Решение от 11 июня 2014 года №2-318/14

Дело №2-318/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 июня 2014 года Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Гришко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа - банк» к Проха К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Проха К.В. о взыскании денежных средств, указывая следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Проха К.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита номер №.... Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере ... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №... от ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом – 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере ... руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Проха К.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. В соответствии с Общими условиями в случае нарушения срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются неустойка и штраф в соответствии с условиями соглашения.
 
    На основании расчета задолженности и Справки по персональному кредиту сумма задолженности Проха К.В. перед банком составила ... руб., из них: просроченный основной долг составляет ... руб., начисленные проценты ... руб., штрафы и неустойки ... руб., указанную сумму ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился. В письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, поддержав исковые требования в полном объеме.
 
    Ответчик Проха К.Ю., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в судебное заседание не явился, представил отзыв в котором указал на то, что не отказывается платить задолженность по кредиту, указывает на то, что он предпринимал неоднократные попытки по погашению задолженности по кредиту, однако его счет в ОАО «Альфа – банк» закрыт, возникла конфликтная ситуация с коллекторским агентством, в связи с чем возникают трудности по погашению кредита, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ просит взыскать только основную сумму задолженности.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).
 
    На основании ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    В силу ст.ст. 810 и 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Из анкеты - заявления на получение нецелевого кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Проха К.Ю. согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязался выполнять его условия. С предоставлением кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомился и согласился. Предложил банку заключить с ним соглашение о кредитовании на сумму кредита ... рублей на срок 36 месяцев, с суммой ежемесячного платежа ... рублей до 27 числа каждого месяца под 24,99 % годовых.
 
    Согласно п.2.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденных приказом от 30 ноября 2012г. №1463 (далее – Общие условия) банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете- заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет (текущий потребительский счет) текущий кредитный счет, указанной в анкете-заявлении.
 
    Согласно п.3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    В соответствии с п.п.5.1 и 5.2, 5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01 марта 2012г. – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01 марта 2012г. – 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
 
    В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п.3.3, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с 01 марта 2012г. – 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.
 
    Условия указанного Соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом исполнены. ДД.ММ.ГГГГ Проха К.В предоставлен кредит в сумме ... руб.
 
    Ответчик Проха К.В. с заявленными требованиями истца согласен, свой расчет Проха К.В. не представил, вместе с тем, ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ.
 
    Из расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности Проха К.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., при этом неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составила ... руб., неустойка за просрочку погашения основного долга ... руб., неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом составила ... руб., просроченная сумма основного долга ... руб.
 
    Согласно представленной в материалы дела выписки по счету, Проха К.В. воспользовался предоставленной ему суммой кредита, принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по просроченном основному долгу в размере ... руб., начисленных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    Относительно взыскания с ответчика штрафов и неустоек в размере ... руб. суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
 
    Учитывая мнение Конституционного Суда РФ, изложенное в определении от 14 марта 2001 года № 80-О, о том, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Истец просит взыскать неустойку за несвоевременное погашение кредита, несвоевременное погашение начисленных процентов, исходя из суммы невыполненных обязательств, в размере 2% от просроченного платежа за каждый день просрочки, что за год составляет 720%, что более чем в 80 раз превышает ставку рефинансирования, установленную Банком. Истец не указал на наступление неблагоприятных для себя последствий нарушения обязательства ответчиком, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст. 333 ГК РФ. В связи с чем, суд считает возможным и разумным в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая чрезмерно высокий процент неустойки, несоразмерность предусмотренной договором кредитования неустойки последствиям нарушения обязательства, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по договору о кредитовании. Применяя ст. 333 ГК РФ, суд исходит из обстоятельств конкретного дела и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору.
 
    Кроме того, суд принимает во внимание то, что как следует из расчета задолженности и справке по кредиту наличными, представленном в материалы дела истцом, сумма ответчиком уплаченная по факту составляет ... руб., и полагает возможным снизить размер неустоек в размере ... рублей, которые на дату ДД.ММ.ГГГГ составили: ... рублей, из них: ... руб., - неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ... руб. – неустойка за просрочку погашения основного долга рублей, до ... рублей (по неустойке за несвоевременную уплату процентов и по неустойке за несвоевременную уплату основного долга), поскольку размер начисленной неустойки за допущенную просрочку платежей явно несоразмерен допущенному ответчиком нарушению обязательств.
 
    Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет: ... руб., в том числе: ... руб., - основной долг, ... руб., - проценты, ... руб. - неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга.
 
    Таким образом, с ответчика Проха К.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию указанные выше денежные суммы.
 
    Обсуждая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующих положений.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из платежного поручения №... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплатил государственную пошлину в размере ... рублей за подачу искового заявления о взыскании задолженности с Проха К.В.
 
    При уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.
 
    Таким образом, исходя из того, что основанием для частичного удовлетворения иска явилось применение судом права, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов истца по оплате госпошлины, рассчитанной исходя из суммы иска, заявленной к взысканию. В противном случае реализация судом указанного права привела бы к нарушению прав истца на возмещение судебных расходов.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Проха К.В. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Проха К.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», задолженность по Соглашению о кредитовании №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
 
    Взыскать с Проха К.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Нововаршавский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия.
 
    Судья                                                                                                   Е.М. Мусаэльянц
 
    Мотивированное решение изготовлено 16.06.2014 года