Решение от 12 мая 2014 года №2-319/2014

    Дело № 2-319/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Зайцевой О.Ю.,
 
    при секретаре Коробовой В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
 
                             12 мая 2014    года
 
    гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 к Шувалову А.Н., Шуваловой М.А., Чепелкину А.Ю., Айткулову А.Р., Богдашкину М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчикам Шувалову А.Н., Шуваловой М.А., Чепелкину А.Ю., Айткулову А.Р., Богдашкину М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, к Шувалову А.Н., Шуваловой М.А. о расторжении кредитного договора.
 
    Требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Шуваловым А.Н., Шуваловой М.А., последним был предоставлен ипотечный кредит в сумме <...> рублей, на приобретение квартиры <адрес>, сроком по <...> 15,5 % годовых.
 
    В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору бы заключены договоры поручительства <...> с 3 физическими лицами - Чепелкиным А.Ю., Айткуловым А.Р., Богдашкиным М.В. соответственно.
 
    Согласно п. 4.1 Кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п. 4.2 Кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов    за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.
 
    В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в гашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивают неустойку в размере от суммы проченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    В настоящее время созаемщиками не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    Последний платеж в погашение задолженности был произведен 18.06.2013г.
 
    По состоянию на 16.12.2013 г. задолженность по Кредитному договору составляет <...> и включает суммы:
 
    просроченная задолженность по основному долгу – <...> руб.;
 
    просроченные проценты – <...> руб. за период с 19.06.2013 г. по 16.12.2013 г.;
 
    неустойка – <...> руб. за период с 11.07.2013 года по 16.12.2013 г.
 
    В соответствии с п.п. 5.2.5 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.
 
    В соответствии с п.6.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.
 
    В соответствии с ст.450 Гражданского кодекса РФ - расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В связи с тем, что заемщик не выполняет существенные условия по кредитному договору, не производит гашения задолженности, 09.10.2013 года ОАО «Сбербанк России» направило требование заказным письмом о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
 
    В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В связи с тем, что в установленный законом срок в Банк от Заемщика по кредиту не поступило согласие на расторжение кредитного договора либо отказ о расторжении договора, Банк обратился в суд с исковым заявлением.
 
    В соответствии с п.5 ст.453 ГК РФ - Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
 
    В соответствии с п.п. 2.1,2.2 Договоров поручительства, поручители отвечают перед Кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая гашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручители и заемщики отвечают перед Кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст. 363 Гражданского кодекса РФ.
 
    Просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Шуваловым А.Н., Шуваловой М.А.;
 
    взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору <...>
 
    Определением суда от 12.05.2014 года исковые требования банка, заявленные к Шуваловой М.А., Шувалову А.Н. о расторжении кредитного договора № от <дата>, оставлены без рассмотрения.
 
              В судебное заседание представитель истца и ответчики не явились, все стороны надлежаще извещены судом о времени и месте судебного заседания, назначенного на 9 час. 30 мин. 12 мая 2014 года, что подтверждается материалами дела:
 
    ответчики Чепелкин А.Ю., Айткулов А.В., Богдашкин М.В. извещены телефонограммами (л.д. 110-112),
 
    ответчики Шувалова М.А. и Шувалов А.Н. извещены СМС – сообщением (л.д.113), на извещение о времени и месте судебного заседания таким способом выразила согласие ответчик Шувалова М.В. в заявлении от 13.02.2014 года (л.д. 45). Кроме того, ответчики Шуваловы извещались судом о месте и времени судебного заседания по адресам регистрации и фактического проживания – <адрес> судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлениями, конверты с указанных адресов возвращены в суд без получения ответчиками, с отметкой «по истечении срока хранения», что суд оценивает как надлежащее извещение ответчиков о времени и месте слушания дела.
 
    Ответчики Шуваловы письменного отзыва на иск в суд не представили, о том, что их неявка в суд вызвана уважительными причинами, суду не сообщили.
 
    Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
 
    Суд определил судебное заседание провести в отсутствие сторон.
 
               Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ:
 
    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
        Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Согласно ст. 363 ГК РФ:
 
    1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Из материалов дела следует, что <дата> между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Шуваловым А.Н., Шуваловой М.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам выдан ипотечный кредит в размере <...> рублей, под 15,5 % годовых, сроком по <...> г., на приобретение квартиры, расположенной по адресу <...> (л.д.12-15).
 
    По условиям кредитного договора:
 
    1.1. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции созаемщиком Шуваловым А.Н.,
 
    <...>, открытый у кредитора в филиале № кредитора. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    4.1. Погашение кредита производится заемщиком:
 
    ежемесячно равными долями, начиная, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора.
 
    4.2. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится:
 
    наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты;
 
    4.3. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно: не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
 
    4.4. При несвоевременном внесении (перечислении):
 
    платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится созаемщиками в валюте кредита;
 
    5.2.5. Кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
 
    а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;
 
    б) полной или частичной, утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
 
    в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии с п.2.2 Договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.2.2 Договора;
 
    г) неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3 - 5.3.6. Договора.
 
            Приложением № к указанному выше кредитному договору является срочное обязательство № 1, подписанное Шуваловой М.А., Шуваловым А.Н., в котором указано, что ответчики созаёмщики Шуваловы обязуются:
 
           по полученному им кредиту уплатить кредитору (истцу) <...> руб. по <дата> г.;
 
    производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с <дата> в сумме <...> руб.;
 
    проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, в также одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д. 21).
 
              Анализируя условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условие договора о предоставлении займа под проценты (15,5 % годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ, условия договора о сроках, порядке, суммах возврата кредита, начислении процентов и неустойки при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809).
 
    В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору бы заключены договоры поручительства № от <дата> с Чепелкиным А.Ю. (л.д.16), № от <дата> с Айткуловым А.Р. (л.д.17), № от <дата> с Богдашкиным М.В. (л.д.18).
 
    По условиям договоров поручительства:
 
         Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору созаемщиками.
 
         При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по указанному Кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.
 
         Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от созаемщиков, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
 
    В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
        Согласно кредитному договору № от <дата> г., заключенному с Шуваловыми, срок возврата предоставленного банком кредита определен датой - <дата> г.
 
        В договоре поручительств, заключенном между банком и поручителями    нет указания на срок, на который оно дано.
 
        Согласно п. 4 ст.367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
 
        Согласно выписке по ссудному счету по кредитному договору № от <дата> последний платеж в гашение кредитной задолженности ответчиком Шуваловым А.Н. был произведен 18.06.2013 года (л.д.29-32).
 
    Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло в июле 2013 года. Иск заявлен банком 03.02.2014 г., т.е. без пропуска срока, установленного п.4 ст. 367 ГК РФ.
 
         Получение ответчиком Шуваловым А.Н. денежных средств в размере <...> руб. подтверждается его заявлением на зачисление кредита от <дата> (л.д.20), а также распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» о зачислении на счет Шувалова А.Н.
 
                Из выписки со ссудного счета, расчета взыскиваемых сумм (л.д.29-32, 33, 34) следует, что задолженность по кредитному договору № от <дата> на <дата> составляет <...> рублей и включает суммы:
 
    просроченной задолженности по основному долгу в размере <...> руб.,
 
    досрочно взыскиваемой истцом суммы основного долга в размере <...> руб.;
 
    просроченных процентов за период с 19.06.2013 года по 16.12.2013 года – <...> руб.;
 
    неустойки за период с 11.07.2013 года по 16.12.2013 года в размере <...> руб.
 
             Судом проверен представленный представителем истца расчет задолженности по каждому из заявленных банком требований, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчиков не поступило, сумма задолженности ответчиками не оспаривалась.
 
    Из ходатайства ответчика Шувалова А.Н. от 15.04.2014 г. о переносе судебного заседания следует, что он не согласен и исковыми требованиями о взыскании задолженности в сумме <...> руб., обратился к истцу ОАО «Сбербанк России» с запросом о предоставлении информации о его взносах по кредиту на ссудный счет, с указанием даты и суммы внесенных платежей (л.д. 95), при этом,    в его заявлении ( запросе) дата его направления истцу в г.Новосибирск не указана (л.д. 96).
 
    А из показаний представителя истца Карапетяна А.С., данных в предварительном судебном заседании 15.04.2014 года следует, что в феврале 2014 года им ответчику лично была выдана выписка по ссудному счету, где указаны все даты и суммы поступлений в счет исполнения обязательств по
 
    кредитному договору    № от <дата> Информация по указанному кредитному договору содержится только в отделе по работе с проблемной задолженностью Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 ОАО «Сбербанк России». Сведений по обращению ответчика Шувалова А.Н. в ОАО «Сбербанк России» в г. Новосибирск не имеет.
 
    Непредставление ответчиком Шуваловым А.Н. доказательств в подтверждение своей позиции по иску, не может рассматриваться судом как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.
 
              Анализируя изложенные выше обстоятельства, доказательства, представленные представителем истца, суд считает доказанным факт исполнения банком обязательства по предоставлению заемщикам Шувалову А.Н. и Шуваловой М.А. кредитных средств в соответствии со ст. 819 ГК РФ,
 
    п.1.1 кредитного договора в размере 900000 руб. <дата> (л.д.12,20), и неоднократного нарушения неисполнения – начиная с ноября 2009 года, а с августа 2013 года прекращения ответчиками - заемщиками исполнения обязательств по возврату кредита.
 
              В соответствии с положениями статьи 363 ГК РФ и условий договоров поручительства, в связи неисполнением заемщиками кредитных обязательств ответственность по уплате суммы задолженности наступает у поручителей: Чепелкина А.Ю., Айткулова А.Р., Богдашкина М.В.
 
    При установленных обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...> рублей, состоящей из:
 
    просроченной задолженности по основному долгу в размере <...> руб.,
 
    досрочно, в соответствии со с п.п а п. 5.2.5 кредитного договора,
 
    взыскиваемой суммы основного долга в размере <...> руб.;
 
    просроченных процентов за период с 19.06.2013 года по 16.12.2013 года – <...> руб.;
 
    неустойки за период с 11.07.2013 года по 16.12.2013 года в размере <...> руб.
 
              На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб. с каждого из ответчиков в пользу истца.
 
    Суд не находит оснований для взыскания с ответчиков солидарно расходов по госпошлине в размере <...> руб. в пользу истца и отказывает ему в удовлетворении этого требования, поскольку указанные расходы произведены банком в связи с заявлением исковых требований о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчика Шуваловыми, которые определением суда от <дата> оставлены без рассмотрения. В связи с указанным, истец может произвести возврат госпошлины на сумму <...> руб. в установленном законом порядке.
 
                 Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения <...> удовлетворить:
 
    Взыскать солидарно с
 
    Шувалова А.Н.
 
    Шуваловой М.А.
 
    Чепелкина А.Ю.
 
    Богдашкина М.В.
 
    Айткулова А.Р.,
 
    в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» <...>
 
    задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...> рублей, состоящую из:
 
    просроченной задолженности по основному долгу в размере <...> руб.,
 
    досрочно взыскиваемой суммы основного долга в размере <...> руб.;
 
    просроченных процентов за период с 19.06.2013 года по 16.12.2013 года – <...> руб.;
 
    неустойки за период с 11.07.2013 года по 16.12.2013 года в размере <...> руб.
 
    Взыскать с Шувалова А.Н., Шуваловой М.А., Чепелкина А.Ю., Богдашкина М.В., Айткулова А.Р., в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <...> руб. с каждого в размере <...> руб.,
 
    Отказать ОАО «Сбербанк России» во взыскании судебных расходов в размере <...> руб. <...>
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме, то есть с <дата> года.
 
    Председательствующий: