Решение от 14 марта 2013 года №2-309/2013г.

Дело № 2-309/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 марта 2013 года г.Димитровград
 
    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
 
    председательствующего судьи Володиной Л.А.,
 
    при секретаре Петренковой О.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) к Беловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО АКБ "Росбанк" обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указал, что **г. между ОАО «РОСБАНК» и Беловой С.А. был заключен кредитный договор № * на сумму * рублей под 10% годовых со сроком возврата * года. Договором была установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере * руб. ежемесячно.
 
    В обеспечение исполнения обязательства между Банком и Беловой С.А. был заключен договор залога, в соответствии с которым залогодатель передал в залог Банку приобретаемый им в собственность на кредитные средства автомобиль *, VIN *; * года выпуска, № двигателя *; шасси номер отсутствует, № кузова *, цвет темно-синий, стороны оценили предмет залога в сумме * рублей.
 
    Согласно условий кредитного договора (п.6.1.1), ответчик обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору – *года денежные средства в сумме * рублей были перечислены на личный счет ответчика, в тот же день на основании представленного им счета была произведена оплата за вышеуказанный автомобиль.
 
    В настоящее время заложенный автомобиль находится в собственности ответчика.
 
    Ответчик ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства.
 
    По состоянию на * года общая сумма задолженности Беловой С.А. по кредитному договору составляет * руб. 61 коп., из которых сумма кредита – *руб. 21 коп., задолженность по процентам – * руб. 53 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета – * руб. 61 коп.
 
    Просили взыскать задолженность по кредитному договору в сумме * руб. 61 коп. с Беловой С.А., обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику. Также просили взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 10% годовых на сумму остатка основного долга с * года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме *руб. 91 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" Московцев И.В. исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что на 14 марта 2013 года общая задолженность ответчицы перед банком составляет * руб. 21 коп. по основному долгу, * руб. 94 коп. – по процентам за пользование кредитом, * руб. 57 коп. – по оплате за ведение ссудного счета. Просил удовлетворить иск в полном объеме.
 
    Ответчик Белова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена в установленном законом порядке. О причинах неявки в судебное заседание она суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила, а потому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы Беловой С.А. надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела.
 
    Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Из копии кредитного договора № * от *года, информационного графика платежей по указанному кредитному договору следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Беловой С.А. был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставляет Беловой С.А. (заемщику) кредит на приобретение автомобиля в размере * рублей под 10% годовых на срок до * года.
 
    В соответствии с указанным договором Белова С.А. предоставила банку в обеспечение исполнения обязательства по договору займа в залог приобретаемое транспортное средство – автомобиль *, VIN **; *года выпуска, № двигателя *; шасси номер отсутствует, № кузова *, цвет темно-синий, который стороны оценили в сумме * рублей.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Из представленных истцом документов видно, что заемщику Беловой С.А. банком был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика, с которого они были по поручению заемщика перечислены продавцу автомобиля, соответственно условия кредитного договора со стороны банка исполнены надлежащим образом.
 
    В судебном заседании установлено, что своевременно платежи по кредиту ответчик Белова С.А. не производила, за ней образовалась задолженность по невозвращенному кредиту на * года в сумме * руб. 21 коп., по процентам на задолженность по кредиту – * руб. 94 коп. Доказательств исполнения обязательства надлежащим образом ответчик суду не представил, а потому суд считает необходимым указанные суммы взыскать с ответчика Беловой С.А. Размер указанной задолженности ответчик не оспаривала.
 
    В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Из представленного расчета задолженности, который ответчиком Беловой С.А. не оспаривается, следует, что ею была допущена просрочка платежей более чем трехкратно за последние 12 месяцев, общая сумма требования превышает 5% стоимости заложенного имущества.
 
    Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    В соответствии со ст.28.2 Закона РФ "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиком условий кредитного договора требования Банка об обращении взыскания на заложенное вышеперечисленное имущество для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными. Также суд считает необходимым установить начальную продажную цену имущества, заложенного по договору залога от * года в соответствии с представленным заключением экспертизы № э2686/13 от 21 февраля 2013 года, в размере 80% от определенной заключением эксперта действительной стоимости автомашины на момент проведения экспертизы – * рублей, поскольку ответчиком Беловой С.А. не представлено доказательств, что данная цена не соответствует реальной рыночной стоимости заложенного имущества. Таким образом, начальная продажная цена указанного имущества составит * рублей.
 
    Также суд считает необходимым удовлетворить и требования истца о взыскании с Беловой С.А. процентов за пользование кредитом, начиная с * года по день фактического возврата суммы кредита.
 
    Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд считает необходимым отказать.
 
    Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Беловой С.А. в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины * руб. 24 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в том числе * руб. 24 коп. по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, * имущество.
 
    В соответствии со ст.ст.85,98 ГПК РФ с ответчика в пользу экспертного учреждения ЗАО "*" подлежат взысканию расходы на производство экспертизы в сумме * рублей, поскольку на момент рассмотрения дела оплата указанных расходов экспертному учреждению произведена ранее не была.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Беловой С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № * от * года по состоянию на * года – *руб. 21 коп. задолженность по основному долгу, * руб. 94 коп. – задолженность по начисленным процентам, возврат госпошлины в сумме * руб. 24 коп., а всего * (*) руб. 39 коп.
 
    Взыскать с Беловой С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору № * от * года на сумму * руб. 21 коп., а при частичном возврате основного долга – исходя из оставшейся суммы, в размере 10% годовых, начиная с * года по день фактического возврата суммы займа.
 
    Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: автомобиль марки *, VIN *; * года выпуска, № двигателя *; шасси номер отсутствует, № кузова KNEFE *, цвет темно-синий, принадлежащий на праве собственности Беловой С.А., установив начальную продажную цену автомашины в размере * (*) рублей.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка "Росбанк" (открытое акционерное общество) отказать.
 
    Взыскать с Беловой С.А. в пользу Закрытого акционерного общества "*" расходы по производству экспертизы в сумме * (*) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме – 19 марта 2013 года – в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд.
 
    Судья Володина Л.А.
 
    Решение вступило в законную силу 23.04.2013г.