Дата принятия: 29 апреля 2014г.
Номер документа: 2-301/14
Дело №2-301/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 апреля 2014 года г.Прохладный, КБР
Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе :
председательствующего Марьяш С.А.,
при секретаре Локтевой Ю.В.
с участием представителя ответчиков ИП Хафизова Б.Ф. и Хафизовой С.А. – адвоката Прохладненской коллегии адвокатов Нечепуренко А.М., действующего на основании ордера № от (...), удостоверения № от (...) г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к индивидуальному предпринимателю Хафизову Б.Ф. и Хафизовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № обратилось в Прохладненский районный суд с вышеуказанным иском к индивидуальному предпринимателю Хафизову Б.Ф. и Хафизовой С.А., в котором просит суд взыскать с ИП Хафизова Б.Ф. и Хафизовой С.А. в солидарном порядке в пользу истца задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от (...) по состоянию на (...) задолженность заемщика по кредитному договору в сумме 000 руб., из которых: просроченный основной долг – 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 000 руб.. В счет погашения задолженности по кредитному договору № от (...) в размере 000 руб. обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Хафизову Б.Ф. недвижимое имущество, заложенное в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № по договору ипотеки № от (...) в виде: - объект недвижимости – встроенное помещение, основная площадь 000 кв.м., вспомогательная площадь 000 кв.м., этаж 1, усл. №, адрес объекта: <адрес>, помещение магазина «Элегант»; - объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под объекты торговли, общественного питания и бытового обслуживания, общая площадь 000 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 000 рублей, а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 000 руб.
Свои требования истец обосновывает тем, что на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № от (...) банк предоставил заемщику кредит в сумме 000 рублей для приобретения коммерческой недвижимости на срок по (...) с уплатой процентов по ставке 18,1% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банком заключены следующие договоры: 1) договор ипотеки № от (...) с Хафизовым Б.Ф., предусматривающий передачу залогодателем Банку в залог недвижимого имущества, в виде: объект недвижимости – встроенное помещение, основная площадь 000 кв.м., вспомогательная площадь 000 кв.м., этаж 1, усл. №, адрес объекта: <адрес> помещение магазина «Элегант»; - объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под объекты торговли, общественного питания и бытового обслуживания, общая площадь 000 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>; 2) договор поручительства № от (...) с Хафизовой С.А., согласно которому поручитель обязан отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору № от (...) (п. 1 договора поручительства).
Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается платежным поручением № от (...) г.
В соответствии с п. 4 кредитного договора, заемщик обязался уплатить проценты в размере 18,1% годовых, которые подлежат уплате ежемесячно в следующем порядке:
Первая дата уплаты процентов – (...).
В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по (...) (включительно).
В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца за период с 16 числа предшествующего месяца (включительно) по 15 число текущего месяца (включительно).
В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 16 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).
В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением №2 к Договору (включительно), согласно п. 5 договора.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 4 Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), согласно п. 7 кредитного договора.
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением установленных сроков и размеров платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, по состоянию на (...) у заёмщика образовалась задолженность в сумме 000 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 000 рублей.
В связи с тем, что в условии вышеуказанного кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов, причитающихся за пользование кредитом, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Банк обратился к ответчикам с требованием о досрочном погашении просроченной задолженности. Никаких положительных действий не последовало, в связи с чем Банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела в суде, в своем заявлении исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просил также рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.
Ответчики ИП Хафизов Б.Ф. и Хафизова С.А. в судебное заседание не явились, т.к. их место пребывание неизвестно, о чем имеются сведения с последнего известного места жительства ответчиков. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ представителем ответчиков к участию в деле привлечен адвокат Прохладненской коллегии адвокатов КБР.
Представитель ответчиков ИП Хафизова Б.Ф. и Хафизовой С.А. – Нечепуренко А.М. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно статьям 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим неисполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со статьей 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором".
В силу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Согласно ст. 337 ГПК залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статьями 350, 351 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В судебном заседании установлено, что (...) между ОАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № и ИП Хафизовым Б.Ф. (заемщик) был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № (далее кредитный договор), в соответствии с условиями которого ИП Хафизову Б.Ф. был предоставлен кредит в сумме 000 рублей, сроком до (...) под 18,1% годовых (л.д.16-19).
Условия по предоставлению кредита истцом выполнены, денежные средства перечислены, что подтверждается платежным поручением № от (...) (л.д.15).
Как установлено в судебном заседании, при исполнении обязательств по кредитному договору заемщик нарушал порядок возврата кредита.
В соответствии с п. 4 кредитного договора, заемщик обязался уплатить проценты в размере 18,1% годовых, которые подлежат уплате ежемесячно в следующем порядке:
Первая дата уплаты процентов – (...).
В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по (...) (включительно).
В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца за период с 16 числа предшествующего месяца (включительно) по 15 число текущего месяца (включительно).
В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 Договора даты, проценты уплачиваются за период с 16 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).
В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной Приложением №2 к Договору (включительно), согласно п. 5 договора.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 4 Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), согласно п. 7 кредитного договора.
Пункт 3.6 Приложения к кредитному договору предоставляет Банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитно договора. Аналогичные требования Банк вправе предъявить к поручителю, а также требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банком заключены следующие договоры: 1) договор ипотеки № от (...) с Хафизовым Б.Ф., предусматривающий передачу залогодателем Банку в залог недвижимого имущества, в виде: объект недвижимости – встроенное помещение, основная площадь 000 кв.м., вспомогательная площадь 000 кв.м., этаж 1, усл. №, адрес объекта: <адрес>, помещение магазина «Элегант»; - объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под объекты торговли, общественного питания и бытового обслуживания, общая площадь 000 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>; 2) договор поручительства № от (...) с Хафизовой С.А., согласно которому поручитель обязан отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору № от (...) (п. 1 договора поручительства).(л.д.35-46,49-53)
Условия указанного договора залога предусматривают право Залогодержателя обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В обеспечение обязательств ИП Хафизова Б.Ф. по кредитному договору, истец заключил с Хафизовой С.А. Договор поручительства № от (...) г.(л.д.49-53).
Пунктами 1.1. Договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.(л.д. 54-57).
По состоянию на (...) включительно задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от (...) составляет 000 руб., из которых: просроченный основной долг – 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 000 руб..(л.д.7)
Письмами от (...) Банк поставил в известность заемщика, поручителя и залогодателя о принятом Банком решения о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения.(л.д. 72-73,74-75).
Требования Банка о досрочном возврате кредита ни в установленный кредитором срок, ни позднее не были исполнены.
Каких-либо сведений о погашении ответчиками кредита после декабря 2013 года суду не представлено.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ИП Хафизова Б.Ф. и Хафизовой С.А. являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 2.1.2 Предварительного договора ипотеки № от (...) г., следует, что оценочная стоимость указанного в п. 2.1.1(а) Договора объекта недвижимости устанавливается сторонами в сумме 000 рублей.
Для целей залога применяется дисконт в размере 20 %.
Залоговая стоимость указанного в п. 2.1.1(а) Договора объекта недвижимости исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет 000 рублей.
Согласно п. 2.1.3 Предварительного договора ипотеки № от (...) г., следует, что оценочная стоимость земельного участка в п. 2.11(б) Договора, устанавливается сторонами в сумме 000 рублей.
Для целей залога применяется дисконт в размере 20 %.
Залоговая стоимость указанного в п. 2.1.1(б) Договора земельного участка исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет 000 рублей.
Общая залоговая стоимость предмета ипотеки. Указанного в п.2.1.1 Договора, составляет 000 рублей.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости – встроенное помещение, основная площадь 000 кв.м., вспомогательная площадь 000 кв.м., этаж 1, усл. 000, адрес объекта: <адрес> помещение магазина «Элегант»; - объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под объекты торговли, общественного питания и бытового обслуживания, общая площадь 000 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>
Истец также просил взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 000 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Факт понесения истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается банковскими платежными поручениями (л.д.82).
Таким образом, требования о взыскании с ответчиков уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины, по мнению суда, также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к индивидуальному предпринимателю Хафизову Б.Ф. и Хафизовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Хафизова Б.Ф. и Хафизовой С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от (...) по состоянию на (...) в сумме 000 руб., из которых: просроченный основной долг – 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 000 руб..
В счет погашения задолженности по кредитному договору № от (...) в размере 1 023 306,82 рублей обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Хафизову Б.Ф. недвижимое имущество, заложенное в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № по договору ипотеки № от (...) в виде: - объект недвижимости – встроенное помещение, основная площадь 000 кв.м., вспомогательная площадь 000 кв.м., этаж 1, усл. №, адрес объекта: <адрес>, помещение магазина «Элегант»; - объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под объекты торговли, общественного питания и бытового обслуживания, общая площадь 000 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Хафизова Б.Ф. и Хафизовой С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд КБР в течение месяца со дня его принятия.
Судья
Прохладненского районного суда КБР С.А.Марьяш
