Решение от 16 июля 2014 года №2-295/2014

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    г. Катайск Курганской области 16 июля 2014 года
 
    Катайский районный суд Курганской области в составе
 
    председательствующего судьи Боровинских Т.Ф.,
 
    при секретаре Колесниковой О.В.,
 
    с участием ответчика Дозморова В.Н.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-295/2014 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дозморову В.Н. о взыскании кредитной задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Дозморову В.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 22.05.2012 г. в сумме ... руб., в том числе: ... руб. - сумма основного долга; ... руб. – проценты за пользование кредитом; ... руб.– штраф за ненадлежащее исполнение обязательств. Исковые требования мотивированы неисполнением ответчиком условий заключенного договора: ежемесячные платежи по кредиту он не вносит, проценты за пользование кредитом и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в порядке ст. 811 ГПК РФ. До настоящего времени требование не исполнено.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л. д. 3).
 
    Ответчик Дозморов В.Н. в судебном заседании иск признал частично, пояснил, что не согласен с размером предъявленных процентов за пользование кредитом. Полагает, что взысканию подлежат проценты за пользование денежными средствами по дату принятия решения судом, то есть за период реального пользования денежными средствами истца. По судебному решению он произведет уплату займа. Проценты за пользование кредитом за период по май 2015 года, то есть на весь срок договора предъявлены необоснованно. Нарушения обязательств были допущены им по причинам финансового характера, на соглашение о порядке погашения задолженности и возврата долга частями истец не согласился, требуя единовременного возврата всей суммы досрочно.
 
    Заслушав ответчика, исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковых требований.
 
    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).
 
    На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
 
    По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
 
    Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с положениями статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что 22.05.2012г. Дозморов В.Н. заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... руб. сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 34,9% годовых, что подтверждается договором-заявкой на открытие банковских счетов заемщика от 22.05.2012 г. Согласно представленному договору-заявке стороны согласовали условия договора с личным страхованием, установив размер ежемесячного платежа в сумме ... руб., дату перечисления первого ежемесячного платежа – 11.06.2012 г., дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. Дозморов В.Н. своими подписями подтвердил согласие с условиями предоставления кредита и графиком платежей, условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, заявление на добровольное страхование (л.д. 10-11,13,14).
 
    В соответствии с разделом I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов ответчик обязался соблюдать условия кредитного договора, погашать кредит и проценты за него. Погашение осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, для этого в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, указанной в заявке, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Пунктом 1. 2 раздела II Условий установлено, что размер ежемесячного платежа по кредиту, указанного в заявке, включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита возвращаемую в каждый процентный период. Разделом 111 Условий установлена имущественная ответственность сторон за нарушение договора в виде неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное осуществление платежа в погашение задолженности, размер и порядок которой установлен тарифами банка. Указанным разделом предусмотрено взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (п.3). Пунктом 4 раздела 111 Условий предусмотрено право Банка потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д. 16-18).
 
    Справкойпо счету за период с 01.01.2012 г. по 16.04.2014 г. по договору № подтверждается исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства о перечислении на счет ответчика 22.05.2012 года денежных средств в соответствии с условиями договора в сумме ... руб. и перечислении платы за личное страхование в сумме ... руб. (л. д. 21-23 ).
 
    Срок возврата ответчиком кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с договором о предоставлении кредитов и графиком платежей определен сторонами 07.05.2015 года (л.д.7) и в настоящее время не истек, но истец воспользовался своим правом о досрочном требовании возврата кредита в связи с нарушением ответчиком своих обязательств.
 
    Согласно представленному расчету ответчик Дозморов В.Н. допустил нарушения графика возврата заемных средств и процентов за пользование ими в августе – ноябре 2012 года, вследствие чего 21.10.2012 года ему было предъявлено требование о полном досрочном погашении кредита. 28.12. 2012 года Дозморов В.Н. уплатил ... рублей и прекратил исполнение обязательств по договору. Из расчета задолженности следует, что ответчик за период действия договора возвратил банку ... руб. (л.д.7).
 
    Допущенные заемщиком Дозморовым В.Н. нарушения условий исполнения кредитного договора являются неоднократными и существенными,поэтому истец правомерно потребовал досрочного исполнения обязательств в судебном порядке, то есть взыскания суммы кредита со всеми причитающимися процентами, начисленными до последнего дня погашения кредита, указанного в графике платежей, а также суммы штрафов и комиссий по извещению заемщика.
 
    Определяя сумму взыскания суд учитывает, что сумма основного долга согласно условиям договора предусмотрена ... рублей + ... руб. – страховой взнос (л.д.10). Согласие ответчика на добровольное страхование и перечисление указанной суммы страхового взноса подтверждено его заявлением на страхование № от 22.05.2012 года (л.д.13). Начисление штрафа за просрочку платежа предусмотрено тарифами банка, согласие с которыми ответчик Дозморов В.Н удостоверил своими подписями в договоре- заявке.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Встречных требований к банку Дозморов В.Н. не предъявлял, расчеты истца в части основного долга и суммы начисленных штрафов не оспаривал.
 
    Разрешая ходатайство ответчика о взыскании процентов за период с даты предоставления кредита по дату принятия судебного постановления, суд принимает во внимание, что истец на основании пункта 2 статьи 811, пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа и полагает, что требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период после 16.07.2014 года подлежит удовлетворению путем взыскания процентов по день фактического погашения задолженности, поскольку пунктом 2.4 Условий договора о предоставлении кредита предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита..
 
    При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.
 
    Суд признает возможным взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом по ставке 34,9% годовых, установленной разделом 30 договора заявки на открытие банковского счета от 22.05.2012 г. за период с 18.12.2012 г. на сумму основного долга в размере ... рубля по день ее фактического погашения.
 
    В соответствии с частью 1 статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Взысканию с ответчика подлежат судебные расходы, понесенные истцом по данному делу вследствие уплаты государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет ... рубля.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194- 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дозморову В.Н. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Дозморова В.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 22 мая 2012 г.:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга ... рублей ... копейки;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, в сумме ... рублей;
 
    - задолженность по процентам за пользование кредитом, подлежащим начислению на сумму просроченного основного долга в размере ... рублей ... копейки по ставке 34, 90% годовых за период с 18 декабря 2012 года по день фактического погашения основного долга;
 
    - судебные расходы, понесенные вследствие уплаты государственной пошлины по делу в сумме ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия с подачей апелляционной жалобы через Катайский районный суд.
 
    Председательствующий судья: Т.Ф. Боровинских