Решение от 10 июля 2014 года №2-299/2014

                                                                                                      Дело № 2-299/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    10 июля 2014 г.                                                                                            с. Смоленское                  
 
    Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,
 
    при секретаре                              Фефеловой Н.И.,
 
    с участием ответчика                Салмина А.Ф.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО к Салмину А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
         ОАО <адрес> обратилось в суд с иском к Салмину А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк <адрес> (ОАО) и Салмин А.Ф. заключили кредитный договор №. Договор заключён в офертно - акцептной форме. В соответствии с условиями договора кредит был предоставлен должнику в размере <данные изъяты> на 24 месяца под 65,65% годовых. В заявлении/анкете- заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта в соответствии с графиком платежей. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом договора стали действия банка по открытию банковского счёта №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных банком по счёту клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора, у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> которая складывается из: суммы основного долга в сумме <данные изъяты><данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты><данные изъяты>, платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты>; процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты>. В связи с чем, истец просил взыскать в его пользу с Салмина А.Ф. сумму задолженности в размере <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
           Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
 
            Ответчик Салмин А.Ф. в судебном заседании исковые требования, заявленные НБ <адрес> признал, суду пояснил, что действительно ему предоставлялся кредит на сумму <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Указанная сумма была перечислена ему в этот же день. С расчетом суммы иска согласен, не оспаривает его, последний платеж вносил в декабре 2013 г. Нарушение сроков выплаты кредита произошло из-за материальных затруднений.
 
           Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
           Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
           К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
           Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
           Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.
 
           В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
           При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
           Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.
 
           Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Салмин А.Ф. обратился ОАО <адрес> с письменным заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды л.д. 7, в котором имеется информация о предоставляемом ему кредите, номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита <данные изъяты>, срок пользования кредитом 24 месяца, процентная ставка по кредиту 65,65%, сумма первого платежа <данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>, сумма последнего платежа <данные изъяты> Дата платежей по кредиту определена согласно графику платежей по кредиту. В указанном заявлении Салмин А.Ф. просит (делает оферту) <адрес>» (ОАО) на заключение с ним смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счёта, в рамках которого просит открыть ему текущий счёт; договора об открытии спецкартсчёта и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого просит открыть ему СКС; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении. Он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта и СКС. Данное заявление подписано Салминым А.Ф., что не оспаривалось им в судебном заседании. Также Салминым А.Ф. подписаны тарифы ОАО <адрес> график платежей и условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, что также не оспаривалось им в судебном заседании.
 
           Согласно выписке из лицевого счёта № на имя Салмина А.Ф. банком были зачислены денежные средства на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, что также не оспаривалось Салминым А.Ф. в судебном заседании (л.д. 26-28).
 
           Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ОАО <адрес> и ответчиком Салминым А.Ф. был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счёта и перечислению денежных средств.
 
           Как следует из п. 2.3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счёта клиента, договор считается заключённым, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте л.д. 16 оборот.
 
    Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, подписанных ответчиком, все денежные суммы подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и /или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей.
 
           Как следует из п. 4.2 условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды в случае пропуска очередного платежа, кредитор вправе требовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.
 
           Согласно п. 8.10 условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, путём выставления требования, в случае: 8.10.1 нарушение клиентом своих обязательств по договору.
 
           В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
           Как установлено в судебном заседании из пояснений ответчика, письменных материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, а с января 2014 года прекращено.
 
          Так, согласно представленному расчёту заёмщиком Салминым А.Ф.
 
    погашенная сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> <данные изъяты> Сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
           Процентная ставка по кредиту составляет 65,65%, период пользования кредитом (ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ г.) составляет 21 мес.17 дн.
 
           Сумма начисленных процентов (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ г.) составляет <данные изъяты> <данные изъяты>., сумма погашенных процентов (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ г.) - <данные изъяты> <данные изъяты>. Сумма не погашенных процентов (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ г.) составляет <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
           Плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
 
           Проценты на просроченный долг: сумма начисленных процентов (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ г.) составляет <данные изъяты> <данные изъяты>., не погашено. Отсюда сумма не погашенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
            Как следует из расчёта задолженности, представленной истцом, в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком.
 
            Таким образом, задолженность по договору составляет основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по 13ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> + проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты>. + плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> + проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты>. = <данные изъяты> <данные изъяты>.            
 
           Судом, расчёт данных сумм в части основного долга, процентов за пользование кредитов, комиссий и штрафов проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству, поэтому принимается судом в указанном размере.
 
           Размер штрафов, исчисленный истцом за неисполнение денежного обязательства, суд признаёт соразмерным последствиям нарушения обязательства по следующим основаниям.
 
           Таким образом, требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>
 
           Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом по уплате образовавшейся задолженности по уплате внесённых сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора, а в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
           Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик Салмин А.Ф. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, а с января 2014 года прекратил погашение кредита и процентов по нему, поэтому требования истца, заявленные к ответчику Салмину А.Ф. о возврате долга по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.
 
           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца, подлежит взысканию с ответчика уплаченная им государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>.
 
           Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
           Исковые требования ОАО к Салмину А.Ф о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
           Взыскать с Салмина А.Ф. в пользу ОАО <данные изъяты> <данные изъяты> в счёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> <данные изъяты> в счёт возврата государственной пошлины.
 
           Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в суде 14 июля 2014 года.
 
            Судья                                                                                                   В.Д. Прохорова