Решение от 09 января 2014 года №2-32/2014

Дело № 2-32/2014                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    09 января 2014 года                         п. Никель
 
    Печенгский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Сытенко А.А.,
 
    при секретаре Тигинян Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> № к Павлинову А.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте и расторжении кредитного договора,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «Сбербанк России» <данные изъяты> № (далее по тексту - ОАО «Сбербанк России» или банк) обратилось в суд с иском к Павлинову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте и расторжении кредитного договора.
 
    В обоснование иска указано, что *.*.* с Павлиновым А.Ю. был заключен кредитный договор № по которому ему был выдан потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 16,9 % годовых на срок 12 месяцев.
 
    Согласно условиям кредитного договора, Павлинов А.Ю. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, т.е. ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов в соответствии с графиком платежей.
 
    Пунктом 3.3 договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки при несвоевременном перечислении платежа в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности.
 
    Ответчик систематически нарушал условия договора, платежи в установленные договором сроки не вносит, в связи с чем по состоянию на *.*.* за ним образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>., пени по просроченным процентам <данные изъяты>
 
    Кроме того, Павлинову А.Ю. была выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> под 19 % на срок 12 месяцев, с внесением ежемесячного платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    С момента выдачи кредитной карты ответчик систематически нарушал условия кредитования, т.е. несвоевременно и не в полном объеме производил платежи, обязательные к погашению, в связи с чем по состоянию на *.*.*
 
    у него образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты>. - неустойка.
 
    Истец просит взыскать с Павлинова А.Ю. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>., расторгнуть кредитный договор от *.*.*, взыскать с него понесенные расходы по государственной пошлине при подаче иска в общей сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель истца, ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> №, в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 48), в иске просил о рассмотрении дела без их участия и выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Павлинов А.Ю. в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 49), не просил о рассмотрении дела без его участия, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, не уведомил суд о причинах неявки.
 
    В связи с изложенными обстоятельствами и ввиду наличия согласия представителя истца дело в соответствии со статьями 167, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    *.*.* Павлинов А.Ю. заключил с ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> № кредитный договор № сроком на 12 месяцев, по которому получил под 16,9 % годовых <данные изъяты> (л.д. 10-15).
 
    Он был ознакомлен с условиями договора, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графиком платежей, что подтвердил своими подписями (л.д. 10-12, 13-14, 15).
 
    При этом в соответствии с пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора он обязался погашать кредит с уплатой процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Согласно пункту 3.3 договора, он также обязался при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Пункт 4.2.3 договора предусматривает, что банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Условия договора подписаны ответчиком, следовательно, он с ними был ознакомлен и согласен.
 
    Как видно из расчета задолженности (л.д. 9), *.*.*. Павлинов А.Ю. не вносит денежные средства в погашение кредита, в связи с чем по состоянию на *.*.* за ним числится задолженность в сумме <данные изъяты>., из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., пени по основному долгу <данные изъяты>., пени по просроченным процентам <данные изъяты>.
 
    Банк направлял ему уведомление о погашении задолженности, ее уплате не позднее *.*.* и расторжении договора (л.д. 17-20), однако оснований полагать, что требование банка им исполнено, не имеется.
 
    Кроме того, *.*.* Павлинов А.Ю. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> (л.д. 24).
 
    Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной <данные изъяты> карте, ему была предоставлена данная банковская карта с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> рублей под 19 % годовых на 12 месяцев (л.д. 24-25).
 
    Он был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условиями кредита, Тарифами Сбербанка России, был согласен с ними и обязался их выполнять (л.д. 24, 25).
 
    В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 31-34), данные Условия в совокупности с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по этой карте.
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя. В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы по проведению расходной операции. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункты 3.2 - 3.6 Условий).
 
    Пункт 3.9 Условий предусматривает, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    В соответствии с пунктом 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
 
    Держатель карты, как это указано в пунктах 4.1.4 - 4.1.6 Условий, обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Согласно пункту 3.5 названных выше Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
 
    Пунктом 3.3. тех же Условий определено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.
 
    Согласно п. 8.1 Условий Банк вправе внести изменения в договор в одностороннем порядке, в этом случае Банк не менее чем за 30 календарных дней уведомляет об этом Держателя карты в отчете и/или через информационные стенды подразделений Банка и /или через web-сайт Банка. Если в течение 30 календарных дней со дня извещения Держателя о внесении изменений Держатель не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения в ступают в силу.
 
    Пунктом 5.2.3 Условий также предусмотрено право Банка (истца) в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный кредит лимита с одновременной блокировкой карты. При этом, Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита.      
 
    Как указывалось ранее, Павлинову А.Ю. был предоставлен кредит, выдана банковская карта с первоначальным лимитом кредитования <данные изъяты>, с процентной ставкой в размере 19 % годовых и с уплатой минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности.
 
    Право истца требовать от держателя карты, а для держателя карты установлена обязанность досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (пункты 4.1.5 и 5.2.5 Условий).
 
    Как видно из вышеизложенных условий, ответчик Павлинов А.Ю. ни условий договора, ни требований закона надлежащим образом не выполняет, поэтому обязан возвратить кредит.
 
    В соответствии с отчетом о движении денежных средств по счету банковской карты (л.д. 21-23), по состоянию на *.*.* за Павлиновым А.Ю. числится задолженность в сумме <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты>. - неустойка.
 
    В связи с данными обстоятельствами банк направил ответчику требование о досрочном возврате выданной суммы кредита, процентов и неустойки в срок не позднее *.*.* (л.д. 27-30), однако у суда отсутствуют основания полагать, что требование банка выполнено.
 
    Возникшие между сторонами правоотношения регулируются пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актом, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение этих обязательств не допускаются.
 
    Как видно из вышеизложенных условий, ответчик Павлинов А.Ю. ни условий договоров, ни требований закона надлежащим образом не выполняет, поэтому обязан возвратить кредиты, уплатить проценты и неустойку, в том числе по счету банковской карты №, в суммах <данные изъяты>. и <данные изъяты>. соответственно.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как установлено пунктами 3 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    С учетом приведенных норм закона и того обстоятельства, что Павлинов А.Ю. не выполняет взятых на себя обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу, что имеет место существенное нарушение им условий заключенного с ним кредитного договора от *.*.*.
 
    В силу установленных обстоятельств, вышеприведенных положений договоров и требований закона, требования истца о расторжении договора № от *.*.*, взыскании задолженности по данному кредиту и по кредитной карте следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    К судебным расходам, как это определено частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится государственная пошлина.
 
    Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в общем размере <данные изъяты>. (за требования материального характера - о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте в сумме <данные изъяты>.) и <данные изъяты> (за требование неимущественного характера - о расторжении кредитного договора), что соответствует положениям подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Поскольку исковые требования истца признаны подлежащими удовлетворению, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные расходы по государственной пошлине в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> № удовлетворить.
 
    Взыскать с Павлинова А.ю. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в <данные изъяты> № задолженность по кредитному договору № от *.*.* в сумме <данные изъяты>, задолженность по банковской карте № в сумме <данные изъяты> понесенные расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Павлиновым А.Ю.
 
    Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья      А.А. Сытенко