Решение от 31 мая 2013 года №2-308/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-308/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем  Российской  Федерации
 
 
    31 мая 2013 года                                                                                         с.Иглино
 
 
                    Мировой судья судебного участка № 3 по Иглинскому району Республики Башкортостан Хазиахметова З.Р., расположенного по адресу Республика Башкортостан, Иглинский район, с. Иглино, ул. Ленина, 79,
 
    при секретаре <ФИО1>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах Исламова<ФИО> к <ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
 
 
                                                          УСТАНОВИЛ:
 
 
             <ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах Исламова<ФИО> обратилась в суд с иском к <ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указывая на следующее.
 
             <ДАТА2> между Исламовым<ФИО> и <ОБЕЗЛИЧИНО>» был заключен кредитный договор <НОМЕР>,  по условиям которого Исламов<ФИО> получил кредит  в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             Согласно п.2 раздела II  уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования заемщик обязан оплатить страховую премию по договору личного страхования в размере <АДРЕС>.
 
             <ДАТА2> между Исламовым<ФИО> и <ОБЕЗЛИЧИНО>» был заключен полис-оферта по программе «Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода».
 
             Страховая премия по данному договору страхования в размере <АДРЕС> была удержана банком из суммы кредита заемщика <ДАТА3>
 
             Истец считает данное условие договора ничтожным, услуга по страхованию жизни + зашита от потери работы была навязана банком заемщику, намерений застраховать свою жизнь, работу потребитель не имел, поскольку обращался в банк с единственной целью - получить кредит, а обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
             На основании изложенного истец просит признать недействительным (ничтожными) условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части обязанности заемщика уплаты страховой премии по страхованию жизни + защита от потери работы в размере <АДРЕС>, применить последствия недействительности сделки, взыскать с <ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу истца страховую премию в размере <АДРЕС>, проценты за пользование денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, а также штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, из которых <ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу истца, <ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу <ОБЕЗЛИЧИНО>», судебные издержки в пользу <ОБЕЗЛИЧИНО>» в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, расходы по отправлению почтовой корреспонденции в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             Представитель <ОБЕЗЛИЧИНО>» <ФИО4>. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, о чем имеется телефонограмма, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.
 
             Истец <ФИО5> в суд не явился, надлежащим образом извещен телефонограммой, в деле имеется заявление, в котором просит дело рассмотреть без его участия.
 
             Ответчик <ОБЕЗЛИЧИНО>» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в деле имеется телефонограмма, причина неявки неизвестна.
 
             Третье лицо <ОБЕЗЛИЧИНО>» в суд не явилось, надлежащим образом извещено, о чем имеется телефонограмма, причина неявки неизвестна.
 
      Мировой судья на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
             Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
             Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом  «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
             В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.                 
 
      Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
             В соответсвии с ч. 1 ст.422 НК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
             Как установлено судом, <ДАТА2> между Исламовым<ФИО> и <ОБЕЗЛИЧИНО>» был заключен кредитный договор <НОМЕР>,  по условиям которого Исламов<ФИО> получил кредит  в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             Согласно п.2 раздела II  уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования заемщик обязан оплатить страховую премию по договору личного страхования в размере <АДРЕС>.
 
             <ДАТА2> между Исламовым<ФИО> и <ОБЕЗЛИЧИНО>» был заключен полис-оферта по программе «Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода».
 
             Страховая премия по данному договору страхования в размере <АДРЕС> была удержана банком из суммы кредита заемщика <ДАТА3>, о чем свидетельствует выписка по счету заемщика за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> (л.д.8).
 
             Условия кредитного договора об обязании заемщика оплатить страховую премию по договору страхования составлены таким образом, что не предусматривают возможности со стороны заемщика отказаться от данной услуги страхования, отсутствуют возможности самостоятельного выбора страховщика и оплаты услуги страхования собственными средствами.
 
            В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств того, что заемщику было разъяснено и представлено право на  получение услуги по страхованию в иной страховой компании без оплаты посреднических услуг Банка.
 
            Кроме того, заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора страховая премия включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии. В материалах дела отсутствует выраженное согласие на это лица.
 
            Таким образом, суд считает, что при заключении кредитного договора были нарушены права потребителя на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании, программы страхования  и способа оплаты услуги страхования.
 
            Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
            Таким образом, возложение на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату кредита  и уплате процентов, дополнительных обязательств в виде уплаты различных комиссий и страховых премий, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи, с чем на основании ст. 168 ГК РФ данные условия являются ничтожными.
 
            При таких обстоятельствах, условия пункта 2 раздела II «Заявление Клиента на перечисление денежных средств <НОМЕР> от <ДАТА18>» Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования о перечислении с открытого в <ОБЕЗЛИЧИНО>» на имя Исламова<ФИО> денежных средств в сумме <АДРЕС> в счет оплаты страховой премии в <ОБЕЗЛИЧИНО>» следует признать недействительными.
 
            Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с <ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Исламова<ФИО> сумму выплаченной страховой премии в размере <АДРЕС>.
 
            В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной  ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
 
             В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ», число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
 
             Проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы страховой премии составляют 597 руб. за период с 08.06.2011г. по 15.02.2013г<ДАТА> (608 дней).
 
             Исследовав представленный истцом расчет, суд считает, что сумма процентов в соответствии с названной нормой закона определена правильно.
 
             Согласно  статье 15  Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - «исполнитель обязан  возместить   моральный вред,  причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя.  Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».
 
             Принимая во внимание все обстоятельства дела, и учитывая характер нравственных страданий, при которых был причинен моральный вред, суд определяет размер денежной  компенсации в возмещение морального вреда  в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
    В обоснование исковых требований о взыскании судебных издержек представителем <ОБЕЗЛИЧИНО>» Гиниятовым <ФИО> суду был представлен договор на оказание юридических услуг от <ДАТА10>, заключенный между <ОБЕЗЛИЧИНО>» и ИП Гиниятовым <ФИО> акт <НОМЕР> от <ДАТА11>, где в пункте <НОМЕР> указано, что стоимость услуг по составлению искового заявления и представительства в суде первой инстанции в интересах Исламова<ФИО> по кредитному договору от <ДАТА12> составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> (л.д.16,18).
 
    В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 45 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (ред. от 25.06.2012) (далее - Закон N 2300-1), граждане вправе объединяться на добровольной основе в общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), которые осуществляют свою деятельность в соответствии с уставами указанных объединений (их ассоциаций, союзов) и законодательством Российской Федерации.
 
    Согласно абз. 9 п. 2 ст. 45 Закона N 2300-1 общественные объединения потребителей для осуществления уставных задач вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).
 
    Часть первая статьи 4 ГПК РФ в развитие принципа диспозитивности предусматривает, что суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.
 
    Согласно части второй той же статьи, в случаях, предусмотренных ГПК РФ, другими федеральными законами, гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица, неопределенного круга лиц или в защиту интересов РФ, субъектов РФ, муниципальных образований. Обращение в суд, в том числе организаций, в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц также допускается, согласно ч. 1 ст. 46 ГПК РФ, в случаях, предусмотренных законом.
 
    Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. В случаях отказа органов, организаций или граждан поддерживать требование, заявленное ими в интересах другого лица, а также отказа истца от иска наступают процессуальные последствия, предусмотренные ч. 2 ст. 45 ГПК РФ (ч. 2 ст. 46 ГПК РФ).
 
    Действуя в интересах потребителя и обладая соответствующими правами, предусмотренными ч. 2 ст. 46 ГПК РФ, общественное объединение потребителей не может одновременно рассматриваться как представитель потребителя, оказывающий ему юридическую помощь на возмездной основе, тогда как положениями ст. 98 ГПК РФ предусмотрено возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда. При этом сторонами в соответствии с ч. 1 ст. 38 ГПК РФ являются истец и ответчик (Определение Пермского краевого суда от <ДАТА15> по делу N 33-12820).
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу <ОБЕЗЛИЧИНО>» судебных издержек за составление искового заявления и представительство в суде первой инстанции в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> неправомерны. Представленные доказательства оплаты услуг представителя подтверждают расходы по оплате услуг представителя <ОБЕЗЛИЧИНО>», а не самого истца Исламова<ФИО>
 
             В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
             Как установлено в судебном заседании <ДАТА16> истцом ответчику <ОБЕЗЛИЧИНО>» было направлено требование о возврате страховой премии, процентов, компенсации морального вреда.
 
             Учитывая, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный данной нормой Закона, его требования ответчиком добровольно удовлетворены не были, суд считает возможным взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца, из которых пятьдесят процентов в пользу истца, пятьдесят процентов в пользу <ОБЕЗЛИЧИНО>».
 
    В обоснование почтовых расходов истцом представлена квитанция <НОМЕР> от <ДАТА17> (л.д.19) о направлении претензии ответчику на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
             Истец в соответствии с п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, следовательно, с ответчика в силу п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию в доход государства в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
      Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья
 
 
РЕШИЛ:
 
 
             Исковые требования  <ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах Исламова<ФИО> к <ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
 
             Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА18>, заключенного между Исламовым<ФИО> и <ОБЕЗЛИЧИНО>» в части возложения на Исламова<ФИО> обязанности по оплате страховой премии (пункт 2 раздела II договора).
 
             Взыскать с <ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Исламова<ФИО> страховую премию в размере <АДРЕС>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>,  компенсацию морального вреда в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>, почтовые расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, всего <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             Взыскать с <ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Исламова<ФИО> штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             Взыскать с <ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу <ОБЕЗЛИЧИНО>» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             Взыскать с <ОБЕЗЛИЧИНО>» государственную  пошлину в доход местного бюджета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
             В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
             Решение может быть обжаловано в Иглинский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через мирового судью.
 
 
 
          СОГЛАСОВАНО
 
          Мировой судья
 
          судебного участка № 3 по Иглинскомурайону РБ      З.Р. Хазиахметова