Дата принятия: 13 марта 2020г.
Номер документа: 2-3097/2019, 2-122/2020
БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 13 марта 2020 года Дело N 2-122/2020
Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи - Горбарчука С.А.,
при секретаре - Емельяненко О.И.,
с участием ответчика Макаровой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Макаровой Анне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 22.01.2013 между Макаровой А.Ю. и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 229200 руб.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 716480,72 руб. в период с 02.02.2015 по 26.12.2017.
26.12.2017 КБ "Ренессанс Кредит" уступил права требования на задолженность ответчика по кредитному договору ООО "Феникс", на основании договора уступки прав требования N rk-211217/1740.
Предъявленные ко взысканию требования составляют 198874,47 руб. и не включают начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 2.02.2015 по 26.12.2017 включительно, в размере 198874,47 руб., которая состоит из: 153112,82 руб. - основной долг; 45761,65 руб. - проценты на непросроченный основной долг. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5177,49 руб.
Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Макарова А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Также пояснила, что совершила досрочное погашение кредитной задолженности, кроме того, вносила платежи в счет оплаты кредита через кассы платежного агента "Связной", которые не были зачтены.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), ООО "Сеть Связной", привлеченные судом к участию в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Судом установлено, что 22.01.2013 между Макаровой А.Ю. и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) (далее - Банк) был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 229 200 руб. на 48 месяцев под 27,94 % годовых, ответчик обязался возвратить кредитные денежные средства согласно графику платежей (аннуитетные платежи), ежемесячный платеж - 7584,90 рублей.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив заемщику денежные средства, что не оспаривалось ответчиком.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 02.02.2015 по 26.12.2017 образовалась задолженность в размере 198874,47 руб., в том числе, основной долг в размере 153112,82 руб., проценты в размере 45761,65 руб.
21.12.2017 между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" был заключен договор уступки прав (требований) N rk-211217/1740, согласно которому истцу были переданы права требования по просроченным кредитам физических лиц (должников), указанным в Реестре уступаемых прав (приложение к договору), в том числе, Банк передал истцу право требования к Макаровой А.Ю. по кредитному договору N от 22.01.2013 в сумме 198 874,47 руб.
Согласно представленному расчету, истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 198874,47 руб., в том числе, основной долг в размере 153112,82 руб., проценты в размере 45761,65 руб.
Расчет кредитной задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен, документально не опровергнут, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер кредитной задолженности. Стороной ответчика контррасчет суду не представлен.
Доводы Макаровой А.Ю. о том, что она произвела досрочное погашение кредитной задолженности, суд полагает необоснованными по следующим основаниям.
Как следует из выписки по лицевому счету ответчика, Макаровой А.Ю. в погашение задолженности 19.02.2013 было внесено 7600 рублей, 18.03.2013 - 7600 рублей, 26.03.2013 - 100000 рублей, 08.04.2013 - 50000 рублей.
Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.
Согласно пунктам 2.3.1.1 и 2.3.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), определены условия и порядок досрочного погашения кредита. Так, при желании Клиента произвести частичное либо полное досрочное погашение задолженности по кредиту он должен предоставить в Банк соответствующее письменное уведомление по форме Банка, обратившись в офис Банка или направив данное уведомление по почте в срок, обеспечивающий получение данного уведомления Банком не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для частичного погашения суммы задолженности в срок не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения, либо полного погашения суммы задолженности (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств Клиента перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору, иных плат, предусмотренных кредитным договором) в срок не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения.
Согласно пункту 2.4.1 названных Условий, Банк осуществляет по счету, в том числе, зачисление денежных средств, поступивших на счет в погашение задолженности по кредитному договору; безакцептное списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору (в т.ч. в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору, любых иных плат, предусмотренных кредитным договором).
В силу пункта 2.4.3 этих же Условий, перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании поручений Клиента, содержащихся в его заявлениях, кредитном договоре и настоящих Условий.
Согласно пункту 2.4.5 Условий, Клиент поручает Банку закрыть счет после исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору (в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по кредитному договору) при отсутствии денежных средств на счете, без уведомления Клиента.
Таким образом, анализ вышеприведенных норм материального права, с которыми согласуются Условия предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), позволяет сделать вывод о том, что заемщик - гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа. Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования. При этом, право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком - гражданином (полное или частичное) не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.
В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком Макаровой А.Ю., что она не обращалась в Банк с соответствующим заявлением, в котором выразила бы намерение распорядиться поступившими от нее на счет денежными средствами для досрочного полного или частичного погашения задолженности. В данном случае Банк обоснованно засчитывал поступившую на счет заемщика сумму в счет ежемесячных платежей вплоть до 24.11.2014.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела стороной ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.
При этом суд не принимает во внимание приложенное истцом к иску требование о погашении долга, поскольку оно не содержит даты предъявления. Также истцом не представлено суду каких-либо сведений, подтверждающих, что данное требование было действительно направлено ответчику. Таким образом, суд при исчислении сроков исковой давности принимает во внимание график аннуитетных платежей, согласованный между Банком и ответчиком при заключении кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела суд устанавливает, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
Согласно расширенной выписке по лицевому счету Макаровой А.Ю., последний платеж был зачтен Банком 24.11.2014. Других платежей в погашение кредита Банком не зачтено.
Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае по каждому платежу по графику начинается с 22.12.2014, когда Банк узнал о невнесении ответчиком очередного ежемесячного платежа.
Из материалов гражданского дела N по заявлению ООО "Феникс" о вынесении судебного приказа на взыскании с Макаровой А.Ю. задолженности по кредитному договору следует, что истец данное заявление направил почтой 26.03.2019, а определение об отмене вынесенного судебного приказа получил 07.05.2019 (время судебной защиты 1 месяц 11 дней).
Согласно почтовым отметкам на конверте истец настоящий иск направил в Бежицкий районный суд г. Брянска 16 сентября 2019 г.
Таким образом, с учетом времени судебной защиты (выдача и отмена судебного приказа) трехлетний срок исковой давности не истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита по платежам после 5 августа 2016 г. (с 43 по 48 платежи) на общую сумму 45508 рублей 67 копеек. Соответственно, по всем платежам до 5 августа 2016 г. срок исковой давности истек. О восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истцом не представлено.
При этом, суд не принимает во внимание доводы ответчика Макаровой А.Ю. о том, что в период с марта по декабрь 2013 г. она вносила денежные средства в погашение кредитной задолженности через кассы сети "Связной", поскольку из материалов гражданского дела следует, что 22.01.2013 между Макаровой А.Ю. и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен договор потребительского кредита N, счет N.
В этот же день между сторонами заключен договор предоставления и обслуживания банковских карт N, счет N, в рамках которого ответчику была предоставлена банковская карта.
Указанные денежные средства в период с марта по декабрь 2013 г. были внесены ответчиком на счет N, т.е. по другому договору. Кроме того, данные денежные средства вносились ответчиком за пределами срока исковой давности, примененного судом к спорным правоотношениям.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требования и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 45508 рублей 67 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
ООО "Феникс" при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 5177,49 руб.
В силу статьи 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1184,61 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Макаровой Анне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить частично.
Взыскать с Макаровой Анны Юрьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность по кредитному договору в размере 45508 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1184 рубля 61 копейку.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья С.А. Горбарчук
Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2020 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
