Решение от 12 мая 2014 года №2-311/2014

Дело № 2-311/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    12 мая 2014 года.                                                                       г. Нерехта Костромской области.
 
    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Ильичева А.П.,
 
    при секретаре Моисеевой О.А.,
 
            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Викторову Е. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
 
установил:
 
    ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Викторову Е.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме (,,,) рублей и уплаченной государственной пошлины в сумме (,,,) рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Викторовым Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Викторов Е.А. получил кредит в размере (,,,) рублей под (,,,)% в день, на (,,,) месяца. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства по договору. Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями при нарушения срока, установленного для очередного платежа по возврату кредита, о чем заемщику было направлено уведомление. В установленный банком срок задолженность по кредиту заемщиком не была погашена. Руководствуясь ст.ст. 450, 809, 811, 819, 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также пунктами 1.3, 2, 4.2 кредитного договора просят расторгнуть кредитный договор с Викторовым Е.А. и взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в их отсутствие, иск поддерживает, в своих письменных пояснениях указывает, что при ведении бухгалтерского учета Банки, расположенные па территории РФ руководствуются Законодательством РФ, принятыми в соответствии с законодательством и иными нормативными актами, а так же нормативно-правовыми актами, принятыми Центральным банком РФ. Основным нормативным документом, регламентирующим ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях, является Положение Центрального Банка РФ от 16.07.2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».
 
    В соответствии с Приложением №1 к Кредитному договору ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно в день, указанный в приложении №1 к Кредитному договору по сумме платежами, а погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом, в размере (,,,) рубля, кроме последнего платежа, который составлял (,,,) руб.
 
    Поскольку Ответчик кредит не возвратил и продолжал пользоваться ранее полученным кредитом, в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ Банк продолжал начислять проценты за пользованием кредитом по просроченному основному долгу до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее Банк) и ответчиком, Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме (,,,) рублей, а Заемщик обязуется возвратить сумму кредита и начисленные проценты, при этом сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом Заемщик должен погашать до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с (,,,) года.
 
    Расчет, представленный представителем ответчика некорректен, в нем не учтены даты платежа, неправильно произведен расчет процентов и неправильно учтены дни просрочки. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 процент отсуммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, Банком произведен расчет задолженности пени отдельно по основному долгу и отдельно по процентам.
 
    Общая сумма платежей, поступившая в погашение кредита составила (,,,) коп., из них в основной долг (,,,), проценты за пользование кредитом - (,,,), пени по просроченным процентам в размере (,,,) и пени по просроченному основному долгу в размере (,,,) руб.
 
    Согласно кредитного договора сумма, подлежащая выплате должна была составить (,,,)., при условии соблюдения Заемщиком уплаты платежей, предусмотренных договором.
 
    В настоящее время кредитный договор не расторгнут, платежей по кредиту не поступало, соответственно сумма задолженности увеличивается.
 
    Ответчик Викторов Е.А. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя.
 
             Представитель ответчика - адвокат Нерехтского филиала НКО «Областная коллегия адвокатов Адвокатской палаты Костромской области» П. суду пояснила, что с расчетом задолженности по кредитному договору №, заключенному Викторовым Е.А. с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не согласна, поскольку Расчет задолженности и пени произведен истцом исходя из договорного размера ежемесячного платежа в (,,,) рубля. Однако, Викторов Е.А. фактически уплачивал большие суммы, что подтверждается платежными документами. Кроме того, истец указывает период просрочки исходя из зачисления денег на ссудный счет, а не из даты фактической уплаты заемщиком. В расчете пени указан период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., хотя в графике платежей отсутствует платеж с датой ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора указано, что погашение кредита возможно путем безналичных расчетов из любого банка.
 
    По условиям кредитного договора размер процентов - (,,,)% в день. Ежемесячный платеж составляет (,,,) рубля, включая погашение основного долга и процентов. При частичном досрочном погашении уменьшается сумма остатка основного долга на дату досрочного погашения, уменьшаются размеры процентов за пользование кредитом и увеличиваются размеры ежемесячного погашения основного долга.
 
    Остаток непогашенного основного долга составляет (,,,).
 
    Период, в который оплата не производилась: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (дата расторжения договора по требованию истца), что составляет (,,,) дней.
 
    Размер процентов на остаток долга за (,,,) дней составляет:
 
    (,,,)
 
    Общая сумма задолженности (основной долг, проценты и пени) составляет: (,,,)
 
    Истец согласен со взысканием основного долга в размере (,,,) рублей.
 
         Также просит при определении размера пени применить ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Размер пени (неустойки) определен кредитным договором в 1% за каждый день просрочки платежа, что при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В результате размер пени, который просит взыскать истец, превышает взыскиваемый размер процентов за пользование кредитом. Просит учесть, что на иждивении истца находится неработающая жена и новорожденный ребенок. Сам истец не имеет постоянного дохода. Просит размер пени определить исходя из двукратной ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25 х2 =16,5 % годовых), то есть 4,76% за (,,,) дней просрочки исполнения обязательства (16,5% : 365 дней х (,,,) дней).
 
    В этом случае размер пени составит (,,,)
 
    Соответственно уменьшению взысканной суммы задолженности подлежит уменьшению и размер государственной пошлины.
 
    Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с Викторовым Е.А. кредитный договор №, по которому банк взял на себя обязательство предоставить кредит в сумме (,,,) руб. сроком на (,,,) месяца, а заемщик взял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать банку проценты в размере (,,,)% в день за пользование кредитом (л.д.7-10).
 
    Кредитором свои обязательства исполнены, Викторовым Е.А. получены (,,,) рублей (л.д.11).
 
    Согласно графика, определенного кредитным договором ответчик обязался погашать ссуду ежемесячно в размере (,,,) рубля, кроме последнего платежа, который составит (,,,) рублей (л.д.8).
 
    В судебном заседании установлено, что Викторов Е.А. фактически вносил платежи большие, чем (,,,) рубля. Так, ДД.ММ.ГГГГ он заплатил (,,,)
 
    Указанные обстоятельства подтверждены платежными документами.
 
    ДД.ММ.ГГГГ. ответчик произвёл платеж в размере (,,,) рублей, что отражено в документах истца.
 
    Установлено, что заемщиком принятые на себя обязательства в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнялись. Данные обстоятельства не опровергаются ответчиком и подтверждается материалами дела.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Согласно пункта 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно расчета долга, представленного истцом, задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет (,,,) рублей, из них задолженность по основному долгу - (,,,) рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом (,,,) рублей, пени по просроченному основному долгу - (,,,) рублей, пени по просроченным процентам - (,,,) рублей.
 
    Суд полагает, что данный расчет верен и обоснован.
 
    В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Вместе с тем, исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
 
    Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание то, что Викторов Е.А. является физическим лицом, на его иждивении находятся неработающая жена и новорожденный ребенок, сам он не имеет постоянного дохода, последствия нарушения обязательств, размер причиненного ущерба, период неисполнения договора, заявленное ответчиком ходатайство об уменьшении размера пени, суд считает возможными снизить размер пени по просроченному основному долгу до (,,,) рублей, пени по просроченным процентам до (,,,) рублей.
 
           Таким образом, задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: (,,,) рублей.
 
            В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с тем, что задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет (,,,) рублей, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины, в соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере (,,,) рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Расторгнуть кредитный договор (,,,) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Викторовым Е. А. с ДД.ММ.ГГГГ - на дату расчета задолженности.
 
            Взыскать с Викторова Е. А. сумму задолженности по кредитному договору в размере (,,,) рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере (,,,) рублей.
 
            В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в месячный срок.
 
    П.П.Председательствующий Ильичев А.П.