Решение от 22 января 2013 года №2-31/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-31/2013
 
    З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
<ДАТА1><АДРЕС>
 
    Мировой судья судебного участка № 5 Калининского района г. Челябинска Григорьева Л.Н.  при секретаре Исабековой А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "*"1 к Зотовой А.М.2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
    ОАО "*"3 обратились в суд с иском к Зотовой А.М.2 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 16 188,42 руб., из которых 8 117,40 руб. - сумма основного долга, 597,47 руб. - проценты по договору, 3 403,55 руб. - комиссии за осуществление расчетов, 4000,00 руб. - штраф за просрочку оплаты очередного платежа.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> ответчик Зотова А.М. получила в ОАО "*"3 кредит в размере 35 000 рублей на срок до <ДАТА3> В соответствии с условиями договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Принятые на себя обязательства по кредитному договору Зотова А.М. надлежащим образом не выполняет, погашения основной суммы долга и оплату процентов производит не регулярно, в связи с чем, образовалась задолженность. 
 
    В судебное заседание представитель ОАО "*"3 не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
 
    Ответчик Зотова А.М.  в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила.
 
    В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, мировой судья приходит к следующему.
 
    В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    При разрешении спора по существу мировым судьей было установлено, что <ДАТА2> между ОАО "*"3 и Зотовой А.М.2 был заключен кредитный договор <НОМЕР>.
 
    Согласно условиям данного договора ОАО "*"3 обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 35 000 рублей на срок до <ДАТА4> под 14% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей  в соответствии с графиком погашения кредита.
 
    Из представленного в материалы дела графика платежей  заемщика Зотовой А.М.2 следует, что последняя была с ним ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в графике. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере 2 275,80 руб., за исключением последнего платежа <ДАТА4> в размере 2 275,02 руб.
 
    В ходе судебного заседания судом было установлено и подтверждается выпиской по счету <НОМЕР>, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 35 000 рублей перечислены на счет заемщика. Однако Зотовой А.М.2 обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредиту, предусмотренные кредитным договором не выполняются, что подтверждено выпиской по счету по состоянию на <ДАТА5>
 
    Из расчета, представленного истцом усматривается, что по состоянию на <ДАТА6> задолженность Зотовой А.М.2 по кредиту составляет 16 188,42 руб., из которых 8 117,40 руб. - сумма основного долга, 597,47 руб. - проценты по договору, 3 403,55 руб. - комиссии за осуществление расчетов, 4000,00 руб. - штраф за просрочку оплаты очередного платежа.  
 
    Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".
 
    Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса РФ условие договора о комиссии за открытие и обслуживание счета является ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом, а ее взимание не соответствует закону.
 
    Согласно п. 2.3 Кредитного договора от <ДАТА2> <НОМЕР> в день заключения Договора Заемщик уплачивает Кредитору комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в размере 1,5% от суммы кредита, путем безакцептного списания Кредитором денежных средств со счета.
 
    Согласно п. 3.6 Кредитного договора от <ДАТА2> <НОМЕР> комиссия за ведение ссудного счета уплачиваемая Заемщиком Кредитору, устанавливается в размере 1,7% от суммы кредита (595 руб.) и уплачивается ежемесячно в составе аннуитентного платежа.
 
    Указанные условия ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, поскольку кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за предоставление кредита и осуществление расчетов по банковским счетам не предусмотрено, а потому суд приходит к выводу, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, в силу ст. 168, п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условие договора о взимании комиссии за предоставление кредита и осуществление расчетов по банковским счетам является ничтожным, и указанное ничтожное условие договора не подлежит применению при определении размера кредитной задолженности, соответственно, не подлежит учету при определении размера кредитной задолженности начисленная банком задолженность по комиссии и подлежит зачету сумма уплаченной комиссии.
 
    Согласно расчету задолженности Зотовой А.М.2 начислены ежемесячная комиссия за осуществление расчетов в размере 3 403,55 руб.
 
    Согласно выписке по счету со счета Зотовой А.М.2  <ДАТА10> списана денежная сумма в размере 525 руб. в счет комиссионного вознаграждения за предоставление кредита, <ДАТА11> списана денежная сумма в размере 20 руб. в счет комиссионного вознаграждения за предоставление кредита, <ДАТА12> - 595 руб. в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА13> - 595 руб. в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА14> - 595 руб. в счет ежемесячной комиссии, 37.07.2006 года - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА15> - 595 руб. в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА16> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА17> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА18> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА19> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА20> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА21> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА22> - 198,36 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА23> - 196,64 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА24> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА25> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА26> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА27> - 595 руб.  в счет ежемесячной комиссии, <ДАТА28> - 166,45 руб. и 552,75 руб.  в счет ежемесячной комиссии.
 
    Учитывая положения указанных норм, задолженность ответчика перед истцом составила 12 714,87 руб., в том числе по основному долгу - 8 117,40 руб.,  по процентам - 597,47 руб., по штрафам - 4000,00 руб. С учетом зачета суммы уплаченной в счет комиссионного вознаграждения за предоставления кредита и ежемесячных комиссии в размере 10 964,20 руб. (525+595+595+595+595+595+595+595+595+595+595+200+595+398,36+196,64+595+595+595+595+166,45+552,75) в общей сумме задолженность ответчика перед Банком составляет 1750,67 рублей (12714,87-10964,20).
 
    Доказательств, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, подтверждающих иной размер задолженности Зотовой А.М.2 перед Банком, суду не представлено.
 
    С учетом того, что условия кредитного договора исполнялись Зотовой А.М.2  ненадлежащим образом, мировой судья считает, что заявленные истцом требования о взыскании с неё суммы задолженности по кредитному договору в размере 1750,67 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.
 
    С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 400,00 руб.
 
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235  ГПК РФ,
 
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Исковые требования ОАО "*"1   удовлетворить частично.
 
 
    Взыскать с Зотовой А.М.2 в пользу ОАО "*"1 задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА6> в сумме  1 750,67 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.
 
 
    Ответчик вправе обратиться к мировому судье судебного участка № 5 Калининского района г. Челябинска с заявлением о пересмотре заочного решения в течение 7 дней с момента получения заочного решения.
 
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининского районного суда г. Челябинска через мирового судью судебного участка № 5 Калининского района г. Челябинска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
Мировой судья                                                                         Л.Н. Григорьева