <данные изъяты> рублей предъявлена ко взысканию. Представитель истца пояснила, что проценты за пользование займом рассчитаны от полной суммы займа, независимо от уменьшения суммы основного долга, установленные в графике ежемесячные платежи являются аннуитетными платежами.
С указанным расчетом суд не может согласиться.
Понятие аннуитетного платежа определено в п. 2.2 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", где указано на то, что аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.
Из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в договоре определена сумма компенсации за пользование займом в размере <данные изъяты> рублей, условие установления аннуитетных платежей договором не предусмотрена. Следовательно, истцом при предъявлении иска при расчете процентов за пользование займом необоснованно не учтены суммы, внесенные ответчиком в счет гашения основного долга.
Согласно расчета задолженности, выписки из карточки счета, представленных квитанций об оплате долга установлено, что до ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил оплату в размере согласно условий договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла <данные изъяты> рублей. До ДД.ММ.ГГГГ суммы в погашение долга не вносились. ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере <данные изъяты> рублей в погашение основного долга, задолженность с указанного времени составляет <данные изъяты> рублей.
С учетом гашения задолженности по основному долгу проценты за пользование денежными средствами составят за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп. из расчета задолженности основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.(<данные изъяты>% годовых :365 х 355 дней =<данные изъяты>).
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом составят <данные изъяты> коп. из расчета <данные изъяты>% годовых :365 х 107 дней=<данные изъяты>.
Всего проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят <данные изъяты> руб..
ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере <данные изъяты> рублей в счет гашения долга по процентам за пользование займом, с учетом данного платежа проценты за пользование займом, подлежащие взысканию составят <данные изъяты> рублей.(<данные изъяты>)
По требованиям о взыскании повышенной компенсации суд принимает во внимание, что согласно п.5.1 договора займа в случае невозврата суммы займа и компенсации по нему в срок, установленный графиком платежей, проценты за пользование займом удваиваются, а страховой взнос увеличивается согласно п.3.8 Положения о взносах членов СКПК «Сельхозфинанс».
Истец повышенную компенсацию рассчитывает от полной суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 440 дней) года в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>)
При разрешении вопроса о взыскании повышенной компенсации (которая выполняет штрафную функцию) суд считает, что удовлетворение этих требований может повлечь существенное нарушение прав ответчиков. Принимая во внимание сумму задолженности основного долга, подлежащую взысканию в пользу истца, учитывая ходатайство ответчика о снижении штрафных санкций в связи с его тяжелым материальным положением, потерей работы, суд приходит к выводу о том, что сумма повышенной компенсации явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа и считает возможным применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ.
С учетом указанных обстоятельств, длительностью срока образования задолженности, наличием трудного материального положения, суд считает возможным определить размер повышенной компенсации подлежащей взысканию по состоянию на день вынесения решения в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 404 Гражданского кодекса РФ суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Как следует из представленных суду доказательств, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил производить платежи в погашение долга по договору займа, несмотря на это истец длительное время не принимал разумных мер к погашению долга, что способствовало увеличению долга.
При таких обстоятельствах суд считает возможным снизить штрафные санкции за задержку платежа с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.
Увеличение страхового взноса при просрочке платежа в соответствии с Положением о взносах СКПК «Сельхозфинанс» также является мерой ответственности, поэтому суд с учетом ст.404 ГК РФ считает возможным снизить увеличенный страховой взнос с <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей.
При этом суд учитывает, что возможность снижения штрафа и увеличенного страхового взноса предусмотрена договором займа пунктом 5.2.
По требованиям о взыскании членского взноса за период с ноября 2013 по март 2014 года из расчета <данные изъяты> рублей в месяц, суд считает данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Деятельность СКПК «Сельхозфинанс» осуществляется на основании Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".
Как следует из пункта 8 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив создается в целях выдачи займов членам данного кооператива и сбережения их денежных средств.
В соответствии со ст. 40.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" создаваемый в кредитном кооперативе фонд финансовой взаимопомощи является источником займов, предоставляемых членам кредитного кооператива. При этом, согласно п. 7 указанной статьи кредитный кооператив не вправе выдавать займы гражданам, не являющимся членами кредитного кооператива.
Из материалов дела установлено, что СКПК «Сельхозфинанс» является юридическим лицом, прошел государственную регистрацию в установленном законом порядке.
Согласно Устава СКПК «Сельхозфинанс» деятельность кооператива связана с оказанием услуг по сбережению денежных средств, выдаче займов преимущественно на сельскохозяйственные, предпринимательские и потребительские нужды. Устав кооператива (с изменениями) зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ МИФНС № по<адрес>.
Обязанности членов кооператива предусмотрены пунктом 4.1.1 Устава и заключаются в соблюдении Устава, внесении вступительного, обязательного паевых взносов, других взносов, установленных Уставом, выполнении решений общего собрания своевременном возврате займа, сообщении о целевом использовании займа.
При оформлении займа Толкачев А.А. оплатил членские взносы в размере <данные изъяты> рублей за весь период установленного договором срока займа(18 месяцев) из расчета <данные изъяты> рублей за каждый месяц, что следует из искового заявления, приложения к договору займа.
Учитывая, что согласно Положения о взносах СКПК «Сельхозфинанс» предусматривает уплату членского взноса по количеству месяцев договора займа, а до настоящего времени договор займа не расторгнут, не прекращен, следовательно за период с ноября 2013 по март 2014 года с ответчика подлежит взысканию членский взнос в размере <данные изъяты> рублей.
В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. (Расчет госпошлины произведен от суммы <данные изъяты> руб.).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Решил
Иск Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Сельхозфинанс» к Толкачеву А.А о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с Толкачева А.А в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Сельхозфинанс» задолженность по договору займа «Сельскохозяйственный» №З-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере :
<данные изъяты> рублей -сумму основного долга,
<данные изъяты> рублей- проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по 24.02.2014;
<данные изъяты> рублей- повышенные проценты;
<данные изъяты> рублей- членские взносы;
<данные изъяты> рублей- увеличенный страховой взнос;
<данные изъяты> рублей- штраф за задержку платежа, всего <данные изъяты> рублей,
а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения через Заринский городской суд.
Судья Заринского городского суда Н.М. Беккер
