Решение от 23 января 2014 года №2-30/2014

    Дело № 2-30/2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
23 января 2014 года
 
    Полесский районный суд Калининградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Жуклевича Л.Э.,
 
    при секретаре Корнеевой Н.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ЗАО «Райффайзенбанк» (далее так же - Банк) обратилось с иском к заёмщику ФИО1, с требованием о взыскании суммы долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением (офертой) на предоставление кредита в сумме № рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ответчику кредит (акцепт оферты) в размере № рублей, перечислив денежные средства на ранее открытый счёт. Тем самым, между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор сроком на 60 месяцев под 19,90% годовых.
 
    В день подписания кредитного договора ответчик был ознакомлен с тарифами и «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», согласился с ними и обязался их соблюдать (п.2.15 кредитного договора).
 
    В соответствии с п.п. 8.2.3., 8.4.2 условий заёмщик погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путём осуществления ежемесячных платежей 16 числа каждого месяца в сумме № руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.п.2.6, 2.8 кредитного договора). В соответствии с п. 8.8.2 условий, при просрочке ежемесячного платежа заёмщик платит банку неустойку (штраф) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
 
    На основании соглашения об изменении условий кредитного договора между Банком и заёмщиком от ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита был увеличен до 96 месяцев, считая с даты предоставления кредита, процентная ставка изменена на 20,90% годовых. Размер ежемесячного платежа, согласно изменённого графика платежей составил № рублей.
 
    В нарушение условий кредитного договора ответчик с июня 2013 года не вносит платежи в счёт погашения ссудной задолженности.
 
    На основании пункта 8.3.1 условий кредитного договора заёмщик обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
 
    Учитывая, что ответчик своевременно не производит платежи в счёт погашения ссудной задолженности, ему ДД.ММ.ГГГГ вручено требование о досрочном возврате заёмных средств.
 
    В соответствии с п. 8.4.3 условий заёмщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заёмщиком Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 (тридцати) календарных дней.
 
    Требование не исполнено, кредит не погашен.
 
    Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. Из которых сумма основного долга № руб., сумма процентов за пользование кредитом - № руб., сумма штрафа (неустойки) - № руб. Расходы по оплате государственной пошлины № руб.
 
    Представитель истца ФИО4, по доверенности иск поддержала и пояснила, что банк предоставил ответчику кредит с условием возврата по частям путём ежемесячных платежей. В последующем условия кредитного договора были изменены по соглашению сторон с целью увеличения общего срока погашения кредита и уменьшения ежемесячных платежей. С июня 2013 года ответчик не вносит платежи в погашение кредитной задолженности. Ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, требование не исполнено. Кредит не погашен.
 
    Ответчик, извещённый о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Подал письменное заявление, в котором указал, что с иском согласен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика по правилам ст. 167 ч. 5 ГПК РФ.
 
    Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Соглашение сторон о порядке и сроках возврата заёмных средств, когда предусмотрено возвращение суммы кредита по частям, содержащееся в договоре, является, как следует из содержания ст. 810 ГК РФ, одним из существенных условий договора.
 
    Такое соглашение, как видно из заявления ФИО1, в ЗАО «Райффайзенбанк» на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, тарифов,
 
    общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» было достигнуто сторонами в надлежащей форме и они обязаны были его придерживаться, так как, согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Заявлением ФИО1, на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, сообщением Банка об акцепте и предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту № подтверждается, что заёмщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен потребительский кредит в сумме № рублей на срок, 60 месяцев, с условием возврата полученных денежных средств по частям, в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере №,22 рублей, 16 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей.
 
    Заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование деньгами из расчёта 19,90 % годовых и исполнить другие обязательства по договору в полном объеме (п.п.2.1, 2.2, 2.3, 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 заявления о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, решение банка о выдаче потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).
 
    В последующем, ДД.ММ.ГГГГ, стороны заключили соглашение об изменении порядка погашения задолженности по кредиту, согласно которому, срок погашения кредита увеличен до 96 месяцев, считая с даты предоставления кредита (п. 2), процентная ставка увеличена до 20,90% годовых (п.3), с ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа уменьшен до № рублей (п.4.1 Соглашения).
 
    Пунктом 1.26 Общих условий предусмотрено, что кредитный договор заключается путём подписания клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем предоставления кредита клиенту.
 
    В соответствии с п. 8.1.2. Общих условий кредит предоставляется в безналичной форме, путём зачисления всей суммы на счёт, при этом в безакцептном порядке списываются комиссия за выдачу кредита (если применимо) и единовременная плата за участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заёмщиков потребительских кредитов Банка.
 
    Условия кредита о размере процентной ставки, минимальном / максимальном сроке кредита, комиссии за обслуживание кредита, комиссии за выдачу кредита, иные условия кредитования определяются в соответствии с тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты в Банк, если иное не установлено Общими условиями.
 
    Размер подлежащей уплате неустойки определяется тарифами, действующими на момент начисления неустойки, если по указанным тарифам размер неустойки меньше чем указанный в тарифах, действующих на момент предоставления клиентом анкеты в Банк. В остальных случаях размер неустойки определяется тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты в Банк. (п. 8.1.1.)
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счёте клиента (на начало операционного дня), из расчёта процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода (п. 8.2.1)
 
    В соответствии с п. 8.2.2. и 8.2.3. Общих условий процентный период - это период, за который начисляются проценты по кредиту, равный одному месяцу. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если последний день процентного периода приходится на нерабочий день, днём окончания данного процентного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день, который исключается из расчёта при начислении процентов в следующем процентном периоде.
 
    Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает ежемесячные страховые платежи) путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
 
    Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания Банком со счёта в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита. В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа. Сумма ежемесячного страхового платежа может быть списана в первый рабочий день, следующий за датой списания очередного ежемесячного платежа (п. 8.2.3.1)
 
    При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент уплачивает неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, не начисляются и не уплачиваются (п. 8.8.2)
 
    Действующими Тарифами Банка предусматривается взимание пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Расчётом задолженности подтверждается, что в настоящем деле пеня исчислена по ставке 0,1% в день от просроченного платежа, что условиям договора не противоречит (п. 8.1.1).
 
    Выпиской по счёту № №, открытому на имя ответчика, подтверждается предоставление кредита на сумму № рублей.
 
    Пунктом 8.3.1 Общих условий предусматривается, что клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.
 
    Денежные средства Банку не возвращены. Сроки возврата кредита и уплаты процентов нарушены ответчиком неоднократно, что подтверждается расшифровкой операций по лицевому счёту ответчика.
 
    До предъявления иска Банк обращался к ответчику (требование № 3215 от 19 сентября 2013 года) с требованием о досрочном возврате заёмных средств.
 
    Требование Банка о досрочном возврате кредита, процентов согласуется с положениями ст. 811 ч. 2 ГК РФ, которой предусматривается возможность досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случаях нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа и оно не исполнено.
 
    Согласно расчёту, представленному Банком, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., из которых сумма основного долга - № руб., просроченные проценты за пользование кредитом 38610,04 руб., сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное погашение кредита № руб.
 
    Расчёт задолженности, процентов, пени приложенный истцом к иску, произведён правильно, не оспаривается, проверен судом, сомнений не вызывает.
 
    С учётом изложенного иск подлежит удовлетворению.
 
    При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере № рублей 72 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По правилам ст. 98 ч. 1 ГПК РФ истцу возмещаются судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Решил:
 
    Иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере № рубль 68 копеек и в возмещение расходов на уплату государственной пошлины № рублей 72 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
Председательствующий                                   Л.Жуклевич