Дата принятия: 23 мая 2014г.
Номер документа: 2-318/2014
Дело 2-318/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 мая 2014 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края, в составе:
Председательствующего судьи Мальцевой Л.Н.
при секретаре Немцевой И.С.,
с участием представителя истца Джерапова В.П., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дежнева Н.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее – Совкомбанк) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Дежнева Н.В. обратилась в суд с иском к Совкомбанку, в котором просила признать недействительными условия договора в предоставлении дополнительной услуги в части выдачи денежных средств для оплаты страховой премии. Взыскать в ее пользу с Совкомбанка: 37894,74 рубля – дополнительную услугу по оплате страхования, 8710,16 рублей – проценты, 19804,93 – убытки, 3000 рублей – компенсацию морального вреда, 6000 рублей – судебные расходы на оплату услуг представителя, а также штраф 50% от взысканной суммы в доход истца.
Свои требования истец мотивировала тем, что обращаясь ДД.ММ.ГГГГ в Совкомбанк, она просила предоставить ей кредит 120000 рублей, Совкомбанк акцептовал это заявление. А затем, Банк по собственной инициативе, в текст кредитного соглашения, включил условие, связанное со страхованием и для оплаты страховой премии по тарифам банка, то есть банк самостоятельно увеличил размер кредитных средств на сумму страховой премии, и представил истцу кредит в размере 157894,74 рубля. Банк заставил клиента нести дополнительные расходы по оплате дополнительной услуги банка, которая сложилась из суммы по оплате страхования и процентов по тарифам банка на эту сумму. Считает, что наличие данной навязанной клиенту услуги является недействительной в силу ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», п.1 ст.819 ГК РФ. В связи с чем, считает, что с ответчика также подлежат взысканию: понесенные истцом убытки в размере 19804,93 рубля (прибыль Совкомбанка, полученная от заемщика в виде процентов за пользование заемными средствами от суммы комиссии 37894,74 рубля); проценты за пользование денежными средствами, выплаченными за выдачу наличных средств и страховую премию в размере 8710,26 рублей (п.1 ст.395 ГК РФ); компенсация морального вреда в размере 3000 рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истец Дежнева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель истца Джерапов В.П. в судебном заседании заявленные требования поддержал, ссылаясь на то, что Совкомбанк при заключении кредитного договора, самостоятельно подключил истца к Программе страхования, тем самым заставил истца нести дополнительные расходы по оплате дополнительной услуги. Настаивает на удовлетворении требований Дежневой Н.В. в полном объеме.
Представитель ответчика - ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст.422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты.
Согласно п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуги.
Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договора в порядке главы 48 ГК РФ.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со статьей 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В судебном заседании установлено, что между Дежнева Н.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление-оферта со страхованием на получение кредита № на сумму 157894,74 рубля на срок 60 месяцев с правом досрочного возврата под 19% годовых, с платой за включение в программу страховой защиты заемщиков 24% от первоначальной суммы кредита в размере 37894,74 рубля. Предложенные истице условия заявления – оферты банком акцептованы, между истцом и Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в простой письменной форме.
В день подписания заявления - оферты заемщиком Дежневой Н.В. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней (базовая)», заключенным между Совкомбанком и ЗАО «АЛИКО». То есть, Дежнева Н.В. против присоединения к Программе страхования не возражала, обязалась уплатить банку плату за включение ее в программу страховой защиты заемщиков в размере 37894,74 рубля. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Дежнева Н.В. получила полную и подробную информацию о программе страхования, она была уведомлена, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность, что это не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита. Кроме того, она соглашается на оплату платы Банку за подключение к программе страхования, выразила желание на страхование в компании ЗАО «АЛИКО», указав, что она имеет право выбора в любой иной страховой компанией.
ДД.ММ.ГГГГ имеется подтверждение о списании со счета заемщика Дежневой Н.В. компенсации страховых премий без НДС в размере 37894,74 рубля.
Таким образом, судом установлено, что Дежнева Н.В. ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме информирована Совкомбанком об ежемесячных платежах по кредиту, о полной стоимости кредита, в которую включены платежи: по погашению основного долга в размере 157894,74 рубля, по уплате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 37894,74 рубля, что подтверждается графиком осуществления платежей, расчетом полной стоимости кредита.
Суд считает, что истцом было добровольно подписано заявление на присоединение к программе страхования банка, данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имел право отказаться от страхования, что не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита, а также его волеизъявление, не влияло на процентную ставку кредита.
Оснований полагать, что заемщик Дежнева Н.В. действовала под давлением кредитора, подписывая заявление о подключении к программе страхования и заявление - оферты, суду истцом не представлено.
Кроме того, страхование жизни и здоровья является одним из способов обеспечения обязательств, предоставляет существенные преимущества застрахованному лицу, поскольку позволяет исключить правовые последствия, связанные с утратой лицом трудоспособности и невозможности в связи с этим осуществить гашение кредита.
Суд считает, что требования о признании недействительным условий договора в части предоставления дополнительной услуги в части выдачи денежных средств для оплаты страховой премии в размере 37894,74 рубля, взыскании уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере 37894,74 рубля, а также производных от данной суммы требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8710,16 рублей, убытков в размере 19804,93 рубля, и компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Принимая во внимание, что Дежневой Н.В. в удовлетворении заявленных требований отказано, требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 6000 рублей, также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать Дежнева Н.В. в удовлетворении исковых требований к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Шушенский районный суд.
Председательствующий Л.Н. Мальцева
Решение в окончательной форме изготовлено 30 мая 2014 года
Решение на 03.06.2014 не вступило в законную силу.
