Решение от 11 июля 2014 года №2-3082/2014

Дело № 2-3082/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
11 июля 2014 года                            Омск
 
    Октябрьский районный суд города Омска в составе
 
    председательствующего судьи Руф О.А.
 
    при секретаре судебного заседания Тихоновой Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казаковой Т.И. к ОАО « ОТП Банк» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Казакова Т.И. обратилась в суд с указанным иском. В обоснование требований указала, что истцом была получена кредитная карта ответчика ОАО «ОТП Банк», которой истец пользовался, пополняла данную карту по указанному счету денежными средствами, однако, в связи с тем, что ответчиком не была предоставлена необходимая информация, истец не смогла распределить существующие риски. В результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, данная сумма была списана со счета истца неправомерно, поскольку кредитный договор заключен не был. Просит признать ничтожной сделку по заключению кредитного договора между истцом и ответчиком и применить к данным отношениям последствия недействительности ничтожной сделки.
 
    Истец в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просила их удовлетворить. Кроме того пояснила суду, что брала потребительский кредит на приобретение обуви в ОТП Банке. Документы подписывала на оформление кредита в магазине и заполняла заявление об открытии банковского счета в виде кредитной карты. О правилах пользования картой уведомлена банком не была, в связи с чем не согласна с требованиями выставляемые банком по пользованию денежными средства и их возврате.
 
    Представитель истца Федорчук Б.Ф. (по устному ходатайству) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Просил их удовлетворить. Не согласен с заявленным ходатайством ответчика в части применения срока исковой давности, полагал, что он не истек т.к. истец срок пропустила по уважительной причине в связи с отсутствием информации (правил) пользования кредитной картой.
 
    Представитель ответчика Пыхтырев К.В. (по доверенности) в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, представил отзыв на иск и просил применить срок исковой давности, полагал, что истцом пропущен срок обращения в суд и уважительности причины его пропуска не представлено.
 
    Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. истцом Казаковой Т.И. было оформлено заявление № на получение потребительского кредита.
 
    В <данные изъяты> указанного заявления, содержалась оферта на получение потребительского кредита, а также оферта ответчику на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (л.д. 31).
 
    Согласно разделу <данные изъяты> заявления, истец просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта с лимитом кредитования до <данные изъяты> рублей (л.д. 33), проценты и платы установлены тарифами Банка.
 
    Согласно Информации о полной стоимости кредита, предоставляемого по банковской карте, составляет <данные изъяты> годовых (л.д. 32). Вышеуказанные документы подписаны истцом собственноручно.
 
    На основании заявления Банк выпустил кредитную карту на имя истца MasterCard с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, открыл счет № для отражения операций совершаемых с кредитными картами, кредитная карта была направлена истцу.
 
    дд.мм.гггг. кредитная карта была активирована истцом.
 
    В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 1 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Выдача кредита является действием, направленным на исполнение банком своей обязанности в рамках кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение (оферта) заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Заявление, подписанное истцом, является офертой ответчику на открытие банковского счета, получение кредитной карты и открытие кредитного лимита. Следовательно, письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена в соответствии со ст.ст. 307, 425 ГК РФ и становится обязательным для сторон.
 
    В соответствии с <данные изъяты> подписанного истцом заявления (л.д. 31) действия истца по активации кредитной карты подтверждают, что он был ознакомлен с условиями использования кредитной карты, а также тарифами и обязался их соблюдать.
 
    В <данные изъяты>. Правил выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 44) указано, что подписание заявления является выражением согласия на присоединение к вышеуказанным Правилам.
 
    В соответствии с <данные изъяты> Правил (л.д. 45) за пользование кредитом уплачиваются проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Проценты уплачиваются в сроки предусмотренные кредитным договором. Размер процентов и иных плат определяются тарифами (л.д. 42), в соответствии с которыми размер процентов по кредиту составляет <данные изъяты> годовых по операциям оплаты товаров и услуг и <данные изъяты> по иным операциям.В соответствии с указанными Правилами и тарифами к дате наступления платежа истец обязан обеспечить ежемесячно наличие денежных средств на лицевом счете, не менее <данные изъяты> от кредитного лимита, во избежание применения дополнительных плат.
 
    Материалами дела установлено, что истец активировала кредитную карту дд.мм.гггг. и получила наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-41).
 
    Как следует из информации по договору статус договора активный, длительность льготного периода <данные изъяты>, определены проценты по операциям оплаты <данные изъяты>, по иным <данные изъяты>. дд.мм.гггг. произведена первая операция клиентом снятие наличных <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с <данные изъяты> заявления (л.д. 31) действия истца по активации кредитной карты подтвердили, что он ознакомлен и понимает все условия и тарифы по использованию кредитной карты и обязуется их соблюдать.
 
    Материалами дела установлено, что истец был полностью информирован посредством смс – сообщений (л.д. 75-89).
 
    Согласно статьям 166, 167 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом. Недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
 
    Материалами дела установлено и подтверждено неопровержимыми доказательствами, что на основании заявления истца, которыми она присоединилась к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт, заключен договор банковского счета с условием овердрафта.
 
    После получения кредитной карты истец была вправе отказаться от её использования и не совершать активацию, но истец активировала кредитную карту, воспользовалась кредитными денежными средствами, получала всю необходимую информацию о кредитном продукте посредством смс – извещения, оплачивала использование кредитной карты и к ответчику по вопросу использования данного кредитного продукта не обращалась.
 
    Таким образом, истцом был заключен договор банковского счета с условием овердрафта, истец согласилась с условиями настоящего договора, воспользовалась кредитной картой по собственному желанию и была информирована об условиях использования данного кредитного продукта и необходимых платежах, следовательно, заключение кредитного договора и использование кредитного продукта истцом основано на законе и в силу статей 166, 168, 180 ГК РФ не является ничтожным, поскольку не нарушает права потребителя.
 
    В письменном отзыве и пояснениях представитель ответчика заявил о пропуске Казаковой Т.И. срока исковой давности для обращения в суд с требованием о признании сделки ничтожной и применении последствий недействительности ничтожной сделки, который, по мнению ответчика, должен исчисляться с момента начала исполнения кредитного договора, т.е. с момента активации истцом кредитной карты а именно дд.мм.гггг. и получения наличных денежных средств.
 
    Указанный довод заслуживает внимания ввиду следующего.
 
    Согласно статьям 195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Срок исковой давности составляет 3 года.
 
    В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
 
    Согласно статье 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 (три) года. Течение указанного срока начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Согласно Определению Конституционного Суда РФ № 456-О-О от 08.04.2010 относительно статьи 181 ГК РФ, поскольку право на предъявление иска о применении последствий недействительности ничтожной сделки имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения сделки, когда возникает производный от нее тот или иной правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока.
 
    Пунктом 12 совместного постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.02.1995 № 2\1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
 
    Данное разъяснение в более полном толковании содержится в п. 26 Постановления № 15 Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» - если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
 
    Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п 1 статьи 200 ГК РФ).
 
    В судебном заседании установлено, что исполнение договора началось дд.мм.гггг. после активации карты, получение наличных денежных средств осуществлено дд.мм.гггг.., срок давности начал течь с дд.мм.гггг. следовательно, срок исковой давности по заявленному требованию истек дд.мм.гггг.
 
    Обращение в суд истца последовало дд.мм.гггг. о чем имеется отметка на исковом заявлении (л.д. 3).
 
    Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, установленный пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.
 
    Доказательств невозможности обращения в суд в связи с истечением срока исковой давности, истец, как того требуют положения статьи 56 ГПК РФ, не представила.
 
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Казаковой Т.И. к ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителя отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения в окончательной форме.
 
    Судья О.А. Руф
 
    Мотивированное решение изготовлено 15.07.2014
 
    Судья О.А. Руф