Решение от 06 августа 2014 года №2-314/2014

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    р.п. Русская Поляна                                                                                    06 августа 2014 года
 
Дело № 2-314/2014г.
 
Русско-Полянский районный суд Омской области в составе
    председательствующего судьи Ганина С.В.
 
    при секретаре Белой В.П.,
 
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Муриенко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>
УСТАНОВИЛ:
 
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Муриенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>
    Свои требования истец мотивировал тем, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Муриенко Н.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> под 28% годовых, сроком на 60 месяцев.
 
    Банк выполнил свое обязательство по кредитному договору и предоставил ответчику <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету клиента Муриенко Н.В..
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 4.1, 4.1.1. Условий кредитования, а именно допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.
 
    Пункт 5.1 Условий кредитования предусматривает, что банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    В пункте 5.2 Условий указано, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.
 
    При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) (пункт 6.1 Условий кредитования).
 
    Статьи 309, 310 ГК РФ гласят, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    Задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности.
 
    До настоящего времени заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
 
Представитель истца - ООО ИКБ «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.
    Ответчик Муриенко Н.В., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовала.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Так, в соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Суд установил, что согласно договора о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Муриенко Н.В., последней был выдан кредит на сумму <данные изъяты> под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, (Раздел Б Заявления - оферты и п.3.1, 3.6-3.10 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели.
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнил свое обязательство по кредитному договору путем зачисления денег на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Муриенко ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    Согласно п.4.1.1. и п.4.1.2. Условий кредитования заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
 
    Согласно п.5.2.1. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.
 
Согласно п.6.1 Условий кредитования и раздела Б заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита, (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
    Муриенко Н.В. на стадии заключения договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. О данных обстоятельствах свидетельствует её подпись в заявлении, а также в разделе Д заявления-оферты.
 
    Ответчик Муриенко Н.В. нарушила обязательства по оплате кредита и процентов, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей.
 
Согласно прилагаемому расчету задолженности Муриенко Н.В. по кредитному договору, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> в том числе: - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - просроченная ссуда - <данные изъяты> руб.; - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> руб.;
    - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> руб.;
 
    -задолженность по комиссии за оформление и обслуживание банковской карты - <данные изъяты> руб.;
 
    Ответчиком доказательств в опровержение заявленных требований не представлено, размер исковых требований им не оспаривается.
 
    Суд соглашается с расчетами и требованиями представителя истца о взыскании сумм основного долга, начисленных процентов и пени, однако требования о взыскании с должника Муриенко Н.В. комиссии за оформление и обслуживание банковской карты выдвинуты банком неправомерно исходя из следующего.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 16 июля 2012 года № 385-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года № 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (оформление и обслуживание банковской карты) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора, состоявшегося между банком и Муриенко Н.В., устанавливающие комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Поскольку задолженность не погашена, а факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств Муриенко Н.В. нашел подтверждение, возможность досрочного взыскания денежных средств при неисполнении обязательств предусмотрена кредитным договором,суд считает необходимым удовлетворить иск в части и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 77389 рублей 34 копейки.В удовлетворении остальной части исковых требований - о взыскании задолженности по комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 70 рублей, суд считает необходимым ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
 
    Также, истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в сумме <данные изъяты> рубля, уплата которой подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    1. Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 
    2. Взыскать с Муриенко ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме <данные изъяты>, из которой
 
    - просроченные проценты - <данные изъяты>;
 
    - просроченная ссуда - <данные изъяты>;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> рубль.
 
    3.В удовлетворении остальной части исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
 
4. Взыскать с Муриенко ФИО8, в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                                                С.В. Ганин
 
    Резолютивная часть решения оглашена 06.08.2014г.
 
    Решение в окончательной форме вынесено 10.08.2014г.
 
    Судья                                                                                         С.В. Ганин