Решение от 07 апреля 2014 года №2-303/2014

Дело №2-303/2014
 
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    7 апреля 2014г. г.Волгореченск
 
    Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Синицыной О.Р., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Кузьмину С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кузьмину С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором №…. от …г. ОАО «Сбербанк России» является кредитором, а Кузьмин С.В. – заемщиком по кредиту на сумму … руб. Кредит выдавался на срок … месяцев под …% годовых. В соответствии с п.2.1. Кредитного договора Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме … руб. Согласно п.3.1. Кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п.3.2. Кредитного договора). В соответствии с п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на …г. задолженность ответчика составляет … руб., в том числе: … руб. – просроченные проценты, … руб. – просроченный основной долг, … руб. – неустойка за просроченные проценты, … руб. – неустойка за просроченный основной долг. …г. заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с «Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденному ЦБ РФ 26 марта 2004г. №254-П, Банк обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Банка России сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту, и возвращена она может быть лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, так как не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Таким образом, убытки Банка от нарушений условий договора ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.
 
    Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ГК РФ, истец просил: расторгнуть кредитный договор №… от …г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» и Кузьминым С.В.; взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере … руб., в том числе: просроченные проценты – … руб., просроченный основной долг – … руб., неустойка за просроченные проценты – … руб., неустойка за просроченный основной долг – … руб., расходы по оплате госпошлины в размере … руб.
 
    Представитель истца – ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3).
 
    Ответчик Кузьмин С.В. в судебное заседание не явился, место фактического нахождения ответчика неизвестно, по последнему известному месту жительства он не проживает. Определением суда представителем ответчика, в порядке ст.50 ГПК РФ, назначен адвокат НКО «Областная коллегия адвокатов Адвокатской Палаты Костромской области» Рыбкин С.В. (л.д.45).
 
    Представитель ответчика Рыбкин С.В. (по ордеру, л.д.49) исковые требования не признал, в случае удовлетворения иска просил снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.
 
    Выслушав представителя ответчика Рыбкина С.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть положения по договору займа.
 
    Согласно п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как следует из материалов дела, …г. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Кузьминым С.В. (Заемщик) заключен кредитный договор №… на сумму … руб., под …% годовых на цели личного потребления на срок … месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале Кредитора. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д.6-12).
 
    В соответствии с п.п.3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Истец выполнил свои обязательства перед Заемщиком, предусмотренные п.1.1 Кредитного договора, о предоставлении кредита в сумме … руб. путем перечисления указанной суммы на банковский вклад Заемщика. Как видно из таблиц движения основного долга и срочных процентов (л.д.28-29), просроченного основного долга и процентов (л.д.24-27), ответчик частично вносил суммы в счет погашения кредита, то есть приступил к исполнению обязательств по кредитному договору от …г.
 
    Согласно представленным таблицам погашение кредита производилось Кузьминым С.В. с нарушением условий договора, с …г. ответчик систематически не исполняет свои обязанности по ежемесячному погашению кредита.
 
    …г. истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору по состоянию на …г. (л.д.32).
 
    …г. истцом повторно направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору по состоянию на …г. (л.д.30).
 
    Таким образом, судом установлен факт нарушения Заемщиком условий кредитного договора.
 
    В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Истцом предъявлены требования о расторжении договора, досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору и начисленных по договору процентов, неустойки.
 
    В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
 
    В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку судом установлено, что ответчиком в течение длительного времени неоднократно нарушался срок внесения ежемесячных платежей по кредитному договору – платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом перестали вноситься Кузьминым С.В. с …г., то данное обстоятельство признается судом существенным нарушением кредитного договора. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора направлялось ответчику, но осталось без ответа. Данные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и предусмотренных договором процентов.
 
    Согласно представленному расчету, по состоянию на …г., включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила … руб. … коп., в том числе: просроченные проценты …руб. …коп., просроченный основной долг … руб. …коп., неустойка за просроченные проценты …руб. …коп., неустойка за просроченный основной долг … руб. … коп. (л.д.23).
 
    Представленный истцом расчет просроченных процентов в сумме … руб. … коп. и просроченного основного долга в размере … руб. … коп. судом проверен, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, фактическому исполнению договора ответчиком, периоду начисления процентов, в связи с чем расчет по указанным позициям принимается ко взысканию в полном размере.
 
    Рассматривая требование о взыскании с Кузьмина С.В. неустойки за просроченные проценты в сумме … руб. … коп. и за просроченный основной долг в размере … руб. … коп., суд приходит к следующему.
 
    В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Представителем ответчика в суде заявлено ходатайство о снижении сумм неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.
 
    С учетом приведенных норм права, обстоятельств дела, суд считает ходатайство представителя ответчика о снижении сумм неустойки обоснованным. При этом суд принимает во внимание степень выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также то, что заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки за просроченные проценты, подлежащей взысканию с Кузьмина С.В., с суммы … руб. …коп. до суммы … руб., размер неустойки за просроченный основной долг с суммы … руб. … коп. до суммы … руб.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными, уплаченная истцом госпошлина подлежит ко взысканию с ответчика в полном объеме – … руб. … коп. (л.д.4, 5), поскольку снижение неустойки не влечет перерасчет госпошлины.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» к Кузьмину С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор №… от …г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кузьминым С.В.
 
    Взыскать с Кузьмина С.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ОАО «Сбербанк России» просроченные проценты в размере … рублей …копеек, просроченный основной долг в размере … рубля …копеек, неустойку за просроченные проценты в размере … рублей, неустойку за просроченный основной долг … рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме … рубля …копеек, а всего взыскать … (…) рублей … копейки.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: О.Р.Синицына