Дата принятия: 10 сентября 2020г.
Номер документа: 2-2958/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 10 сентября 2020 года Дело N 2-2958/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего судьи Степониной С.В.,
при секретаре Иванушко А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка ВТБ к Тетёра Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту - ПАО Банк ВТБ) обратилось в суд с иском к Тетёре Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что 03.05.2014 года между ВТБ 24 (ПАО) и Тетёрой Е.В. был заключен договор N... о предоставлении использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта N..., был установлен лимит в размере 5300 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пене за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
27.09.2019 истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, со сроком исполнения до 11.11.2019. Требование истца было оставлено без исполнения.
По состоянию на 13.11.2019 общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 3980,43, из которой: сумма основного долга в размере 3103,68, сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 666,17 руб., сумма пени в размере 210,58 руб.
Кроме того 15.11.2018 года между ВТБ 24 (ПАО) и Тетёра Е.В. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 300234 руб. на срок до 15.11.2023 года под 11,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Свои обязательства ПАО Банк ВТБ 24 исполнил в полном объеме, предоставив 15.11.2018 года ответчику денежные средства в сумме 300 234 руб. В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако данное уведомление ответчиком оставлено без исполнения.
В связи с ненадлежащим исполнением взятых ответчиком на себя обязательств за ним по состоянию на 16.11.2019 года образовалась задолженность в сумме 314130,96 руб.
Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.11.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 308736,77 руб., из которых: 287151,55 руб. - основной долг, 20985,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 599,36 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Тетёра Е.В. сумму задолженности по кредитному договору N... от 30.05.2014 по состоянию на 13.11.2019 включительно в размере 3980,43 руб., из которой: сумма основного долга в размере 3103,68, сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 666,17 руб., сумма пени в размере 210,58 руб.; задолженность по кредитному договору N... от 15.11.2018 по состоянию на 16.11.2019 в размере 308 736,77 руб., из которых: 287 151,55 руб. - основной долг, 20985,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 599,36 руб. - пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6327 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении иска без его участия в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Тетёра Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, судебной повесткой с уведомлением по адресу ее регистрации. В адрес суда был возвращен конверт с отметкой сотрудника почтового отделения об истечении срока хранения, что расценивается судом как отказ от получения судебной корреспонденции, в связи с чем, в порядке ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Пунктом 1 ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено использование электронных средств платежа на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
По основаниям п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 г. N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. п. 1.10, 2.2 Правил - Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 03.05.2014 года между ВТБ 24 (ПАО) и Тетёра Е.В. был заключен договор N... о предоставлении использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта N..., был установлен лимит в размере 5300 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пене за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
В соответствии с условиями указанных выше договоров, ответчик обязался уплатить банку сумму овердрафта, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита.
Согласно пункту 5.1 Правил в случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.
В соответствии с пунктом 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.
Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил).
Согласно п. 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренным пунктами 5.4., 5.5. Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно.
Согласно Тарифов 0303.35 по обслуживанию кредитной карты размер пени за несвоевременное погашения задолженности по кредиту составляет 0,8% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день.
Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых.
Кроме того, 15.11.2018 года между ВТБ 24 (ПАО) и Тетёроа Е.В. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 300234 руб. на срок до 15.11.2023 года под 11,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Свои обязательства ПАО Банк ВТБ 24 исполнил в полном объеме, предоставив 15.11.2018 года ответчику денежные средства в сумме 300 234 руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми Тетёра Е.В. была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в нем. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанном договоре.
В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты, начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.
Пунктом 4.2.1 Общих условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
Пунктом 3.1.2 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществлять досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.
Стороной ответчика обязательства по указанному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, 27.09.2019 истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, со сроком исполнения до 11.11.2019.
Требование истца было оставлено без исполнения.
По состоянию на 13.11.2019 включительно по кредитному договору N... от 30.05.2014 задолженность ответчика составляет 3980,43 руб., из которой: сумма основного долга в размере 3103,68, сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 666,17 руб., сумма пени в размере 210,58 руб.; задолженность по кредитному договору N... от 15.11.2018 по состоянию на 16.11.2019 составляет 308 736,77 руб., из которых: 287 151,55 руб. - основной долг, 20985,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 599,36 руб. - пени.
Расчет задолженности имеется в материалах дела, судом проверен и признан обоснованным, составленным в соответствии с условиями договора.
На наличие конкретных ошибок в данном расчете ответчик не указал, свой контррасчет не представил.
Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Поскольку банк, при обращении с иском в суд воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 %, то у суда не имеется оснований для дальнейшего снижения размера неустойки.
Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам N... от 30.05.2014, N... от 15.11.2018 подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N 978 от 14.05.2020 истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6327 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества ВТБ - удовлетворить.
Взыскать с Тетёра Елены Викторовны в пользу Публичного акционерного общества ВТБ задолженность по кредитному договору N... от 30.05.2014 по состоянию на 13.11.2019 включительно в размере 3980,43 руб., из которой: сумма основного долга в размере 3103,68, сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 666,17 руб., сумма пени в размере 210,58 руб.;
задолженность по кредитному договору N... от 15.11.2018 по состоянию на 16.11.2019 в размере 308 736,77 руб., из которых: 287 151,55 руб. - основной долг, 20985,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 599,36 руб. - пени, а также госпошлину в размере 6327 руб., всего взыскать 319 044 (триста девятнадцать тысяч сорок четыре) рубля 20 копеек.
Разъяснить, что в порядке ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В. Степонина
Решение в окончательной форме изготовлено 14 сентября 2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
