Решение от 17 апреля 2014 года №2-314/2014г.

Дело № 2-314/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    17 апреля 2014 года                                                               г. Нерехта Костромской области
 
    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,
 
    с участием ответчика Кучиной С.П.,
 
    при секретаре Романовой Ю.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барникова В. Ю. к Кучиной С. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Барников В.Ю. обратился в Нерехтский районный суд ... с иском о взыскании с Кучиной С.П. остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу по кредитному договору ... от .... в размере ... руб. ... коп., остатка неуплаченных процентов за пользование заемными средствами по кредитному договору №... от .... в размере ... ... руб... коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.
 
    Истец заявленные требования мотивировал тем, что ... между ОАО АКБ «Электроника» и Кучиной С.П. заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. сроком с .... по .... включительно под ... % годовых. Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере ... руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика. На основании решения Арбитражного суда ... по делу №... от .... ОАО АКБ «Электроника» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В соответствии с договором уступки прав требования №... от ...., заключенным в рамках действий по процедуре банкротства между ним (истцом) и конкурсным управляющим ОАО АКБ «Электроника» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» банк, уступил все права требования по кредитному договору №... от .... Барникову В.Ю. Согласно справки конкурсного управляющего сумма основного долга на момент заключения договора цессии составила ... руб. ... коп.О замене кредитора Кучина С.П. была поставлена в известность путем направления в её адрес уведомления об уступке прав требования с требованием о погашении задолженности новому кредитору, согласия должника на переуступку долга не требовалось.Начиная с .... Кучиной С.П. в счет погашения кредита было произведено три платежа на общую сумму ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. - погашение процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. - погашение основного долга. Исходя из чего сумма основного долга составляет - ... руб. ... коп. (... руб. - ... руб. ... коп.), а сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом с .... (дата последнего платежа) по .... (дату подачи искового заявления) - ... руб. ... коп. (... руб... коп. х ... х ... (количество дней пользования кредитом) : ... (количество дней в году). Со ссылкой на ст.ст.382,384,309-310,319,395,809-811,819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), положений Федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О несостоятельности (банкротстве)», просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом в размере ... руб. ... коп.
 
    В судебное заседание истец Барников В.Ю. не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д..../.
 
    Ответчица Кучина С.П. иск признала частично, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, указав, что он подлежит исчислению исходя из сроков уплаты отдельно каждого платежа по кредиту (основного долга и процентов), а потому ко взысканию подлежат платежи за период с .... по .... С момента получения кредита, ею в счет погашения задолженности произведено три платежа в общей сумме ... руб. ... коп., последний из которых был .... Уведомление об уступке прав требования по кредитному договору №... от .... она получила по почте, долг не погасила вследствие материальных и семейных проблем.
 
    Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, принимая во внимание представленные доказательства, приходит к следующему.
 
                Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
               В силу положений ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно п.1 ст.810, п.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, что предусмотрено ст.310 ГК РФ.
 
    Материалами дела установлено и не оспаривалось сторонами, что... между ОАО АКБ «Электроника», выступающим в качестве кредитора, и Кучиной С.П. как заемщиком заключен кредитный договор №... согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб. при условии возврата до ... включительно и уплате процентов за пользование кредитом в размере ... годовых /л.д....- копия кредитного договора/.Согласно условий кредитного договора заемщик обязывался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно в сроки, установленные графиком аннуитетных платежей, являющимся приложением к договору №... и его неотъемлемой частью. Последний платеж предусмотрен графиком платежей .... / л.д....- копия графика погашения задолженности/.
 
    Банком обязательство по выдаче денежных средств заемщику исполнено, Кучиной С.П. денежные средства получены ... в сумме ... руб., что подтверждается копией мемориального ордера №... от .... и не оспаривается ответчиком /л.д..../.
 
    Установлено, что с момента получения заемных средств ответчиком совершено три платежа на общую сумму ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. поступили в счет погашения процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. - в счет погашения основного долга, при этом последний платеж имел место ..., данных о более поздних платежах материалы дела не содержат. Таким образом, начиная с .... и до настоящего времени задолженность Кучиной С.П. по основному долгу составляет ... руб. .... (... руб. - ... руб. ... коп.) /л.д.... - справка конкурсного управляющего ОАО АКБ «Электроника»/. Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.
 
    Вышеуказанное свидетельствует о том, что заемщик нарушил договорные обязательства по погашению кредита и уплате процентов.
 
    Из материалов дела следует, что право требования уступлено истцу.
 
    ... между ОАО АКБ «Электроника» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Барниковым В.Ю. в рамках процедуры банкротства заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым все права по кредитному договору №... от ...., заключенному с Кучиной С.П. были переданы истцу /л.д..../.
 
    Ответчицей не оспаривается, что она была уведомлена о заключении .... договора уступки прав требования по кредитному договору №... и переходе прав кредитора к другому лицу, и подтверждается: собственными объяснениями Кучиной С.П. в судебном заседании, копией уведомления /л.д.../, квитанцией об оплате почтовых услуг от .... за отправку уведомления /л.д..../, почтовым уведомлением о вручении претензионного письма /л.д..../.
 
    Из уведомления об уступке права требования (цессии) по договору займа, направленного ответчику новым кредитором - Барниковым В.Ю., и полученного должником ...., следует, что на момент заключения договора №... от .... задолженность Кучиной С.П. по кредиту составляла - ... руб... коп, а процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., которые истец потребовал погасить в общей сумме ... руб. ... коп. в ...-дневный срок с момента получения уведомления /л.д.../. Данное требование ответчик оставил без внимания.
 
    Обращаясь в суд с вышеуказанными требованиями, истец представил расчет задолженности, согласно которому: сумма основного долга составляет ... руб. ... коп. (... руб. - ... руб. ... коп.), а сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом с .... (дата последнего платежа) по .... (дату подачи искового заявления) - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. х ... х ... (количество дней пользования кредитом) : ...количество дней в году).
 
    Данный расчет судом проверен, с математической точки зрения ответчиком не оспорен.
 
    Согласно ст.382 ГК РР требование, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Кроме того, при уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора не изменяются, положения заемщика (ст.384, ст.386 ГК РФ), гарантии, предоставленные законодательством должнику сохраняются.
 
            При замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для ответчика не может иметь значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своих обязательств по кредитному договору.
 
            Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации (физическому лицу), не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».
 
    Таким образом, уступка права требования по кредитному договору третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права участников правоотношений в рамках заключенного кредитного договора.
 
    Одновременно с переходом прав по договору к цессионарию в соответствии со ст.384 ГК РФ перешли права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Нарушение Кучиной С.П. обязательств по возврату займа и процентов согласно установленного графика является нарушением основных принципов кредитования: возвратности, платности, установленных статьей 819 ГК РФ, что имело место по отношению к первоначальному кредитору.
 
    Таким образом, Барников В.Ю. является надлежащим истцом по данному делу.
 
    Ответчица в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности.
 
    Положениями Гражданского кодекса РФ определено, что исковая давность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет три года (ст. ст. 195, 196 ГК РФ).
 
    На основании п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
 
    При этом на течение срока исковой давности не влияет договор цессии и изменение взыскателя.
 
    В силу ч.2 ст.199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001г. №15 и Постановления Пленума ВАС РФ от 15.11.2011г. №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
 
    По разъяснениям, данным в п.25 вышеуказанных Постановлений Пленумов следует, что исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемом п.1 ст.809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата суммы займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
 
    В силу п.2.1 кредитного договора ... от .... погашение кредита (основного долга) и процентов производится заемщиком в соответствии с графиком аннуитетных платежей, установленным приложением №... к настоящему договору, которое является его неотъемлемой частью. Стороны определяют аннуитетный платеж, как равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга /л.д. .../.
 
    Согласно п.2.4 кредитного договора фактическим погашением задолженности по договору считается возврат кредита и процентов за пользование денежными средствами.
 
    В соответствии с п.5.1 кредитного договора срок действия договора устанавливается с момента его подписания сторонами до полного погашения задолженности по договору.
 
    Исходя из указанного выше, трехгодичный срок исковой давности, установленный ст.196 ГК РФ, суд признает пропущенным по требованиям выплат за период с .... по .... включительно, поскольку исковое заявление направлено в суд .... /л.д....- почтовый конверт/.
 
    Суд признает подлежащей взысканию следующую задолженность:
 
    за период с .... по ....: основной долг в сумме - ... руб. ... коп., проценты - ... руб. ... коп., всего-... руб.,
 
    за период с .... по ....: основной долг в сумме -... руб... коп., проценты - ... руб. ... коп., всего-... руб.,
 
    за период с .... по ....: основной долг в сумме ... руб... коп., проценты - ... руб... коп., всего-... руб.,
 
    за период с .... по ....: основной долг в сумме - ... руб. ... коп., проценты - ... руб. ... коп., всего-... руб.,
 
    за период с .... по ....: основной долг в сумме -... руб. ... коп., проценты - ... руб. ... коп., всего- ... руб. ... коп.
 
    Итого: ... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
 
    Кроме этого, подлежат взысканию проценты за пользование ответчиком заемными средствами за период с .... по .... (дата, указанная истцом в исковом заявлении) в сумме ... руб. ... коп., исходя из следующего расчета: ... руб. ... коп. х ... х ... дня : ... (количество дней в году)..
 
    С учетом изложенного, суд находит исковые требования Барникова В.Ю. к Кучиной С.П. подлежащими удовлетворению частично.
 
    Таким образом, с Кучиной С.П. в пользу Барникова В.Ю. подлежит взысканию кредитная задолженность по основному долгу в сумме ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), а всего ... руб. ... коп. В остальной части иска следует отказать.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в сумме ... руб. ... коп., то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Барникова В. Ю. к Кучиной С. П. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кучиной С. П. в пользу Барникова В. Ю. задолженность по кредитному договору №... от .... по состоянию на .... по основному долгу в сумме ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп., возврат госпошлины в сумме ... руб... коп., а всего ... (...) руб. ... (... коп.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Нерехтский районный суд Костромской области.
 
    Председательствующий     С.Т. Бекенова