Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 24 января 2019 года №2-3181/2018, 2-347/2019

БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 24 января 2019 года Дело N 2-347/2019
Бежицкий районный суд города Брянска в составе:
председательствующего судьи: И.В. Моисеевой
при секретаре: Д.С. Оськиной
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Денисову Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Восточный Экспресс банк" (сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 26.04.2017 между банком и ответчиком Денисовым А.Н. был заключен договор кредитования N, по которому банк предоставил Денисову А.Н. денежные средства в размере 300 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования между сторонами заключен договор ипотеки N от 26.04.2017, предметом которого является квартира, общей площадью 33,7 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый условный N, в связи с чем, у банка возникло право залога на указанную квартиру.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. 21.08.2018 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и предложено в 30-дневный исполнить обязательства по договору и уплатить образовавшуюся задолженность.
Поскольку до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено, истец просит суд расторгнуть с Денисовым А.Н. кредитный договор; взыскать с него в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.11.2018 в размере 299 639,43 руб., из которых: 266 395,57 руб. - задолженность по основному долгу; 31 854,17 руб. - задолженность по процентам; 532,59 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 857,10 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; определить подлежащими ко взысканию с Денисова А.Н. в пользу банка проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 266 395,57 руб., начиная с 03.11.2018 по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 798 100 руб., а также взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 18 196,39 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, возражая при этом против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Денисов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещался, однако направленная в его адрес судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения. Указанное дает основание суду признать его надлежаще извещенными и рассмотреть дело без его участия на основании ст.167 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст. ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Материалами дела установлено, что между ПАО КБ "Восточный" и Денисовым А.Н. 26.04.2017 был заключен договор кредитования N, в соответствии с которым, банк предоставил Денисову А.Н. денежные средства в кредит на неотложные нужды в размере 300 000 руб. под залог (п.1.1.1 Договора), сроком на 60 месяцев (п.1.1.2), под 26% годовых (1.1.4). Порядок погашения кредита определен аннуитетными платежами - ежемесячно 8 991 руб. согласно графику погашения.
Пунктом 1.3.1 договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, общей площадью 33,7 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый условный N.
Одновременно договором ипотеки N от 26.04.2017, заключенным между ПАО КБ "Восточный" и Денисовым А.Н., последний в обеспечение вышеуказанного договора кредитования передал Банку в залог принадлежащую ему квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
По условиям договора кредитования Денисов А.Н. обязалась вносить денежные средства на текущий банковский счет (ТБС) в предусмотренный в договоре срок (п.4.4.3).
Согласно п. 1.1.7 договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 9% годовых на сумму просроченной задолженности.
Из представленных банком расчета задолженности, а также выписке по счету следует, что ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита в полном объеме не поступали.
Согласно расчету банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком сформировалась задолженность в размере 299 639,43 руб., из которых: 266 395,57 руб. - задолженность по основному долгу; 31 854,17 руб. - задолженность по процентам; 532,59 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 857,10 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, которую истец просит взыскать с ответчика.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и ответчиком не оспорен.
Учитывая, что сумма задолженности ответчиком на момент рассмотрения спора не погашена, требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, судом установлено, что согласно выписке из ЕГРН, квартира, расположенная по адресу: <адрес> находится в собственности Денисова А.Н.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Аналогичное правило содержится в ст.54.1Закона об ипотеке
При рассмотрении дела судом установлено, что сумма неисполненного обязательства на 02.11.2018 более 5% от размера стоимости заложенного имущества.
Таким образом, исходя из размера заявленных исковых требований и установленной стоимости заложенного имущества, принимая во внимание имеющуюся фактическую задолженность и срок просрочки исполнения обязательств, волеизъявление банка, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 33,7 кв.м., этаж 6, кадастровый N, расположенная по адресу: <адрес>.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, а п. 1.6 Договора ипотеки стороны определилизалоговую стоимость предмета ипотеки в размере 798 100 руб., суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере.
При рассмотрении требования о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.
В силу ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон либо в судебном порядке. Соглашение между сторонами о расторжении договора до установленного в нем срока судом не установлено.
В то же время, в силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
В силу п.4.1.12 договора кредитования в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования - расторгнуть договор путем направления письменного уведомления.
Принимая во внимание, что направленное истцом 21.08.2018 в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, пени и намерении расторгнуть договор осталось без ответа, суд находит требования истца о расторжении указанного кредитного договора обоснованным.
Суд также удовлетворяет в полном объеме требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 266 395,57 руб., начиная с 03.11.2018 по дату вступления в силу решения, поскольку такое требование не противоречит положениям ст.ст. 809, 811, 453 ГК РФ
Судом установлено, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина за два требования неимущественного характера и за одно требование - имущественного характера.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Денисова А.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная ПАО КБ "Восточный" при подаче иска в суд в размере 18 196,39 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Денисову Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N от 26.04.2017, заключенный между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и Денисовым Александром Николаевичем.
Взыскать с Денисова Александра Николаевича в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" сумму кредитной задолженности по кредитному договору N от 26.04.2017 по состоянию на 02.11.2018 в размере 299 639,43 руб. (Двести девяносто девять тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 43 копейки, из которых: 266 395,57 руб. - задолженность по основному долгу; 31 854,17 руб. - задолженность по процентам; 532,59 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 857,10 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.
Взыскать с Денисова Александра Николаевича в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 18 196,39 руб. (Восемнадцать тысяч сто девяносто шесть) рублей 39 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору N от 26.04.2017 по состоянию на 02.11.2018 в размере 299 639,43 руб.: квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 33,7 кв.м., этаж 6, кадастровый N, расположенная по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 798 100 руб.
Начиная с 03.11.2018 и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими взысканию с Денисова Александра Николаевича в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту, т.е. на сумму 266 395,57 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В. Моисеева
Мотивированное решение изготовлено 29.01.2019 года.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска И.В. Моисеева


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка