Решение от 07 июля 2014 года №2-298/2014

Гражданское дело № 2-298/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    07 июля 2014 года              аул Хабез                 
 
    Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Туаршева А.Р.,
 
    при секретаре судебного заседания Дармиловой С.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк-ФИНАМ» к Байкуловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество «Банк - ФИНАМ» обратилось в Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к Байкуловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк-ФИНАМ» (далее Банк, Истец) и Байкулова Т.А. далее Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о предоставлении кредитной карты MasterCardGоld с Тарифным планом «Перспективный», с открытием лицевого счета № о чем свидетельствует электронная цифровая подпись ответчика. В соответствии с данным тарифом ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 20 % годовых.
 
    Ответчик присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и в заявлении- анкете физического лица на получение карты.
 
    Таким образом, Ответчиком был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта также совокупность условий обслуживания, тарифы и заявления, принятые истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор обслуживании Держателей Карты MasterCard и содержит элементы кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленным Тарифами. Проценты начисляются за каждый день использования кредита.
 
    Согласно п. 10.2 Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж, по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской сформированной Истцом.
 
    Пунктом 4.2.29 Условий обслуживания предусмотрено начисление истцом на сумму основного долга вошедшего в минимальный платеж, но не выплаченное Ответчиком в срок, указанный в Условиях обслуживания, начисляется повышенный процент в размере 180% годовых и одновременным прекращением начисления на эту сумму основного долга процентов в размере 20 % в соответствии с Тарифным планом «Перспективный».
 
              В случае неуплаты Ответчиком минимального платежа в соответствии с выпиской сформированной истцом, начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей, установленный действующим тарифом.
 
              По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб. 43 коп. из них: <данные изъяты> руб. 23 коп., проценты - <данные изъяты> руб. 20 коп., штрафы - 1 <данные изъяты> руб., комиссия- <данные изъяты>.
 
                Таким образом, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в размере <данные изъяты> рубля 43 копейки, из них: сумма основного долга- <данные изъяты> рублей 23 копейки, проценты- <данные изъяты> рублей 20 копеек, штраф- <данные изъяты> рублей, комиссия - <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 <данные изъяты> рублей 93 копеек.
 
    Истец ЗАО "Банк ФИННАМ" надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя. В случае отсутствия ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Отказа от иска не поступало.
 
    Ответчик Байкулова Т.А., извещенная о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений на исковое заявление не представила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила.
 
             Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом ходатайства истца, полагавшего возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии ответчика.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
 
    Истец ЗАО «Банк ФИНАМ», является кредитной организацией, действующим юридическим лицом, что подтверждается уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице.
 
    На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Байкуловой Т.А. и ЗАО "Банк ФИНАМ" были заключены договорные отношения, что подтверждается наличием подписи Ответчика в следующих документах: заявлением о присоединении, соглашением об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения, актом о получении доступа в кабинет Клиента., заявлении о регистрации и Акта о регистрации в КИС, анкетой клиента. На основании указанных документов ответчику был установлен кредитный лимит на кредитную карту MasterCard по Тарифному плану «Перспективный» в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой (годовых) - 20 % на не определенный срок с ежемесячным минимальным платежом, который рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.
 
    Частью 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Пунктом 4.2.29 Условий обслуживания предусмотрено начисление Банком повышенного процента из расчета процентной ставки 180 % годовых (п. 8. 2 Тарифов) на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, при несвоевременной уплате Ответчиком минимального платежа, за каждый день просрочки до даты фактического внесения минимального платежа. То есть на сумму основного долга вошедшего в минимальный платеж, но не выплаченный Ответчиком в срок, указанный в Условиях обслуживания, начисляется повышенный процент в размере 180 % годовых и одновременным прекращением начисления на эту сумму основного долга процентов в размере 20% в соответствии с Тарифным планом «Перспективный».
 
             В соответствии с п. 10.3 Условий обслуживания, п. 21 тарифы, в случае неуплаты Ответчиком минимального платежа в соответствии с выпиской сформированной истцом, начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей, установленный действующим Тарифом.
 
    До заключения договора заемщик получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также информацию о дополнительных расходах. С графиком погашения кредита, размером минимального платежа, заемщик также была ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в договоре - заявке на открытие банковского счета.
 
    Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, и производимые ответчиком платежи в счет погашения данного кредита ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается копией справки по счету.
 
    Как установлено судом и следует из материалов дела, заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части внесения платежей, что в силу статьи 811 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации давало основания для досрочного взыскания требуемой суммы и причитающихся процентов.
 
    Из представленного расчета следует, что задолженность заемщика по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рубля 43 коп.; в том числе: основной долг - <данные изъяты> рубля 23 копейки; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 20 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание карты - <данные изъяты> рублей; комиссия за операции с использованием карты - <данные изъяты> рублей.
 
             Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, неустойки, обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
            В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, Федеральными законами от 08.07.1999 N 144-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору (комиссии за предоставление и обслуживание карты, за предоставление и обслуживание при ее перевыпуске), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. То есть, предоставление и обслуживание карты не является самостоятельным видом банковских операций, так как карта является средством совершения операций ее держателем в рамках договора банковского счета. Таким образом, требования истца в части взыскания судом комиссии за обслуживание карты в размере - <данные изъяты> рублей и комиссии за операции с использованием карты в размере - <данные изъяты> рублей - не подлежат удовлетворению.
 
               В силу п.2 ст.16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
             В силу п.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
             В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд, считает, что подлежащие уплате неустойки, из которых неустойка на проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 20 копеек, штраф - <данные изъяты> рублей, с учетом периода просрочки, степени вины ответчика в ее образовании, соразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита и процентов уменьшению не подлежат.
 
               Таким образом, с учетом частичного удовлетворения требований истца общий размер взыскания с ответчика в пользу истца составит: <данные изъяты> рубля 23 коп. (основной долг) + <данные изъяты> рублей 20 коп (проценты) + штрафы <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей 43 копеек.
 
               Удовлетворяя заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору частично, суд также учитывает то обстоятельство, что в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновывать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчик в судебное заседание не явился, каких-либо возражений по существу заявленного иска не представил.
 
              В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
             В связи с уменьшением взысканной суммы, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, подлежит пересчету и составит <данные изъяты> руб. 53 коп., пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 
             На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
                                                                   Р Е Ш И Л:
 
             Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Байкуловой Т.А. о взыскании суммы задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard - удовлетворить частично.
 
             Взыскать с Байкуловой Т.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк     ФИНАМ»       сумму       задолженности      по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в сумме      <данные изъяты> рубля 20 копеек, из которых: просроченный основной долг в сумме - <данные изъяты>) рубля 23 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме - <данные изъяты>) рублей 20 копеек, штраф- <данные изъяты>) рублей.
 
             Взыскать с Байкуловой Т.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк     ФИНАМ»       сумму       задолженности      по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> восемнадцать) рублей 53 копейки.
 
             В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Байкуловой Т.А. в части взыскания комиссии за обслуживание карты в размере <данные изъяты>) рублей и комиссии за операции с использованием карты в размере <данные изъяты>) рублей - отказать.
 
 
             Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской республики в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья Хабезского районного суда
 
    Карачаево- Черкесской Республики                                                   А.Р. Туаршев