Решение от 14 июля 2014 года №2-313/2014

Дело №2-313/2014 г. Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе
 
    председательствующего судьи Ильиной Г.В.,
 
    при секретаре Зайцевой О.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании 14 июля 2014 года в г. Бежецк гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Халилову Р.В.о. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что *** с Халиловым Р.В.о. был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счёта и кредитного договора). Существенные условия договора следующие: лимит задолженности 65000 руб. (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности); процентная ставка по кредиту 2,5% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу; ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору 1% от общего размере задолженности по кредитному договору; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 руб.; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии. Соответствующий договор заключён в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью договора об открытии банковского счёта, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом клиент Халилов Р.В.о. понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Само заявление вместе с условиями составляет договор между Халиловым Р.В.о. и банком. Ответчик, в соответствии с п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погасить задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения банку (п.9.5 Правил). Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на *** общий размер задолженности ответчика перед истцом по договору составляет 87802,18 руб., из них: общая задолженность по основному долгу 63894,10 руб.; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу 14846,07 руб.; задолженность по комиссии 2500 руб.; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) 2500 руб.; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии 4062,01 руб. На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Ссылаясь на нормы ст.ст. 11, 12, 309, 819 ГК РФ, просили взыскать с Халилова Р.В.о. задолженность по кредитному договору от *** в размере 87802,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2834,07 руб.
 
    Представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Халилов Р.В.О. в судебное заседание не явился. В его адрес направлялись повестка и документы, обосновывающие требования истца, однако корреспонденция возвратилась в суд за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата за получением судебных документов по извещениям. Учитывая, что корреспонденция направлялась судом по адресу ответчика, подтвержденному органом регистрационного учета, суд расценивает действия ответчика, не являющегося по извещениям, как отказ от принятия судебных повесток и извещений, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    Согласно п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от *** N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения, предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с ч. ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В судебном заседании установлено, что *** истец и ответчик фактически заключили кредитный договор с выдачей Халилову Р.В.о. ЗАО «Москомприватбанком» кредитной карты «Универсальная» с лимитом задолженности 65 000рублей. Согласно условиям договора, указанным в заявлении-анкете, оформленной ответчиком, а также памятке клиента и тарифах, условиях обслуживания кредитных карт, Условий и правил предоставления банковских услуг, которые являются неотъемлемой частью договора, процентная ставка по кредиту составляет 2,5% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, погашение долга осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7 % от общей суммы задолженности, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору - 1 % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 2 500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
 
    Поставив свою подпись под договором Халилов Р.В.о. подтвердил, что он ознакомлен с тарифами банка, полной стоимостью кредита, правилами пользования платежными картами и обязуется их выполнять. Согласно п.6.4 и 6.5 Условий и правил предоставления банковских услуг, являющихся неотъемлемой частью смешанного договора от *** года, Халилов обязан производить погашение кредита в соответствии с установленными тарифами и уплату начисленных кредитором процентов ежемесячно за предыдущий месяц.
 
    Таким образом, материалами дела установлено, что ответчик Халилов был ознакомлен со всеми существенными условиями договора займа, содержащимися в названных документах (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры комиссий и штрафов) до заключения Договора, получив всю информацию о кредите в доступной форме.
 
    Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, однако ответчик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии с установленными тарифами.
 
    Банк предоставил кредит Халилову Р.В.о. в безналичной форме,он пользовался заемными деньгами, соответственно, обязан оплатить проценты по кредиту – 2,5% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, а также в связи с нарушением условий договора ежемесячную комиссию за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору - 1 % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 2 500 рублей и штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
 
    Согласно п. 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги на условиях, предусмотренных Договором; в случае неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита, в том числе просроченного кредита и овердрафта, оплате вознаграждения Банку (пункт 9.5 Правил).
 
    В соответствии с п. 6.8 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом своих долговых и других обязательств по этому Договору.
 
    Из представленного истцом расчета видно, что обязательства по кредитному договору ответчиком Халиловым исполнялись ненадлежащим образом и образовалась задолженность. По состоянию на *** г.общий размер задолженности перед банком составляет 87802,18 руб., из них: общая задолженность по основному долгу 63894,10 руб.; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу 14846,07 руб.; задолженность по комиссии 2500 руб.; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) 2500 руб.; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии 4062,01 руб.
 
    Расчет судом проверен, признан правильным, возражений против расчета взыскиваемых сумм от ответчика не поступило.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Исходя из требований ст. 333.36 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2834,07 руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    р е ш и л:
 
    удовлетворить исковые требования Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Халилову Р.В.о. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Взыскать с Халилова Р.В.о. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от *** в размере 87802 (восемьдесят семь тысяч восемьсот два) руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2834 руб. 07 коп., всего 90 636 (девяносто тясяч шестьсот тридцать шесть) руб. 25 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий