Решение от 13 июня 2013 года №2-321/2013

Решение по гражданскому делу
 
       Дело <НОМЕР> г.
 
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 июня 2013 г. г.Уфа Мировой судья судебного участка № 5 по Ленинскому району г. Уфы Республики Башкортостан Абдрахманова Л.Н. при секретаре Багиеве Р.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Давлетшина М. Р. к Открытому акционерному обществу «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа о взыскании страховойпремии, процентов, компенсации морального вреда
 
 
У  С  Т  А  Н  О  В  И  Л:
 
 
    Межрегиональная общественная организация потребителей (далее - МООП) «Защита прав потребителей» обратилась в суд в интересах Давлетшина М. Р. к Открытому акционерному обществу «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, указывая, что …… года Давлетшин М.Р. (заемщик) обратился в Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа с заявлением по установленной банком форме на потребительский кредит в размере ….. рублей.
 
    Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме .. рублей сроком на … месяцев под ……. годовых.
 
    Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в предложении о заключении договоров, общих условиях предоставления кредитов, графике платежей, подписанных заемщиком.
 
    Согласно условиям данного договора, изложенным в разделе «Информация о получаемом кредите» заявления на потребительский кредит, п. 6.1.5 общих услоиях потребительского кредитования, уведомлении о размере полной стоимости кредита, на заемщика возложена обязанность по оформлению страхования жизни и потери трудоспособности и оплате страховой премии в размере 8066,50 рублей. Данная страховая премия была удержана банком из суммы кредита заемщика 12 апреля 2012 года. По мнению Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», включение в кредитный договор условия об уплате кредитору страховой премии нарушает права заемщика как потребителя. Истец считает, что, ….. г. ответчик незаконно получил от заемщика деньги в сумме 8 066,50 рублей, удерживал и удерживает ее до настоящего времени, и в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ должен уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Согласно Указания Банка России от 13.09.2012 № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России", начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 процентов годовых. За период просрочки с 13 апреля 2012 г. по 15 апреля 2013 года (363 дня) сумма процентов составила 671,03 рубль. МООП «Защита прав потребителей» считает, что данную сумму ответчик должен возместить заемщику. У заемщика не было никакой возможности отказаться от оплаты страховой премии, в противном случае он бы не получил необходимые денежные средства. Нуждаясь в деньгах, заемщик был вынужден дополнительно нести необоснованные расходы. Кроме того, МООП «Защита прав потребителей» полагает, что ответчик, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить заемщику причиненный моральный вред на сумму 1 000 рублей. Заемщик и МООП «Защита прав потребителей» до предъявления настоящего иска обращалась к Ответчику с требованием о возврате заемщику страховой премии и производных сумм в добровольном порядке. До настоящего времени данное требование Ответчиком не удовлетворено, ответ на него не получен. За услуги представителя по данному делу (составление и подача претензии, искового заявления, представительство в суде первой инстанции) МООП «Защита прав потребителей» заплатила в пользу ИП Гиниятову Р. Г. 5 000 рублей. В связи с вышеуказанными обстоятельствами МООП «Защита прав потребителей» просит: признать условие кредитного договора, заключенного между Давлетшиным М.Р. и Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в части обязанности заемщика заключения договора страхования и оплаты страховойпремии в размере 8 066,50 рублей недействительным, ничтожным; применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в пользу Давлетшина М.Р. страховую премию в сумме 8 066,50 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 671,03 рубль, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей; взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 4 868,76 рублей, из которых 2434,38 рубля взыскать в пользу Давлетшина М.Р., 2 434,38 рубля взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей», а также судебные издержки в сумме 5 000 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 46,34 рублей. Истец Давлетшин М.Р., представитель МООП «Защита прав потребителей» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, его представителя. Представитель ответчика Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа на судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. На основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика. Суд, изучив и оценив материалы дела и дав им правовую оценку, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующему основаниям. Судом установлено, что …… Давлетшин М.Р. (заемщик) обратился в Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа с заявлением по установленной банком форме на потребительский кредит в размере …… рублей. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме … рублей сроком на ….месяцев под ….. годовых. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в предложении о заключении договоров, общих условиях предоставления кредитов, графике платежей, подписанных заемщиком. Согласно условиям данного договора, изложенным в разделе «Информация о получаемом кредите» заявления на потребительский кредит, п. 6.1.5 общих условиях потребительского кредитования, уведомлении о размере полной стоимости кредита, на заемщика возложена обязанность по оформлению страхования жизни и потери трудоспособности и оплате страховой премии в размере 8066,50 рублей. Данная страховая премия была удержана банком из суммы кредита заемщика 12 апреля 2012 года. В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуетсяза обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
 
    В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Согласно ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
 
    Исходя из вышеуказанных норм права следует, что условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности оплатить страховую премию является ничтожным.
 
    Таким образом, исковые требования о признании недействительными условия кредитного договора на предоставление кредита, заключенного между Давлетшиным М.Р. и Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфе согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты страховой премии и о взыскании в пользу Давлетшина М.Р. расходов по оплате данной премии в сумме 8 066,50 рублей подлежат удовлетворению. В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно Указания Банка России от 13.09.2012 г. № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 процентов годовых. Исходя из указанных данных, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами ежемесячными комиссиями за период с 13 апреля 2012г. по 15 апреля 2013 г. составляет 671,03 рубль ( 8066,50)*363*8,25/36000)= 671,03 рубль. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября1994 № 7 "О практике рассмотрениясудами дел о защите прав потребителей" размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
 
                    Вместе с тем, как указал Конституционный суд Российской Федерации в Определении от 16.10.2001 года № 252-О «Прямая  обязанность компенсации морального вреда,  причиненного действиями   (бездействием),   нарушающими   имущественные    права гражданина,  в  случаях,  предусмотренных  законом,  закреплена   в пункте  статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации». В целях дополнительной правовой  защиты  потребителя как слабой стороны  в  правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен  статьей 15  Закона  Российской  Федерации  "О  защите  прав  потребителей".
 
                    Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.
 
                    При этом в соответствии  с правилами 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.
 
                    В остальной части исковые требования заявителя о компенсации морального вреда потребителю суд считает необходимым отклонить.
 
        В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
        Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
        Таким образом,  за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере 2 266,62 рублей.
 
      Так же за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу МООП «Защита прав потребителей»  в размере  2 266,62 рублей.
 
            В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат  взысканию  понесенные по делу судебные расходы: почтовые расходы в сумме 46,34   рублей.
 
     На основании ст. 100 ГПК РФ суд считает  с учетом разумности, исходя из правовой сложности дела,  взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате  услуг представителя в размере 2000 рублей.
 
     В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет.
 
    Суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину в размере 400  рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования  Давлетшина М. Р. удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора от 12 апреля 2012 года (раздел «Информация о получаемом кредите» заявления на потребительский кредит, п.6.1.5. общих условиях потребительского кредитования, уведомление о размере полной стоимости кредита), заключенного между Давлетшиным М. Р. и Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в части обязанности Давлетшина М. Р. по заключению договора страхования и оплаты страховой премии, недействительным. Взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в пользу Давлетшина М. Р. денежные средства по оплате страховой премии в сумме 8 066,50 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 671,03 рубль, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в пользу Давлетшина М. Р. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 2266,62 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 46,34 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 2266,62 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Уфа в доход государства госпошлину в сумме 400 рублей.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Уфы в течение одного месяца через мирового судью . Мировой судья Л.Н.Абдрахманова «Согласовано»