Решение от 16 июля 2014 года №2-2946/2014

Дело № 2-2946/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Октябрьский районный суд города Омска
 
    в составе председательствующего судьи Зенцовой Ю.А.
 
    при секретаре судебного заседания Пихель Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 16 июля 2014 года дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Подгорной М.Н. о взыскании кредитных денежных средств, комиссии, расходов по оплате государственной пошлины,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Октябрьский районный суд города Омска с иском к ответчику о взыскании денежных средств, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Во исполнение данного соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца, проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Комиссия за обслуживание счета составила <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно, что в денежном выражении составило <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счёту, заёмщик воспользовался кредитными денежными средствами. В настоящее время последний взятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с этим на основании пункта <данные изъяты> Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). На основании указанных Общих условий при нарушении заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов за пользование им за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченную сумму комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> руб., неустойку за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также возместить понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска.
 
    Представитель истца при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела участия в судебном заседании не принимал, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае отсутствия ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Подгорная М.Н. при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимала, о причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.
 
    На основании статьи 233 ГПК РФ, с учетом заявления представителя истца суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании с достоверностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком, направившим банку анкету-заявление на получение персонального кредита, и истцом, предоставившим ответчику кредитные денежные средства, в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №.
 
    В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденного приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, а также анкетой-заявлением ответчика на получение персонального кредита, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> %, срок кредитования <данные изъяты> месяца, дата осуществления ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого месяца, его размер – <данные изъяты> руб.
 
    Согласно выписке по счету, во исполнение данного соглашения о кредитовании банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, зачислив на счет ответчика обозначенную в соглашении о кредитовании денежную сумму, которой ответчик воспользовался (л.д. 9-12). Последний платеж в погашение кредитной задолженности внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 11об).
 
    Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком соглашения о кредитовании, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчику денежных средств, неисполнение ответчиком обязательств по договору.
 
    В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Как предусмотрено статьёй 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    На основании пунктов <данные изъяты> Общих условий, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга и процентов за пользование им за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
 
    Требование о взыскании неустойки в связи с нарушением обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами является обоснованным, так как в судебном заседании установлено наличие нарушения обязательств.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по неустойке за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.
 
    Часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым лишив себя возможности представить свои возражения в обоснование заявленных требований.
 
    Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца в указанной части подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
 
    Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченной суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> руб., неустойки за нарушение срока уплаты указанной комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Договором предусмотрена уплата заёмщиком ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, предназначенной для проведения операций по погашению кредита, в размере <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно, что в денежном выражении составило <данные изъяты> руб.
 
    Названное условие кредитного договора, обуславливающее выдачу кредита уплатой единовременной комиссии, противоречит действующему законодательству.
 
    Из п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
 
    Выдача кредита совершается банком в своих интересах, создает необходимые условия для получения им прибыли от размещения денежных средств, направлена на исполнение его обязательств по кредитному договору. В этой связи данное действие не может рассматриваться как самостоятельная услуга, оказываемая заёмщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ.
 
    Поскольку ежемесячные платежи за обслуживание кредитного счета, предназначенного исключительно для проведения операций по погашению кредита, не обусловлены предоставлением потребителю самостоятельной услуги, кроме того, поскольку каких-либо указаний на обязанность заёмщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за обслуживание текущего кредитного счета ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни другие правовые акты не содержат, условия кредитного договора о взимании ежемесячных платежей за обслуживание кредитного счета ущемляют права потребителя и в силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» являются недействительным.
 
    Соответственно исковые требования в части взимания комиссии за обслуживание кредитного счета, предназначенного для проведения операций по погашению кредита, равно как и вытекающего из данного основного требования по иску - дополнительного требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты ежемесячных комиссий за обслуживание кредитного счета следует оставить без удовлетворения.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Пропорционально удовлетворяемым судом требованиям сумма государственной пошлины по делу, подлежащая возмещению истцу за счет ответчика, составляет (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – <данные изъяты> рублей) * <данные изъяты>% + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Подгорной М.Н. о взыскании кредитных денежных средств, комиссии, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Подгорной М.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В остальной части исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Подгорной М.Н. оставить без удовлетворения
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья Ю.А. Зенцова
 
    Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2014 года.
 
    Судья Ю.А. Зенцова