Решение от 11 марта 2014 года №2-314/2014

Дело № 2-314/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 марта 2014 года г. Маркс
 
    Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мурго М.П.,
 
    при секретаре Погониной И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка Сбербанка России ОАО (далее ОАО «Сбербанк России») к Карпенко В.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании сумы задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Карпенко В.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании сумы задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что на основании кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, ОАО «Сбербанк России» является Кредитором, а ответчик - Заемщиком денежных средств по кредиту на сумму 218 000 рублей. Кредит был выдан ответчику на неотложные нужды без обеспечения, на срок 60 месяцев, под 17,50 процентов годовых. Выдача кредита Заемщику была произведена единовременно путем зачисления денежных средств на лицевой счет по вкладу «Универсальный» №42307.810.4.3826.2201376, открытый на имя ответчика в отделении №филиала (дополнительного офиса) – Московского банка Сбербанка России ОАО. Таким образом, истец свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме.
 
    Согласно условиям указанного кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В течение срока действия договора Заемщик неоднократно нарушал условия договора в части соблюдения сроков внесения платежей по кредиту, а также сумм, подлежащих уплате.
 
    Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование им Заемщику начисляется неустойка в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с нарушением Заемщиком условий договора по полному и своевременному внесению платежей по кредиту, ОАО «Сбербанк России» направляло Заемщику требования досрочно возвратить всю сумму кредита и уведомления о расторжении кредитного договора. Однако Заемщик указанные требования до настоящего времени не исполнил, что явилось для последнего основанием для обращения в суд. Таким образом, вследствие неисполнения денежных обязательств перед истцом, задолженность ответчика по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 262 611руб. 15 коп., в том числе: 196 128 руб.41 коп. – просроченный основной долг; 26 481руб. 53 коп. – просроченные проценты; 19 227 руб. 80 коп. - неустойка за просроченные проценты; 20 773 руб. 41 коп. - неустойка за просроченный основной долг. Истец просит, кроме выше указанной суммы долга по кредитному договору, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, понесенные им при подаче иска в суд, в размере 5 826 руб. 11 коп., а также расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Представитель истца на основании доверенности Петрова А.А. в судебное заседание не явилась. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, при этом в случае неявки ответчика против рассмотрения данного дела в порядке заочного судопроизводства представитель истца не возражает (л.д. 5).
 
    Ответчик Карпенко В.В., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал. Сведений относительно уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание у суда не имеется.
 
        В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
        С учётом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.
 
    В силу статьи 123 Конституции РФ, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 7-12). В тот же день между ОАО «Сбербанк России» и Карпенко В.В. был заключен кредитный договор №(л.д. 20-26). Согласно п. 1.1 договора ОАО «Сбербанк России» приняло на себя обязательство предоставить Заемщику потребительский кредит в размере 218 000 рублей на цели личного потребления, под 17,50 процентов годовых, на срок 60 месяцев, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях договора.
 
    Согласно п.п. 3.1, 3.2 договора, погашение кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом ОАО «Сбербанк России» начисляет Заемщику неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по дату внесения денежных средств включительно (п. 3.3 договора).
 
    Условиями кредитного договора (п.п. 4.2.3 и 4.3.4) предусмотрено право ОАО «Сбербанк России» потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан по требованию Кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления Банка, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. Условиями указанного кредитного договора предусмотрено право Банка, в случае неисполнения Заемщиком платежных обязательств, в одностороннем порядке расторгнуть указанный кредитный договор путем направления Заемщику соответствующего извещения заказным письмом с уведомлением о вручении (п. 5.1).
 
    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств в размере 218 000 рублей на лицевой счет Заемщика по вкладу № №, открытый в филиале (дополнительном офисе) №Московского банка Сбербанка России ОАО, что подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 14).
 
    В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполнял надлежащим образом, неоднократно допуская просрочки в уплате платежей, что подтверждается справками ОАО «Сбербанк России» о движении просроченного основного долга, процентов и неустойки (л.д. 29-30).
 
    Ссылаясь на п.п. 4.2.3, 4.3.4 Договора, а также п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 450 ГК РФ истец потребовал от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита, включая проценты и неустойку и уведомил его о досрочном расторжении кредитного договора, направив в его адрес соответствующие требования за исх. №от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 32), за исх. №от 20.12.2013г. (л.д. 31), в первом из которых Заемщику был установлен срок возврата задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, в последующем – до ДД.ММ.ГГГГ. Доказательствами, подтверждающими направление данных уведомлений ответчику, являются реестры заказных почтовых отправлений ФГУП «Почта России» (л.д. 33-35). Однако данные требования Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору до настоящего времени Заемщиком не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.
 
    Таким образом, вследствие ненадлежащего исполнения платежных обязательств, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 262 611руб. 15 коп., в том числе: 196 128 руб.41 коп. – просроченный основной долг; 26 481руб. 53 коп. – просроченные проценты; 19 227 руб. 80 коп. - неустойка за просроченные проценты; 20 773 руб. 41 коп. - неустойка за просроченный основной долг. Расчет задолженности, произведенный истцом, ответчиком не оспаривается, данный расчет судом проверен и признан правильным.
 
    Следовательно, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по выше указанному кредитному договору в размере, требуемом истцом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку исследованными в судебном заседании доказательствами в полной мере подтверждены заявленные к ответчику требования, как их основания, так и размер. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.
 
    Согласно норм гражданского законодательства РФ, гражданско-правовой договор может быть расторгнут: по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора); в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон (ст. 450 ГК РФ).
 
    Порядок расторжения кредитного договора должен быть указан в числе его существенных условий (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»).
 
    Исходя из норм ст. 450 ГК РФ в кредитном договоре могут быть предусмотрены любые основания для его расторжения по инициативе как банка, так и заемщика. При этом следует иметь в виду, что предъявление банком требования о досрочном возврате кредита само по себе не свидетельствует об одностороннем отказе банка от исполнения договора и не влечет его расторжения по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ. Это означает, что обязательство заемщика по уплате процентов и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, не прекращается, в отличие от случая, когда договор признается расторгнутым.
 
    Как указывалось выше, в п. 5.1 кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие о праве Банка на досрочное расторжение договора в одностороннем порядке, если Заемщик существенно нарушает условия договора, при обязательном извещении Заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении. Невнесение Заемщиком платежей по кредиту в размере и сроки, установленные договором, суд относит к существенному нарушению им условий кредитного договора. Однако поскольку доказательств получения ответчиком заказного письма с уведомлением о расторжении кредитного договора истцом не представлено, суд, руководствуясь выше приведенными нормами закона, считает, что указанный кредитный договор не может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке, а подлежит расторжению судом.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 826,11 рублей, что подтверждается платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), следовательно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в указанном размере.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Карпенко В.В. – удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Карпенко В.В..
 
    Взыскать с Карпенко В.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 611 рублей 15 копеек, в том числе: 196 128 рублей 41 копеек – просроченный основной долг; 26 481 рубль 53 копейки – просроченные проценты; 19 227 рублей 80 копеек - неустойка за просроченные проценты; 20 773 рубля 41 копейка - неустойка за просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 826 рублей 11 копеек, всего взыскать 268 437 (двести шестьдесят восемь тысяч четыреста тридцать семь) рублей 26 коп.
 
    Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами также в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья М.П. Мурго
 
    Копия верна:
 
    Судья: