Решение от 04 апреля 2014 года №2-324/2014

РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
от 04 апреля 2014 года по делу № 2-324/2014
 
    Северский городской суд Томской области в составе:
 
    председательствующего судьи Коломиной Е.Н.
 
    с участием ответчика Филиппова А.О.
 
    при секретаре Силантьевой К.С.,
 
    рассмотрев в г. Северске в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Филиппову А.О. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК», истец) обратилось в суд с указанным иском к Филиппову А.О., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу 134334,61 руб. в счет возмещения задолженности по соглашению о кредитовании № ** от 10.07.2008, в том числе: 120061,54 руб. в возмещение основного долга, 5679,18 руб. - процентов, штрафы в размере 8593,89 руб.; 3886,69 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В обоснование требований истец указал, что 10.07.2008 между ним и Филипповым А.О. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 132 000 руб. под 21 % годовых. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно равными долями не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 5000 руб. Согласно выписке по счету Филиппов А.О. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от **.**.****№ ** сроком на ** год (л.д. 58), извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
 
    В судебное заседание ответчик Филиппов А.О., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Ранее в судебном заседании пояснил, что кредит в ОАО «АЛЬФА-БАНК» брал в 2008 году, последний платеж им был произведен в 2009 году, в связи с чем истец пропустил срок исковой давности для обращения с иском в суд, просил применить срок исковой давности.
 
    На основании чч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).
 
    По смыслу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    В судебном заседании установлено, что 07.07.2008 Филиппов А.О. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении персонального кредита, просил заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть текущий счет в рублях и выпустить на его имя кредитную карту, соглашаясь, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на указанный им счет (л.д.25-29).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Установлено, что 10.07.2008 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Филипповым А.О. было заключено соглашение о кредитовании №** путем зачисления суммы кредита в размере 132 000 руб. на счет последнего. Данное обстоятельство подтверждается справкой по кредиту (л.д. 14) и выпиской по счету (л.д.15).
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.
 
    Согласно общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 31-33), а также анкете – заявлению на получение персонального кредита, содержащих индивидуальные условия кредитования (л.д. 25-29), сумма кредитования составила 132000 руб., проценты за пользование кредитом 21 % годовых. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными долями не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 5000 руб. в соответствии с графиком.
 
    На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктами 1.6, 1.7, 1.8 Общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике, за фактическое количество дней использования кредита (л.д. 31-33).
 
    Нарушение Филипповым А.О. своих обязательств по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита подтверждается расчетом его задолженности перед банком (л.д. 7-13), справкой по персональному кредиту (л.д. 11), выписками по счету №** (л.д. 15-19).
 
    Согласно представленному расчету (л.д. 7-13) сумма просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 29.02.2012 составила 120061,54 руб., задолженность по процентам – 5679,18 руб., задолженность по штрафам и неустойкам – 8593,89 руб., а всего 134334,61 руб.
 
    Ответчиком Филипповым А.О. не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по указанному соглашению о кредитовании, тогда как в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Что касается заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
 
    Судом установлено, что условие кредитного договора о возврате кредитного продукта предусматривало исполнение по частям - сумма основного долга и проценты за его пользование согласно графику должны были уплачиваться ответчиком ежемесячно.
 
    В судебном заседании установлено, что соглашение о кредитовании №** заключено 10.07.2008 сроком на 36 месяцев, то есть до 11.07.2011. Согласно общих условий предоставления персонального кредита возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 5000 руб. в соответствии с графиком платежей. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
 
    Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждого определенного договором факта неоплаты ответчиком периодического платежа, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической неоплаты возврата суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа.
 
    Как следует из материалов дела, истец обратился с исковым заявлением в суд 31.01.2014 (л.д. 61).
 
    Учитывая приведенные положения закона, суд применяет срок исковой давности, установленный в три года, следовательно, период взыскания с ответчика задолженности с учетом заявленных требований – с 31.01.2011 по 11.07.2011. При этом сумма основного долга исходя из размера ежемесячной суммы основного долга 3666,67 руб. (132000 руб. : 36 мес.) за указанный период составит 19799,99 руб. Проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2011 по 11.07.2011 – 1845,47 руб., расчет которых осуществляется следующим образом: 19799,99 руб. х 21 % (процентная ставка за пользование кредитом) : 100 % х 162 дн. (количество дней просрочки) : 365 дн. = 1845,47 руб. Штрафы и неустойки с 11.04.2009 не начислялись, что следует из представленного истцом расчета (л.д. 7-13, 14-20).
 
    Принимая во внимание изложенное, с учетом применения судом срока исковой давности общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит – 21645,46 руб., из которых: 19799,99 руб. - сумма основного долга, 1845,47 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2011 по 11.07.2011.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Филиппова А.О. в пользу истца 849,36 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Филиппова А.О. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №** от 10.07.2008 за период с 31.01.2011 по 11.07.2011 в размере 21645,46 руб., в том числе: руб. 19799,99 руб. в возмещение основного долга, проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2011 по 11.07.2011 в размере 1845,47 руб.
 
    Взыскать с Филиппова А.О. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 849,36 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
 
    Председательствующий Е.Н. Коломина