Решение Советского районного суда г. Брянска

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 3 августа 2021 года Дело N 2-3011/2021

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Петрачковой И.В.,

при секретаре Рождественской И.А.,

с участием представителя истца Тарасенко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ипполитовой Татьяны Ивановны к акционерному обществу "АльфаСтрахование" о понуждении возобновить действие страхового полиса,

УСТАНОВИЛ:

Ипполитова Т.И. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ней и АО "АльфаСтрахование" был заключен договор ОСАГО N..., со сроком действия с <дата> по <дата>

30 сентября 2020 г. страховая компания расторгла в одностороннем порядке вышеназванный договор ОСАГО, ссылаясь на то, что страхователем сообщены недостоверные сведения, касающиеся адреса собственника.

Данные действия ответчика истец считает незаконными, поскольку при наличии у страховщика обязанности уведомить страхователя о необходимости корректировки сведений, никаких уведомлений ею получено не было. Кроме того, полагает, что страховщиком не представлено доказательств того, что адрес регистрации влияет на увеличение страхового риска. Помимо прочего, письменного уведомления страховщика о расторжении договора также в её адрес не поступало.

Ссылаясь на положения п.7.2 ст.15 Закона об ОСАГО, Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Банком России 19 сентября 2014 г., истец просит суд обязать АО "АльфаСтрахование" возобновить действие страхового полиса N... с момента его заключения.

В судебном заседании представитель истца Тарасенко И.А. поддержал доводы, изложенные в иске, просил их удовлетворить.

Истец Ипполитова Т.И., представитель ответчика АО "АльфаСтрахование" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В материалах дела имеются возражения АО "АльфаСтрахование" на иск, в которых представитель ответчика полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению в силу того, что при заключении договора страхования в электронном виде на сайте страховщика истцом были предоставлены заведомо ложные сведения в части территории преимущественного использования транспортного средства, влияющие на размер страховой премии, и как следствие, - на степень страхового риска. Установив данный факт, действие договора страхования было прекращено досрочно, о чем 30 сентября 2020 г. Ипполитовой Т.И. направлено уведомление на адрес электронной почты, с которого истец оформляла страховой полис и на который ею был получен страховой полис.

В силу положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивишихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст.15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 данной статьи).

Согласно статье 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства утверждена Приложением N 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Как следует из п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Действующим законодательством на страхователя возложена ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставленных страховщику при заключении договора страхования.

Согласно абзацу 2 пункта 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся Приложением N 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Согласно пп. "а" п.3 ст.9 Закона об ОСАГО при расчете страховой премии по договору ОСАГО коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства определяется исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Ипполитовой Т.И. и АО "АльфаСтрахование" был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - страховой полис N..., оформленный в виде электронного документа, со сроком действия с <дата> по <дата>

Данный договор был заключен на основании заявления Ипполитовой Т.И. о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства. В заявлении в графе "Адрес" Ипполитова Т.И. указала: <адрес>.

30 сентября 2020 г. АО "АльфаСтрахование" направило истцу на адрес электронной почты, с которого истец оформляла страховой полис и на который она получала страховой полис, уведомление о досрочном прекращении указанного договора страхования, мотивированное тем, что Ипполитовой Т.И. при заключении указанного договора сообщены ложные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. Как указано в данном уведомлении, названный договор страхования считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения страхователем настоящего уведомления.

Оценивая правомерность (неправомерность) действий ответчика по досрочному прекращению договора страхования, заключенного с Ипполитовой Т.И., у последней судом в рамках рассмотрения дела были затребованы паспорт гражданина, паспорт транспортного средства, а также свидетельство о регистрации транспортного средства.

Согласно паспорту гражданина, Ипполитова Т.И. с <дата> зарегистрирована <адрес>. Данный адрес также значится в паспорте транспортного средства марки KIA RIO, государственный регистрационный знак N..., собственником которого указана Ипполитова Т.И.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при заключении <дата> договора страхования Ипполитова Т.И. умышленно сообщила страховщику заведомо ложные сведения о месте своего жительства (<адрес>). Следовательно, страховщик заключил договор страхования без получения сведений, имеющих существенное значение для определения территории преимущественного использования транспортного средства и коэффициента страховых тарифов при определении страховой премии.

В связи с этим, действия ответчика по досрочному прекращению действия договора страхования на основании абзаца 2 пункта 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющихся Приложением N 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, являются правомерными.

Доводы представителя истца со ссылкой на п.7.2 ст.15 Закона об ОСАГО о том, что в случае выявления несоответствия данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, страховщик был обязан уведомить страхователя о необходимости корректировки сведений, однако, этого не сделал, судом отклоняются, поскольку действующим законодательством на страхователя возложена ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставленных страховщику при заключении договора обязательного страхования (абз.7 п.1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П).

Оценивая ссылку представителя истца на положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применительно к настоящему спору, суд исходит из следующего.

Согласно п.9 названного Постановления, сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При рассмотрении настоящего гражданского дела установлено, что договор страхования, заключенный <дата> между Ипполитовой Т.И. и АО "АльфаСтрахование" не признавался незаключенным, действие договора страхования было прекращено досрочно в связи с выявлением ложных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Таким образом, разъяснения п.9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 к рассматриваемому спору не применимы. Кроме того, суд обращает внимание на то, что предъявление регрессного требования в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая является правом страховщика, а не его обязанностью.

Довод стороны истца о том, что страховщиком не представлено доказательств того, что адрес регистрации влияет на увеличение страхового риска, не может быть принят судом во внимание в силу того, что использование транспортного средства в городской местности (адрес регистрации Ипполитовой Т.И.) очевидно повышает вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, нежели его использование в сельской местности (<адрес> - адрес, указанный Ипполитовой Т.И. в заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства).

Что касается указания истца на то, что она не получала письменного уведомления страховщика о расторжении договора, суд принимает во внимание следующее.

АО "АльфаСтрахование" направило уведомление о досрочном прекращении договора страхования на адрес электронной почты, с которого поступило заявление Ипполитовой Т.И. о заключении договора страхования, иными данными о страхователе ответчик не обладал, при этом, в заявлении место жительства не соответствует действительному.

Исходя из положений ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 25 от 23 июня 2015 г. "О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано (п.65).

В юридически значимом сообщении может содержаться информация о сделке (например, односторонний отказ от исполнения обязательства) и иная информация, имеющая правовое значение (например, уведомление должника о переходе права (статья 385 ГК РФ) (п.66).

Поскольку закон не содержит требований о направлении уведомления о прекращении действия договора обязательного страхования на основании п. 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в письменном виде почтовым отправлением, договор ОСАГО был заключен сторонами в электронном виде, исходя из характера отношений, сложившихся между сторонами, и с учетом недостоверности адреса, сообщенного Ипполитовой Т.И. при заключении договора ОСАГО, уведомление истца ответчиком АО "АльфаСтрахование" о досрочном прекращении договора страхования по адресу электронной почты признается судом надлежащим, а доводы истца о неполучении письменного уведомления страховщика о расторжении договора, несостоятельными.

С учетом приведенных выше положений закона и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возобновления действия страхового полиса, в связи с чем, отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ипполитовой Татьяны Ивановны к акционерному обществу "АльфаСтрахование" о понуждении возобновить действие страхового полиса отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Петрачкова

Решение суда принято в окончательной форме 10 августа 2021 г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка