Решение от 11 июня 2014 года №2-299/2014

    Дело № 2-299/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 июня 2014 года п.г.т.Юрья
 
    Юрьянский районный суд Кировской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шишкиной Н.И.,
 
    при секретаре Устюжаниновой И.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васениной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Васениной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование иска истец указал, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № <№>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере ХХХ рублей сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направлении извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329,330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.
 
    Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет ХХХ., в том числе задолженность по оплате основного долга в сумме ХХХ рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме ХХХ руб., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме ХХХ коп. Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения данного дела извещена надлежащим образом, в адрес суда не направила заявление о причине неявки, либо о рассмотрении дела в её отсутствие.
 
    При наличии данных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Васениной Е.В. между сторонами был заключен кредитный договор <№> о предоставлении кредита. Согласно данному договору ответчику был предоставлен кредит в размере ХХХ руб., из которых ХХХ. составляет страховой взнос на личное страхование, сроком на 24 месяца с процентной ставкой 69,9 % годовых в соответствии с графиком возврата кредита, с уплатой ежемесячного платежа в размере ХХХ коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).
 
    Как следует из материалов дела, обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту банком исполнены надлежащим образом, однако, ответчик Васенина Е.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, не произвела ни одного платежа по договору, что подтверждается расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга (л.д.13).
 
    В соответствии с п. 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью Договора, начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.
 
    В пункте 2 раздела III Условий Договора указано, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
 
    Пунктом 3 раздела III указанных Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ХХХ., в том числе задолженность по оплате основного долга в сумме ХХХ рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме ХХХ руб. (<данные изъяты> коп. сумма процентов за пользование кредитом + ХХХ коп. убытки банка (неоплаченные проценты), штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме ХХХХ.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ, а также условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, поскольку заёмщиком нарушены обязательства по уплате кредитных денежных средств. Вместе с тем суд не может согласиться с размером взыскиваемых с ответчика убытков (неоплаченных процентов), указанных истцом.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неоплаченные проценты) в размере ХХХ коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору.
 
    Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
 
    В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскание данных процентов в размере, указанном истцом, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе Банка. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
 
    Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования ответчиком денежными средствами до ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим расчёт задолженности по кредитному договору, сделанный истцом, судом не принимается.
 
    Как следует из представленного расчёта убытков банка (неоплаченных процентов) сумма указанной задолженности складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (после предъявления банком требования о полном досрочном погашении кредита) и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ, т.е. проценты начислены на весь период действия договора.
 
    Предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
 
    Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В связи с этим суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме ХХХ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и убытки (неоплаченные проценты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в сумме ХХХХ ХХХХ.), всего процентов за пользование кредитом в сумме ХХХ.
 
    Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заёмщиком Васениной Е.В. нашёл своё подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ХХХХ.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Васениной Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ХХХХ., в том числе: основной долг в сумме ХХХХ рублей, проценты за пользование кредитом в сумме ХХХХ коп., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме ХХХ коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХХХ
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья Шишкина Н.И.