Дата принятия: 27 августа 2014г.
Номер документа: 2-319/2014
Дело № 2-319/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 августа 2014 года р.п. Козулька
Козульский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Андрияшева И.Б.,
при секретаре Петуховой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) к Зиминой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с исковым заявлением к Зиминой Т.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 20 сентября 2013 года в размере 152 443,96 рублей, в том числе основного долга – 140 384,56 рублей, комиссии за обслуживание счёта – 12 059,40 рублей, а также 4 248,88 рублей в счёт уплаты государственной пошлины.
В ходе судебного разбирательства представитель Банка Михайловская О.В. уточнила требования иска в связи с частичной оплатой ответчиком кредитной задолженности, просит взыскать с Зиминой Т.А. в пользу Банка 142 943,96 рублей, в том числе основного долга – 130 884,56 рублей, комиссии за обслуживание счёта – 12 059,40 рублей, а также 4 248,88 рублей в счёт уплаты государственной пошлины.
Мотивирует требования иска тем, что 20 сентября 2013 года Банк и Зимина Т.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере 202 000 рублей под 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 9 500 рублей. Заемщик получила денежные средства по указанному кредитному соглашению, однако обязательства по ежемесячному внесению платежей в счёт уплаты кредита и процентов за пользованием денежными средствами не исполняет.
Представитель истца Банка Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от 18 июня 2014 года, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Уточнённые исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик Зимина Т.А. представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие. Требования уточнённого иска признаёт в полном объёме.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что на основании соглашения о кредитовании №№ от 20 сентября 2013 года, заключённого между Банком и Зиминой Т.А., последней перечислены денежные средства в размере 202 000 рублей на счёт №, открытый в этих целях Банком на имя Зиминой Т.А.
Из соглашения, которое включает в себя анкету-заявление и общие условия предоставления персонального кредита, следует, что размер предоставленного Зиминой Т.А. кредита составляет 202 000 рублей под 12,99 % годовых на четыре года с размером ежемесячных платежей равным 9 500 рублям. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца.
Согласно представленной справке по кредиту наличными по состоянию на 27 августа 2014 года по счёту № остаток не погашенного долга составляет 130 884,56 рублей.
Поскольку ответчик не оспаривает данную задолженность, требования иска в части взыскания задолженности по основному долгу подлежит удовлетворению.
На основании п.2.3. Общих условий предоставления персонального кредита, для учёта полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счёт.
Согласно п.3.3. Общих условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.
Согласно справке по кредиту, комиссия за обслуживание текущего счёта № по состоянию на 27 августа 2014 года составила 12 059,40 рублей.
В соответствии со ст. 16 Федерального закона от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из содержания п.2 ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ, не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику банковского специального счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за неё предусмотренных договором процентов.
Центральным Банком РФ 31 августа 1998 года утверждено Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П (далее - Положение).
В соответствии с п. 2.1 данного Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно п. 2.2 Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется, в частности, разовым зачислением денежных средств на указанные в п. 2.1 настоящего Положения банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.
В силу п. 3.1. Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке, в частности путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлению или на основании договора).
При этом Положение, не содержит условий о возможности взимания банком дополнительных комиссий за ведение счета, на который им перечисляются денежные средства по кредитному договору.
Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. То есть, условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за обслуживание банком счета, неразрывно связанное с предоставлением кредита, ущемляет права потребителя, по сути,- является навязанной услугой, что в силу закона недопустимо, служит основанием для признания недействительным данного условия договора.
Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счёта является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поэтому требования Банка о взыскании комиссии за обслуживание текущего счёта Зиминой Т.А. не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворённым требованиям в размере: 142 943,96 рублей (сумма иска) – 12 059,40 рублей (комиссия за обслуживание счёта) = 130 884,56 рублей; 3 200 (от 100 000 рублей) + (30 884,563 х 2%) = 3 817,69 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зиминой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Зиминой Т.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 20 сентября 2013 года в размере 130 884,56 рублей, а также 3 817,69 рублей в счёт уплаты государственной пошлины, а всего 134 702,25 рублей.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья И.Б. Андрияшев
Верно
Судья И.Б. Андрияшев
