Решение от 12 февраля 2014 года №2-306/2014

Дело № 2-306/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Хабаровск                                                                                                                12 февраля 2014 года
 
    Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:
 
    единолично судьи Хальчицкого А.С.,
 
    при секретаре Лужбиной М.А.,
 
    с участием:
 
ответчика Ахтомзяновой Е.Л., ответчика Ахтомзяновой Т.Л.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Исковые требования мотивированы следующим.
 
    В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщикам Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л., <данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный займ в размере 500 000,00 (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) на срок 132 (сто тридцать два) месяца на ремонт квартиры, расположенной по адресу:<адрес>. Квартира состоит из <данные изъяты>
 
    В обеспечение обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 725 000,00 (семьсот двадцать пять тысяч рублей 00 копеек), что подтверждается заключением независимого оценщика <данные изъяты>», №.
 
    Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Ахтомзяновой Е.Л. и Ахтомзяновой Т.Л. и выданной - <данные изъяты> первоначальному залогодержателю - <данные изъяты>».
 
    Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
 
    В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченномуипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правазалогодержателя на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).
 
    Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, акт приёма-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ) организацией <данные изъяты>» обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека».
 
    В соответствии с условиями договора займа и закладной, ответчики Ахтомзянова Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере 8 117,51 (Восемь тысяч сто семнадцать рублей 51 копейка).
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допускались многочисленные просрочки оплаты по кредитному договору.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей ответчиков Ахтомзяновой Т.Л., Ахтомзяновой Е.Л. составляет 266 287,10 (двести шестьдесят шесть тысяч двести восемьдесят семь рублей 10 копеек), в том числе:
 
    - задолженность по погашению основного долга 196 419,88 (сто девяносто шесть тысяч четыреста девятнадцать рублей 88 копеек);
 
    - задолженность по уплате процентов по закладной 69 867,22 (шестьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят семь рублей 22 копейки).
 
    На ДД.ММ.ГГГГ проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 635,36 (шестьсот тридцать пять рублей 36 копеек).
 
    На ДД.ММ.ГГГГ остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 246 400,08 (двести сорок шесть тысяч четыреста рублей 08 копеек).
 
    В соответствии с п. 18.1. и п. 18.2. закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 2,00% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
 
    Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» просит взыскать солидарно с Ахтомзяновой Т.Л., Ахтомзяновой Е.Л. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 605 603,98 (шестьсот пять тысяч шестьсот три рубля 98 копеек) в том числе:
 
    - остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 246 400,08 (двести сорок шесть тысяч четыреста рублей 08 копеек);
 
    - сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 70 502,58 (семьдесят тысяч пятьсот два рубля 58 копеек);
 
    - сумма неуплаченных пеней в размере 2% от суммы просроченных платежей - 288 701,32 (двести восемьдесят восемь тысяч семьсот один рубль 32 копейки).
 
    Взыскать солидарно с Ахтомзяновой Т.Л., Ахтомзяновой Е.Л., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере 16,00% годовых.
 
    Взыскать солидарно с Ахтомзяновой Т.Л., Ахтомзяновой Е.Л. пени в размере 2 % от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
 
    Обратить взыскание на заложенное жилое помещение, расположенное по адресу:<адрес>.
 
    Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.
 
    Определить начальную продажную стоимость жилого помещения 580 000,00 (пятьсот восемьдесят тысяч рублей 00 копеек), то есть в размере 80% от рыночной стоимости жилого помещения, указанной в отчёте об оценке № 395а (п.4 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: «Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика»).
 
    Взыскать солидарно с Ахтомзяновой Т.Л., Ахтомзяновой Е.Л. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 256,04 (тринадцать тысяч двести пятьдесят шесть рублей 04 копейки).
 
    Истец общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представил письменное заявление, согласно которому на требованиях иска настаивает.
 
    В судебном заседании ответчик Ахтомзянова Е.Л. исковые требования не признала, пояснила, что не оспаривает факт просрочки платежей по договору займа, а также то обстоятельство, что уведомлялась о передаче прав по закладной. Однако считает, что не имеется никаких правовых оснований для взыскания пени и процентов за пользование заемными средствами по договору (не по 395 статье ГК РФ) на будущее время. Также считает размер исчисленной неустойки несоответствующим последствиям нарушения самого обязательства. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества просила принять во внимание залоговую стоимость исходя из отчета оценщика <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 537 000 рублей. Поскольку предыдущая оценка имело место еще в 2006 году, цены на недвижимость существенно изменились с того времени.
 
    Ответчик Ахтомзянова Т.Л. исковые требования не признала, поддержала в судебном заседании позицию ответчика Ахтомзяновой Е.Л.
 
    В силу положений ч. 3 статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав пояснения ответчика Ахтомзяновой Е.Л., ответчика Ахтомзяновой Т.Л., исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л., выступающими в качестве солидарных заемщиков, кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 132 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: ремонт жилого помещения, находящегося по адресу:<адрес>, состоящего из 3 <данные изъяты>, принадлежащего Ахтомзяновой Т.Л.
 
    В обеспечение обязательств заемщиков по договору займа в залог передается жилое помещение, находящееся по адресу:<адрес>.
 
    Кредит предоставлялся заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в филиале <данные изъяты>, открытый на имя заемщиков, не позднее десяти дней, считая с даты государственной регистрации договора об ипотеке жилого помещения (пп 2.1 п.2 договора займа).
 
    Датой предоставления займа является дата зачисления займодавцем денежных средств на счет заемщиков (пп.2.2 п.2 договора займа).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (займодавец) и Ахтомзяновой Т.Л. (залогодатель) заключен договор ипотеки № 187.
 
    Согласно пп.1.1 п.1 залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ между залогодателем-заемщиком Ахтомзяновой Т.Л., заемщиком Ахтомзяновой Е.Л., передает в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу:<адрес>.
 
    Стоимость жилого помещения по соглашению сторон признается равной рыночной стоимости жилого помещения 725 000 рублей (семьсот двадцать пять тысяч рублей), что подтверждается отчетом об оценке № «а» от ДД.ММ.ГГГГ (пп.1.2 п.1 договора ипотеки).
 
    Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с пп. 18.1. п.18 Закладной при нарушении сроков исполнения обеспеченного ипотекой, в части возврата суммы основного долга должник платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2,00% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно пп 18.2. п.18 Закладной при нарушении сроков уплаты начисленных процентов должник платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2,00% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
 
    - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
 
    - право залога на имущество, обремененное ипотекой.
 
    Указанное положение Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» перенесено также и в пункт 1.4. кредитного договора.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных №, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от <данные изъяты>» в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека».
 
    Согласно пп. 3.1 п.3 договора займа за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % годовых.
 
    Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 117,51 рублей (пп.3.6.6 п.3 договора займа).
 
    В соответствии с пп.3.6 п.3 договора займа заемщики возвращают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование заемными средствами, путем осуществления ежемесячных платежей.
 
    Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пп. 5.1. п.5 договора займа).
 
    В силу пп. 5.2. п.5 договора займа при нарушении сроков возврата кредита и процентов за пользование заемными средствами заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).
 
    В установленные договором сроки обязательства заемщиками не исполняются. Последний платеж в счет основного долга был в феврале 2011 года. После февраля 2011 года денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом от заемщика не поступали, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 310 ГК России закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК России к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК России, если иное не предусмотрено правилами ГК России и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.
 
    С учетом статьи 809 ГК России заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.
 
    В соответствии со статьей 810 ГК России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со статьей 811 ГК РФ ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как следует из пп. 3.1 п.3 договора займа за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % годовых.
 
    Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    В соответствии с условиями договора займа займ предоставлен сроком на 132 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. кредитного договора).Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщиков, в рассматриваемом случае - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, согласно кредитному договору, сумма кредита должна быть возвращена в ДД.ММ.ГГГГ (подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей л.д.40-43).
 
    Истец вправе требовать oт ответчиков причитающиеся проценты за пользование кредитом за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического предоставления кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (последний день срока возврата суммы кредита) с точным расчетом причитающихся процентов на условиях кредитного договора.
 
    Вместе с тем, общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» просит взыскать солидарно с ответчиков начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере 16,00% годовых, а также взыскать солидарно с ответчиков пени в размере 2 % от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации Жилого помещения на торгах включительно.
 
    Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебном решении» исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.
 
    В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204-207 ГПК РФ). При отказе в заявленных требованиях полностью или частично следует точно указывать, кому, в отношении кого и в чем отказано.
 
    Из данных разъяснений Верховного Суда РФ следует, что в решении должно быть четно изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма пени, с какой периодичностью они подлежат выплате ответчиком, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения.
 
    Обществом с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» заявлены неконкретные требования о взыскании процентов за пользование займом в размере 16,00% годовых и пени в размере 2 % от суммы просроченных платежей на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили, а именно: в каком размере и в какие сроки ответчик будет погашать задолженность по договору, а именно от этих обстоятельств и зависит размер процентов, пени. Взыскание же процентов за пользование заемными средствами по договору путем указания суммы, на которую проценты начисляются, и ставки, аналогичное взыскание пени не предусмотрено действующим законодательством. Такое взыскание пени по решению суда лишает должника возможности применения к соответствующим правоотношениям ст. 333 ГК РФ.
 
    Обществом с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» не обоснованы требования о взыскании процентов за пользование займом в размере 16,00% годовых и пени в размере 2 % от суммы просроченных платежей за период от даты вынесения решения суда и до неопределенного периода в будущем.
 
    Заемщиками были погашены в добровольном порядке проценты по кредиту в счет 1-50 платежа в соответствии с расчетом задолженности по процентам в сумме 234 811, 04 рублей.
 
    Подробный расчет суммы исковых требований приведен истцом в приложении к исковому заявлению л.д.12-13). Расчет судом проверен.
 
    Таким образом, с Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. солидарно в пользу в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» подлежит взысканию:
 
основной долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 400,08 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в размере 70 502,28 рублей.
    Статья 394 ГК РФ допускает предусмотреть в договоре неустойку в качестве меры ответственности для лица, исполнившего обязательства ненадлежащим образом, либо неисполнившего свои обязательства.
 
    В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
 
    Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    Ответчиками не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств. Таким образом, имеются основания для взыскания с заемщика штрафных санкций (пеней).
 
    Вместе с тем в соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.
 
    Суд полагает соответствующей последствиям неисполнения своих обязательств Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 100 000 рублей. Ответчики заявляли в судебном заседании о несоответствии размера неустойки последствиям нарушения своих обязательств по договору займа.
 
    В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
 
    Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
 
    Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
 
    В соответствии с пунктом 5.1. закладной п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении, в случаях:
 
    - просрочки основного ежемесячного платежа более чем на 30 (тридцать) календарных дней,
 
    - просрочки очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В силу пункта 4.1.14 кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Такое требование было направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиками в полном объеме.
 
    Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 7 закладной и пункта 1 статьи 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
 
    В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (статья 335 ГК РФ).
 
    Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
 
    Требование к форме договора залога, заключенного в обеспечение исполнения спорного обязательства, соблюдено, оснований для признания договоров залога, не соответствующим требованиям действующего законодательства не установлено. Залог недвижимого имущества ответчиками зарегистрирован в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
    В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В силу статьи 1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
 
    Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
 
    К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или вышеуказанным Федеральным законом не установлены иные правила.
 
    Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.
 
    В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. По данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
 
    Как видно, залогом имущества обеспечено и обязательство Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. по уплате судебных расходов. Как солидарные заемщики Ахтомзянова Е.Л., Ахтомзянова Т.Л. имеют солидарное обязательство и по уплате судебных расходов.
 
    Таким образом, в счет погашения долга по настоящему решению суда в части взыскания как основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами, неустойки за просрочку уплаты основного долга и неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами, судебных расходов обратить взыскание на заложенное Ахтомзяновой Т.Л., Ахтомзяновой Е.Л. имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ и в силу закона:
 
    - <адрес>, состоящую из трех комнат обшей площадью <данные изъяты>.
 
    Заложенное имущество принадлежит Ахтомзяновой Т.Л на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, должен быть указан в резолютивной части решения суда.
 
    В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
 
    Соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 580 000 рублей.
 
    Вместе с тем, согласно ч. 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон.
 
    В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества суд может установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта.
 
    Указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.
 
    Ответчиками представлен в материалы дела отчет № «Об оценке рыночной стоимости квартиры», выполненный обществом с ограниченной ответственностью «Центр оценки» от ДД.ММ.ГГГГ. Отчет выполнен тем же оценщиком, что и при заключении договора ипотеки. Суд учитывает, что заемщики брали кредит на ремонт жилого помещения, ремонт был осуществлен, что также увеличивает стоимость заложенного имущества.
 
    Стоимость объекта оценки, жилого помещения, расположенного по адресу:<адрес> составляет 1 537 000 рублей.
 
    В соответствии с пп. 4 п. 2 статьеи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 229 600,00 рублей.
 
    При таких обстоятельствах с учетом положений статьи 78 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости) в резолютивной части решения суда надлежит указать, что имущество, на которое обращается взыскание, подлежит реализации на основании торгов в форме открытого аукциона или конкурса.
 
    С учетом положений статей 51, 54, 78 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. имущество осуществляется в судебном порядке.
 
    Ответчики не указывают и не приводят доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, могущих являться основанием для отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество. Более того, отсрочка недопустима, так как в отношении кредитора открыто конкурсное производство.
 
    При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
 
    При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
 
    Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
 
    В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается (ч. 1 статьи 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
 
    Судом установлено, что владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке <данные изъяты>» сделана отметка о передаче прав по закладной обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». Отметка сделана в установленной законом форме уполномоченным лицом.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
 
    О передаче прав по закладной залогодатель был уведомлен.
 
    С учетом положений статьи 337 ГК РФ, поскольку залогодателем и залогодержателем в соглашении не предусмотрено иное, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (включая судебные расходы).
 
    Таким образом, залогодержателю подлежит уплате полная сумма, полученная от реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание по настоящему решению суда, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, если таковые были произведены, которые определяются по завершении его реализации. При этом залогодержателю подлежит передаче вырученная сумма от реализации всего заложенного имущества в части, не превышающей 430 158,70 рублей; вырученная сумма от реализации всего заложенного имущества, превышающая 430 158,70 рублей, подлежит передаче залогодателям.
 
    В силу положений статьи 98 ГПК РФ с Ахтомзяновой Е.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Ахтомзяновой Т.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» подлежат взысканию судебные расходы по делу (уплаченная государственная пошлина) в сумме 13 256,04 рублей.), так как размер неустойки снижен по инициативе суда.
 
    Руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК России, 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:      
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, пени за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ахтомзяновой Е.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Ахтомзяновой Т.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека»:
 
основной долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 400,08 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в размере 70 502,28 рублей, неустойку за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 100 000 рублей,
    всего взыскать с Ахтомзяновой Е.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Ахтомзяновой Т.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» 416 902,66 рублей (четыреста шестнадцать тысяч девятьсот два рубля шестьдесят шесть копеек).
 
    Взыскать с Ахтомзяновой Е.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Ахтомзяновой Т.Л. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» судебные расходы по делу (уплаченная государственная пошлина) в сумме 13 256,04 рублей.
 
    В счет погашения долга по настоящему решению суда в части взыскания как основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами, неустойки за просрочку уплаты основного долга и неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами, судебных расходов обратить взыскание на заложенное Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. имущество, по закладной от ДД.ММ.ГГГГ:
 
квартиру в <адрес>, состоящую из <данные изъяты>
    Установить начальную продажную цену имущества, на которое обращено взыскание по настоящему решению суда в сумме 1 229 600,00 рублей (один миллион двести двадцать девять тысяч шестьсот рублей ноль копеек).
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Ахтомзяновой Е.Л., Ахтомзяновой Т.Л. отказать.
 
    Имущество и права, на которые обращено взыскание по настоящему решению суда, реализовать путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса.
 
    Установить, что залогодержателю подлежит уплате полная сумма, полученная от реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание по настоящему решению суда, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, если таковые были произведены, которые определяются по завершении его реализации. При этом залогодержателю подлежит передаче вырученная сумма от реализации всего заложенного имущества в части, не превышающей 430 158,70 рублей; вырученная сумма от реализации всего заложенного имущества, превышающая 430 158,70 рублей, подлежит передаче залогодателям.
 
    Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
 
    Судья                                                                                                                                   А.С.Хальчицкий
 
    <данные изъяты>