Решение от 18 августа 2014 года №2-306/2014

    Дело №2-306/2014                                                                                    
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Нижний Ломов                                                               18 августа 2014 года
 
    Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе
 
    председательствующего судьи Булаева Г.В.,
 
    при секретаре Рыгаловой Е.В.,
 
    рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Буяниной О.А., Малютину В.Н., Кисляковой Л.Б., Сомову А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АКБ «Российский Капитал» (ОАО) обратилось в суд с иском к Буяниной О.А., Малютину В.Н., Кисляковой Л.Б., Сомову А.Ю. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» заключил кредитный договор № с Буяниной О.А. о предоставлении потребительского кредита.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности Открытого акционерного общества «Пензенский Губернский банк «Тарханы» (ОАО «Губернский банк «Тарханы») в связи с реорганизацией в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «Российский Капитал» (открытое акционерное общество) АКБ «Российский капитал».
 
    В соответствии с п. 1.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек. В соответствии с п.2.6 договора за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,00 % годовых. Сумма кредита была предоставлена банком путем выдачи наличных денежных средств заемщику в соответствии с п.2.1, 2.2 договора, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету заемщика. На основании п. 2.3 договора для учета полученного кредита банк открыл заемщику ссудный счет №.
 
    В соответствии с п. 1.1 договора банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях определенных кредитным договором. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней его пользования (за период времени).
 
    В соответствии с п. 2.5, 2.7 договора ответчик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за его пользования из расчёта 20,00 % годовых в сроки и размерах, предусмотренных Графиком платежей по кредиту. Согласно условиям кредитного договора (Графика платежей) ответчик не позднее 24-ого числа каждого месяца обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые включают в себя погашение суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование данным кредитом. График платежей по кредиту является неотъемлемой частью кредитного договора в виде Приложения № 1 к данному договору. Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору при необеспеченности или уменьшении суммы обеспечения кредита, нарушении условий кредитного договора (п.п. «б» п. 4.3. договора).
 
    Истец указал, что в соответствии с п.2.8 договора, при нарушении срока возврата кредита (наличии просроченной задолженности) заемщик уплачивает банку неустойку из расчёта процентной ставки в размере 40,00% годовых от суммы просроченной заложенности (просроченного основного долга) с момента возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
 
    Кроме того, в соответствии с ч. 3 п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом транспортного средства по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» заключил договор залога № с Буяниной О.А.
 
    В силу п.1 договора залога залогодержатель в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом, приобретает право получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
 
    В соответствии с п. 2 договора залога в обеспечение полного и надлежащего исполнения Буяниной О.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передал залогодержателю следующее имущество: транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель, № двигателя - <данные изъяты> цвет - <данные изъяты>, идентификационный №, тип транспортного средства - <данные изъяты>, кузов - <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <данные изъяты> №.
 
    В соответствии с п. 5 договора залога по соглашению сторон предмет залога (залоговая стоимость) оценен в сумме <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек.
 
    На основании п. 11 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.
 
    В силу п. 15 договора залога залог имущества обеспечивает требование Залогодержателя по кредитному договору в том объеме, который он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, в том числе повышенные, возмещение убытков, неустойка (штраф, пеня), а так же возмещение расходов по взысканию и др.
 
    На основании п. 13 договора залога реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в порядке, предусмотренным Законодательством РФ.
 
    В соответствии с п. 5 договора залога по соглашению сторон предмет залога (залоговая стоимость) оценен в сумме <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек.
 
    Таким образом, первоначальная продажная цена залогового имущества составила <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек.
 
    Также ДД.ММ.ГГГГ истец в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключил договор залога транспортного средства № с Сомовым А.Ю., о чём указано в ч. 2 п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В силу п.1 договора залога залогодержатель в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом, приобретает право получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
 
    В силу п. 15 договора залога залог имущества обеспечивает требование залогодержателя по кредитному договору в том объеме, который он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, в том числе повышенные, возмещение убытков, неустойка (штраф, пеня), а так же возмещение расходов по взысканию и др.
 
    В соответствии с п. 2 договора залога в обеспечение полного и надлежащего исполнения Буяниной О.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передал залогодержателю следующее имущество: транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель, № двигателя - <данные изъяты>, №, цвет - <данные изъяты>, идентификационный №, тип транспортного средства - легковой, кузов - №, паспорт транспортного средства <данные изъяты> №.
 
    На основании п. 13 договора залога реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в порядке, предусмотренным Законодательством РФ.
 
    В соответствии с п.5 договора залога по соглашению сторон предмет залога (залоговая стоимость) оценен в сумме <данные изъяты> рублей (двести восемь тысяч рублей) <данные изъяты> копеек.
 
    Таким образом, первоначальная продажная цена залогового имущества составляет <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек.
 
    Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» и Малютиным В.Н. в целях обеспечения кредитного договора, заключенного с Буяниной О.А., был заключен договор поручительства №.
 
    В соответствии с п. 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенного между ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» и Малютиным В.Н., поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Буяниной О.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек с погашением согласно графику платежей по кредитному договору.
 
    В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель Малютин В.Н. отвечает перед кредитором по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита Буяниной О.А. в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов. Поручитель так же обязан возместить кредитору все судебные издержки и другие убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
 
    На основании п. 2.2 договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
 
    В соответствии с п. 2.5 договора поручительства поручитель Малютин В.Н. с существом, размером, условиями и сроком исполнения обязательств по кредитному договору обеспеченного поручительством полностью ознакомлен и согласен с ними.
 
    В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита ответчику Буяниной О.А. был также заключен договор поручительства ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» и Кисляковой Л.Б. №.
 
    В соответствии с п. 1.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» и Кисляковой Л.Б., поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение Буяниной О.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей) <данные изъяты> копеек с погашением согласно графику платежей по кредитному договору.
 
    В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, ответчик (поручитель) Кислякова Л.Б. отвечает перед кредитором по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита Буяниной О.А. в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов. Поручитель так же обязан возместить кредитору все судебные издержки и другие убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
 
    В соответствии с п. 2.5 договора поручительства, поручитель Кислякова Л.Б. с существом, размером, условиями и сроком исполнения обязательств по кредитному договору обеспеченного поручительством полностью ознакомлена и согласна с ними.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено им требование о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, а также предложение о расторжении кредитного договора (в соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ). Однако до настоящего времени указанное требование не исполнено.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля) <данные изъяты> копеек, в том числе (в рублях РФ):
 
    по основному долгу: срочная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, итого <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
 
    проценты (п. 2.6 кредитного договора) - из расчета годовой процентной ставки по кредиту - 20,00 %: просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, итого <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
 
    неустойка (п. 2.8 кредитного договора) в размере 40,00% годовых от суммы просроченной заложенности (просроченного основного долга) с момента возникновения просроченной задолженности по дату его фактического погашения (включительно): пени по просроченной ссуде - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, итого: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Одновременно указывает, что расходы банка на оплату государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления составляют - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек + <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (за требование об обращении взыскания) = <данные изъяты> рубля) <данные изъяты> копеек.
 
    Истец считает, что в связи с нарушением заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению. Ответчики нарушили условия кредитного договора и надлежащим образом свои обязательства по кредиту не исполняют, в связи с чем, истец обращается с исковым заявлением в суд.
 
    На основании вышеизложенного просит взыскать солидарно с Буяниной О.А., Кисляковой Л.Б., Малютина В.Н. в пользу АКБ «Российский Капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, обратить взыскание на предметы залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на автомобиль марки: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель, № двигателя <данные изъяты> цвет - <данные изъяты>, идентификационный №, тип транспортного средства - грузовой, кузов - №, паспорт транспортного средства <данные изъяты> №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; автомобиль марки: «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель, № двигателя - <данные изъяты>, №, цвет - <данные изъяты>, идентификационный №, тип транспортного средства - легковой, кузов - №, паспорт транспортного средства <данные изъяты> №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Одновременно просит взыскать солидарно с Буяниной О.А., Кисляковой Л.Б., Малютина В.Н., Сомова А.Ю. в пользу АКБ «Российский Капитал» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Буяниной О.А. и ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы».
 
    При подготовке дела к судебному разбирательству ответчики Буянина О.А., Малютин В.Н. и Кислякова Л.Б. заявили о пропуске истцом без уважительных причин срока исковой давности.
 
    Для исследования возражений ответчиков относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности, по делу в соответствии с ч.1 ст.152 ГПК РФ назначено предварительное судебное заседание.
 
    В предварительное судебное заседание представитель истца - АКБ «Российский капитал» (ОАО), не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Предварительное судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчики Буянина О.А., Малютин В.Н., Кислякова Л.Б. и Сомов А.Ю. просили отказать истцу в иске за пропуском срока исковой давности, полагая, что течение указанного срока началось с ДД.ММ.ГГГГ, когда должен был быть внесен очередной платеж по кредиту. С указанного времени прошло более 5 лет.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, его представителя, третьего лица, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
 
    Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
 
    В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
 
    Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
 
    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Как следует из содержания ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
 
    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
 
    По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пензенский губернский банк «Тарханы» заключил кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, в котором в качестве заемщика указана Буянина О.А.. В качестве залогодателей по договорам залога, заключенным в обеспечение исполнения обязательства по указанному кредитному договору выступают Буянина О.А. и Сомов А.Ю., в качестве поручителей - Малютин В.Н. и Кислякова Л.Б..
 
    Согласно п.2.5 договора № о предоставлении потребительского кредита, погашение кредита осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по кредиту (Приложение 1), являющимся неотъемлемой частью данного договора.
 
    В соответствии с графиком платежей по кредиту платежи должны вноситься ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца.
 
    Как видно из выписки по счету, платежи по названному кредиту вносились в соответствии с графиком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Платеж за ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), был внесен частично. В последующем платежи по кредиту не осуществлялись.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
 
    Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Следовательно, ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» узнало о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, и у него возникло правомочие по его защите путем обращения с соответствующим заявлением в суд.
 
    Однако, с указанной даты ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы», своевременно своим правом на предъявление исковых требований, не воспользовалось.
 
    Поскольку первоначальный кредитор был реорганизован - присоединен к иному юридическому лицу - АКБ «Российский капитал (ОАО), которое в силу п.2 ст.58 ГК РФ, является его правопреемником, с ДД.ММ.ГГГГ произошла замена лиц в обязательстве.
 
    В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
 
    Таким образом, истец, являясь правопреемником первоначального кредитора (ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы»), обратившись с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ года, пропустил установленный законом 3-годичный срок исковой давности. Сведений об уважительности пропуска указанного срока им не представлено, и в материалах дела не содержится.
 
    В силу абз.2 ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
 
    Следовательно, исковые требования АКБ «Российский капитал» к Буяниной О.А., Малютину В.Н., Кисляковой Л.Б., Сомову А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворению не подлежат.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 152, 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Буяниной О.А., Малютину В.Н., Кисляковой Л.Б., Сомову А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                                           Г.В. Булаев