Решение от 14 января 2014 года №2-31/2014

                                     дело № 2-31/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 января 2014 года с. Чемал
 
    Чемальский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Чориной Е.Н. при секретаре Тыщенко Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кискиной А о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № в размере 48748 рублей 79 копеек, из которых 37369 рублей 90 копеек – основной долг, 7970 рублей 17 копеек – проценты, 3408 рублей 72 копейки – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1662 рублей 46 копеек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кискиной А.Н. поступило в Чемальский районный суд Республики Алтай 11 декабря 2013 года с требованиями о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № в размере 48748 рублей 79 копеек, из которых 37369 рублей 90 копеек – основной долг, 7970 рублей 17 копеек – проценты, 3408 рублей 72 копейки – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1662 рублей 46 копеек. Требования мотивированы тем, что 03 декабря 2012 года между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Кискиной А.Н. заключено соглашение о кредитовании № № на получение нецелевого кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства заемщику в размере 40000 рублей. Проценты за пользование кредитом составляют 67 % годовых. Заемщик обязалась ежемесячно не позднее 3-го числа вносить платежи в размере 3070 рублей 00 копеек. В настоящее время ответчик Кискина А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. Сумма задолженности Кискиной А.Н. по соглашению о кредитовании № № от 03 декабря 2012 года составляет 48748 рублей 79 копеек, а именно 37369 рублей 90 копеек – просроченный основной долг, 7970 рублей 17 копеек – начисленные проценты, 678 рублей 68 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 330 рублей 04 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 2400 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности. Также в обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. 432, ст. 434, ст. 438, ст. 160, ст.ст. 307-328, ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ.
 
    Истец Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» не направил в судебное заседание своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Кискина А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебного извещения. Кискина А.Н. не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со ст. 153, ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом заключения договора.
 
    Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках.
 
    Частью 1 и частью 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Из материалов дела усматривается, что в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» посредством оферты предлагает физическим лицам заключить с ним соглашение о предоставлении нецелевого кредита.
 
    В соответствии с п. 2.1 и п. 3.1 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «Альфа-Банк» Банк открывает клиенту текущий потребительский счет на основании документа, удостоверяющего личность физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации и анкеты-заявления, поданной клиентом лично при обращении в банк с целью получения нецелевого кредита. Банк предоставляет клиенту нецелевой кредит при условии заключения соглашения о нецелевом кредите, путем перечисления денежных средств на текущий потребительский счет.
 
    В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с п. 1.2 Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит быстро +» в ОАО «Альфа-Банк» стороны заключают соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта банка предложения (оферты) клиента, содержащегося в общих условиях по нецелевому кредиту и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита. Акцептом банка предложения (оферты) клиента является зачисление банком денежных средств нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента в банке. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами в дату зачисления банком денежных средств нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента в банке.
 
    Из материалов дела следует, что 03 декабря 2012 года ответчик Кискина А.Н. подала в ОАО «Альфа-Банк» анкету-заявление на получение нецелевого кредита «Кредит быстро +» в ОАО «Альфа-Банк», в которой указывает, что с общими условиями по нецелевому кредиту и тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию продукта нецелевой кредит «Кредиты быстро» ознакомлена и полностью согласна, обязуется выполнять условия договора. Общие условия по нецелевому кредиту «Кредит быстро» ею получены».
 
    Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» ОАО «Альфа-Банк» предоставил Кискиной А.Н. кредит в размере 40000 рублей сроком на 24 месяца под 67 % годовых и открыл текущий потребительский счет № №.
 
    Из выписки по счету № следует, что ОАО «Альфа-Банк» 03 декабря 2012 года зачислил на указанный счет, открытый на имя Кискиной А.Н., перечислил 40000 рублей, следовательно, 03 декабря 2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и Кискиной А.Н. заключено соглашение о нецелевом кредите «Кредит Быстро +».
 
    Согласно положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как указывалось выше пунктом 3 и п. 4 Уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита от 03 декабря 2012 года № № установлено, что ОАО «Альфа-Банк» предоставляет Кискиной А.Н. кредит в размере 40000 рублей 00 копеек под 67 % годовых сроком на 24 месяца. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом Банку составляет 73632 рубля 20 копеек.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по соглашению о нецелевом кредите от 03 декабря 2012 года № № выполнил в полном объеме путем открытия текущего потребительского счета на имя заемщика Кискиной А.Н. и зачисления на него денежных средств в размере 40000 рублей.
 
    Согласно индивидуальным условиям предоставления нецелевого кредита от 03 декабря 2012 года № № Кискина А.Н. обязалась возвратить предоставленный кредит в размере 40000 рублей вместе с процентами в срок 24 месяца, уплачивая ежемесячно по 3070 рублей согласно графику платежей.
 
    В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита в ОАО «Альфа-Банк» клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.
 
    Из представленной выписки по счету № следует, что ответчик Кискина А.Н. воспользовалась предоставленными ей в кредит ОАО «Альфа-Банк» денежными средствами, три месяца: в январе, феврале и марте, вносила ежемесячные платежи в размере 3070 рублей 00 копеек, с 03 апреля 2013 года по настоящее время ответчик данные обязательства не выполняет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 7.2. Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит быстро +» в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более двух раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение.
 
    Поскольку с 03 апреля 2013 года Кискина А.Н. не вносила ежемесячные платежи в размере 3070 рублей 00 копеек, то ОАО «Альфа-Банк» потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности в размере 45340 рублей 07 копеек. Указанное требование Кискина А.Н. не исполнила до настоящего момента.
 
    Таким образом, при изложенных выше обстоятельствах дела, суд считает, что истец правомерно обратился с требованием о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика Кискиной А.Н. основного долга в размере 37369 рублей 90 копеек и процентов за пользование денежными средствами в размере 7970 рублей 17 копеек.
 
    Как указывалось выше, ответчик Кискина А.Н. ненадлежащим образом исполняла обязательства по соглашению о нецелевом кредите от 03 декабря 2012 года № №, заключенного ею с ОАО «Альфа-Банк», в связи с чем, истец ОАО «Альфа-Банк», кроме основного долга и процентов, просит взыскать с Кискиной А.Н. штрафы и неустойки в размере 3408 рублей 72 копеек, которые состоят, согласно представленному расчету задолженности, из неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 678 рублей 68 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 330 рублей 04 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2400 рублей 00 копеек.
 
    Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, взыскания неустойки.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ гласит, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
 
    Пунктами 6.2. Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.
 
    Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, признает его правильным, ответчиком он не оспаривался. Каких-либо доказательств необоснованности требований истца ответчиком не представлено.
 
    Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и приходит к выводу об удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Кискиной А.Н. неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 678 рублей 68 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 330 рублей 04 копеек.
 
    Кроме неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга истец начислил за возникновение просроченной задолженности штраф в размере 2400 рублей 00 копеек и предъявил требование о взыскании с Кискиной А.Н. указанного штрафа.
 
    Суд отказывает в удовлетворении требования истца о взыскании с Кискиной А.Н. штрафа за возникновение просроченной задолженности, поскольку, проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности, начисление одновременно штрафа и неустойки за нарушение условий соглашения о кредитовании от 03 декабря 2012 года № № влечет за собой применение двух мер ответственности за одно и то же нарушение, что в силу Гражданского кодекса РФ не допускается.
 
    В соответствии с вышеизложенным, итоговая сумма задолженности по соглашению о нецелевом кредите от 03 декабря 2012 года № № составляет 37369 рублей 90 копеек (основной долг) + 7970 рублей 17 копеек (проценты за пользование кредитом) + 678 рублей 68 копеек (неустойка за несвоевременную уплату процентов) + 330 рублей 04 копейки (неустойка за несвоевременную уплату основного долга) = 46348 рублей 79 копеек.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Уплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 19219 от 13 сентября 2013 года.
 
    Поскольку, иск удовлетворен частично на сумму 46348 рублей 79 копеек, то в соответствии с абз. 3 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика Кискиной А.Н. подлежат взысканию в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1590 рублей 46 копеек, из расчета: (46348 рублей 79 копеек – 20000 рублей) * 3% + 800 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, ст. 194-199 Гражданского процессуального кодека РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кискиной А о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № в размере 48748 рублей 79 копеек, из которых 37369 рублей 90 копеек – основной долг, 7970 рублей 17 копеек – проценты, 3408 рублей 72 копейки – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1662 рублей 46 копеек, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кискиной А в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по соглашению о кредитовании № № от 03 декабря 2012 года в размере 46348 (сорок шесть тысяч триста сорок восемь) рублей 79 (семьдесят девять) копеек.
 
    Взыскать с Кискиной А в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1590 (одна тысяча пятьсот девяносто) рублей 46 (сорок шесть) копеек.
 
    Отказать в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с Кискиной А штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2400 рублей 00 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.
 
    Судья Чорина Е.Н.