Решение от 23 мая 2014 года №2-295/2014

    Дело № 2-295/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Камешково                                                                                               23 мая 2014 года
 
    Камешковский районный суд Владимирской области в составе:
 
    председательствующего судьи                                                                                Травин И.А.,
 
    при секретаре                                                                                          Сизяковой О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Камешково гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Николаеву А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Николаеву А.П. о расторжении кредитного договора № от Дата обезл. г., заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Николаевым А.П., и взыскании с Николаева А.П. задолженности по кредитному договору в сумме .... руб. .... коп., из которых:
 
    - .... рублей- задолженность по основному долгу;
 
    .... рублей- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;
 
    -.... рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг;
 
    - .... рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами;
 
    - .... рублей- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Кроме того истец просит суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме .... рублей.
 
    В обоснование иска указано, что Дата обезл. ответчик заключил с Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» кредитный договор сроком на 60 месяцев на сумму .... рублей под 17% годовых, состоящий из заявления на получение кредита № от Дата обезл. (Приложение №1), типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта (Приложение № 2), заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный». К Кредитному договору был сформирован график гашения кредита (Приложение № 3). Окончательная дата погашения кредита определена Дата обезл. г.
 
    Согласно условиям кредитного договора сумма ежемесячного взноса по кредиту составляет 13 246,75 рублей, которые подлежат оплате не позднее 23 числа каждого месяца. Кроме того, условия договора включают в себя условие о внесении платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» ежемесячно в размере 0,15% от суммы кредита и составляет .... рубля. Указанная сумма включена в каждый ежемесячный платеж.
 
    Также ответчик после предоставления кредита был под роспись ознакомлен с графиком гашения кредита.
 
    Однако, начиная с Дата обезл. года, ответчик допускает нарушения исполнения своих обязательств по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору более 2 (двух) раз истцом было направлено ответчику заказным письмом требование о полном досрочном исполнении денежного обязательства по договору кредитования в течение 15 календарных дней после получения требования.
 
    До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на Дата обезл..размер просроченной задолженности но Кредитному договору составил .... рублей, в том числе: .... рублей- задолженность по основному долгу; .... рублей- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; .... рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; .... рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами.... рублей- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.
 
    Истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и Николаевым А.П., взыскать с него образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере .... рублей.
 
    Заочным решением Камешковского районного суда исковые требования ОАО «Восточный экспресс банк» к Николаеву А.П. были удовлетворены.
 
    Не согласившись с заочным решением суда ответчик Николаев А.П. обратился в Камешковский районный суд с заявлением о его отмене.
 
    Определением Камешковского районного суда от Дата обезл. заочное решение Камешковского районного суда от Дата обезл. отменено, возобновлена подготовка и рассмотрение дела в том же составе суда, назначено судебное заседание.
 
    Представитель истца ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
 
    Ответчик Николаев А.П. в судебное заседание не явился. О дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждено уведомлением о вручении судебного извещения.
 
    Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Николаевым А.П. был заключен смешанный кредитный договор № от Дата обезл. на сумму .... рублей Кредит предоставлен под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Заявления на получение кредита, Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный», Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета.
 
    Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23 числа каждого месяца в размере .... рублей, что также подтверждено графиком погашения кредита. Плата за присоединение к программе страхования по заключенному кредитному договору составляет 0,15% в месяц от суммы кредита. Кроме того, договором предусмотрена ответственность за нарушение заемщиком обязательств по внесению очередного погашения кредитной задолженности (неустойка) в размере 3% от просроченной кредитной задолженности (л.д.6-12).
 
    С условиями Кредитного договора Николаев А.П. был согласен, что подтверждено его личной подписью в договоре.
 
    Денежные средства по кредитному договору были зачислены заемщику Николаеву А.П. Дата обезл. на его счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с Дата обезл. по Дата обезл. (л.д.13)
 
    Таким образом, займодавец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Ответчик же принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.
 
    Николаев А.П. исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 13-15).
 
    В соответствии с п. 1.7. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, являющихся составной частью Кредитного договора, Банк имеет право произвести досрочно погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента имеющихся денежных средств с банковского счёта, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены Клиентом ненадлежащим образом, в случае нецелевого использования кредита, нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с БСС клиента на счет продавца в оплату товара/работ/услуг; нарушения Клиентом 2 (двух) и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих Типовых условиях. Для досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности Клиент должен внести на БСС денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.
 
    Дата обезл. в адрес Николаева А.П. Банком было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по договору кредитования на сумму задолженности .... руб. .... коп., и ответчику предоставлен срок для исполнения данного требования -15 дней со дня его получения.
 
    Однако до настоящего времени указанное уведомление не исполнено, задолженность Николаева А.П. перед Банком не погашена.
 
    В связи с чем, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на Дата обезл. составляет .... рубль, в том числе: .... руб. - основной долг, .... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; .... рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; .... рублей- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами; .... рублей- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.
 
    Указанный размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом.
 
    Вместе с тем, после подачи искового заявления в суд ответчиком Николаевым А.П. погашена задолженность по кредитному договору в размере .... рублей, что подтверждено приходным кассовым ордером № от Дата обезл..
 
    Таким образом, задолженность Николаева А.П. по кредитному договору в части основного долга перед Банком подлежит снижению на сумму погашенной задолженности.
 
    Учитывая данные обстоятельства, требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части.
 
    Учитывая наличие просрочек со стороны заемщика Николаева А.П. по возврату кредита с Дата обезл. г., размер задолженности, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора ответчиком, в связи с чем, исковые требования ОАО « Восточный экспресс банк» в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истцом при подаче искового заявления в суд на основании платежного поручения № от Дата обезл. была уплачена государственная пошлина в размере .... руб. .... коп., которая с учетом частичного удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере .... рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от Дата обезл. г., заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и Николаевым А.П..
 
    Взыскать с Николаева А.П. в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 518196 (пятьсот восемнадцать тысяч сто девяносто шесть) рублей 41 коп., из которых:
 
    - 394 078 (триста девяносто четыре тысячи семьдесят восемь) рублей 60 коп. - задолженность по основному долгу; 64 232 (шестьдесят четыре тысячи двести тридцать два) рубля 50 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 25 384 (двадцать пять тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 16 коп.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 25 456 (двадцать пять тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 15 коп.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами; 9045 (девять тысяч сорок пять) рублей- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.
 
    Взыскать с Николаеву А.П. в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» в возврат государственной пошлины .... рубль .... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд в течение месяца.
 
    Председательствующий                  И.А. Травин