Решение от 08 июля 2013 года №2-318/2013г.

дело № 2-318/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего Ильиной Г.В.,
 
    при секретаре Зайцевой О.С.,
 
    с участием ответчика Цапалина А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании 08 июля 2013 г. в г. Бежецк гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № к Цапалину А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № обратилось в суд с иском к Цапалину А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № был заключен кредитный договор № с Цапалиным А.А. и выдан кредит в сумме 480000 рублей на срок по *** под процентную ставку в размере 14,5 процентов годовых «на покупку новых транспортных средств («Автокредит»). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заёмщик предоставляет кредитору залог транспортного средства. В соответствии с п.4.1 кредитного договора заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положений п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Ответчик извещался банком *** о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойке по договору, в том числе, о принятом банком решении о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Вместе с тем, требования банка должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору согласно расчёту составила 121645,64 руб., из которых: просроченные проценты 1810 руб., просроченный основной долг 106395,06 руб., неустойка за несвоевременное предоставление страхового полиса 4226,50 руб., неустойка за просроченные проценты 353,04 руб., неустойка за просроченный основной долг 8861,04 руб. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, а также п.5.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.348 ГК РФ, ст.23 Закона РФ «О залоге» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка, как залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должник отвечает. Право банка обратить взыскание на предмет залога при неисполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных кредитным договором, предусмотрено также пунктом 6.1 договора залога транспортного средства. Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором. Обязательства заемщика по кредитному договору, исполнение которых обеспечивается предметом договора залога, предусмотрены п.3 договора залога. В случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Как следует из п.1.6 договора залога, на дату заключения договора предмет залога оценен сторонами в сумме 600000 руб. При определении судом начальной продажной цены заложенного имущества банк просит суд установить начальную продажную цену предмета договора залога в соответствии с его стоимостью, определенной сторонами в договоре залога.
 
    Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Цапалиным А.А., взыскать с Цапалина А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 121645,64 руб., почтовые расходы в размере 1064,83 руб., а также уплаченную государственную пошлину в сумме 3654,21 руб. Также просил обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге – транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты>, год выпуска ***, номер двигателя: <данные изъяты>, номер кузова: <данные изъяты>, паспорт №, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 600000 руб.
 
    Представитель истца по доверенности Цыба Д.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
 
    Ответчик Цапалин А.А.в судебном заседании заявленные требования признал в полном объеме и подтвердил все изложенные в иске обстоятельства. Пояснил, что проблемы с выплатой по кредиту начались около 5 месяцев назад, поскольку фирма, в которой он работал, развалилась. Он обращался в Банк, просил реструктурировать задолженность, ему предложили представить ряд документов по списку. Он не смог забрать у работодателя трудовую книжку, т.к. фирма развалилась, поэтому в Банк больше не обращался.
 
    Заслушав ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
 
    Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.
 
    В судебном заседании установлено, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор № с Цапалиным А.А. по которому выдан «Автокредит» в сумме 480000 рублей на срок по *** под процентную ставку 14,5% годовых «на покупку новых транспортных средств» - (л.д.16-22).
 
    Предоставленная сумма кредита на основании заявления была зачислена на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским мемориальным ордером № № от *** (л.д.32) и выпиской из лицевого счета (л.д.40).
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» заключило с Цапалиным А.А. договор залога транспортного средства № от ***: модель <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) №; тип ТС: легковой; категория ТС: В; год выпуска ***; номер двигателя: №; номер кузова: №; цвет: <данные изъяты>; паспорт ТС №.
 
    Право собственности на приобретенное ответчиком транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства (л.д.27-28).
 
    П.п.4.1, 4.3, 4.5 кредитного договора (л.д.17-18) предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной совокупной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
 
    Установлено, что Цапалин А.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.16-21), договора залога транспортного средства (л.д.23-26), графиком и размерами платежей (л.д.22), информацией о полной стоимости кредита (л.д.33-34), дополнительным соглашением к договору (л.д.35-36), что подтверждается подписью заемщика Цапалина А.А.
 
    Согласно п. 5.4.3 кредитного договора (л.д.19) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В течение срока действия кредитного договора ответчиком были допущены нарушения по договору, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с *** по *** (л.д. 40-42).
 
    В связи с чем банком *** ответчику была направлена телеграмма о расторжении договора и досрочном возврате кредита в течение 15 дней со дня получения телеграммы (л.д.37). Однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составила составляет 121645,64 руб., из которых просроченные проценты 1 810 руб., просроченный основной долг 106395,06 руб., неустойка за несвоевременное предоставление страхового полиса 4226,50 руб., неустойка за просроченные проценты 353,04 руб., неустойка за просроченный основной долг 8861,04 руб. (л.д.43-45)
 
    Указанные выше обстоятельства являются основанием для удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № в полном объеме и взыскания с Цапалина А.А. задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным и ответчиком не оспаривается.
 
    В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно п. 3.1 договора залога транспортного средства от *** залогом обеспечены следующие обязательства по кредитному договору: возврат кредита в размере 480000 руб.; уплата процентов за пользование кредитом в размере 14.5% годовых; уплата неустойки в размере 29% годовых, а также покрытие всех издержек, которые понесет залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора.
 
    В силу п.1 ст.348 ГК РФ и ст.23 Закона РФ «О залоге» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Поскольку ответчиком обязанности заемщика не исполняются в надлежащей форме, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
 
    Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии с п.1 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    Согласно п.11 ст.28.1 указанного Закона, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    В соответствии с п.1.6 договора залога транспортного средства залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи и составляет 600 000 руб.
 
    На основании изложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 600 000 руб.
 
    В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
 
    Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы на сумму 1064,83 руб.; в подтверждение представлены копии двух телеграмм и копия описи принятых в кредит телеграмм (л.д.37-39), однако доказательств того, что эта сумма была оплачена Банком (квитанция, платежное поручение и т.д.), суду не представлено, поэтому суд не находит оснований для взыскания с ответчика указанной суммы.
 
    Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 3654 руб. 21 коп. подтверждаются платежным поручением № от *** (л.д. 3), поэтому эти расходы подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № к Цапалину Андрею Анатольевичу удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный *** между Цапалиным А.А. и ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России».
 
    Взыскать с Цапалина А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 121645 (сто двадцать одна тысяча шестьсот сорок пять) рублей 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3654 (три тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 21 копейка, а всего 125 299 (сто двадцать пять тысяч двести девяносто девять) рублей 85 копеек.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль <данные изъяты>, цвет: <данные изъяты>, год выпуска ***, номер двигателя: №, номер кузова: №, паспорт №, идентификационный номер (VIN) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 600 000 (шестьсот тысяч) рублей.
 
    В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято 15 июля 2013г.
 
    Председательствующий