Дата принятия: 21 мая 2019г.
Номер документа: 2-2935/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 21 мая 2019 года Дело N 2-2935/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Курнаевой Г.В.
при секретаре Титенко И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Склянной Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 17.11.2012 г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, то есть сделал банку оферту на заключение договора, и рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 86 464 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт"; график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - кредитного договора.
Рассмотрев оферту Склянной Т.С., изложенную в совокупности документов: Заявлении от 17.11.2012 г., условиях и графике, - банк открыл счет клиента N..., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).
Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор N....
Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 86 464 руб., что подтверждается выпиской по счету N....
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 83 133 руб. 30 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истцом 18.06.2017 г. по 18.06.2017 г. была начислена неустойка в размере 0 руб. 00 коп.. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору N... ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет, в соответствии с расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки), 83 133 руб. 30 коп.
На основании изложенного просит взыскать в пользу банка с Склянной Т.С. по кредитному договору N... сумму задолженности в размере 83 133 руб. 30 коп.; сумму уплаченной банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2 694 руб., а всего взыскать 85 827 руб. 30 коп.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, направили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указано, что исковые требования поддерживают в полном объеме.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Склянная Т.С., в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, применяя положения статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации о пропуске срока исковой давности, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика, заявление в котором также указал о рассмотрении дела в его отсутствие по состоянию здоровья.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 17.11.2012 г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, то есть сделал банку оферту на заключение договора, и рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 86 464 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт"; график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - кредитного договора.
Рассмотрев оферту Склянной Т.С., изложенную в совокупности документов: Заявлении от 17.11.2012 г., условиях и графике, - банк открыл счет клиента N..., то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).
Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор N....
Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 86 464 руб., что подтверждается выпиской по счету N..., под 36 % годовых сроком на 1462 дня, с размером ежемесячным платежа - 3 480руб. 00 коп. (последний платеж - 2 410 руб. 55 коп.).
Согласно пункту 1.10. Условий предоставления потребительских кредитов "Русский стандарт", кредитный договор - это договор заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие условия, предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (ранее и далее по тексту - Условия) и График платежей.
В соответствии пунктом 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) кредита о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.
Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.
Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.
После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением (-ями) клиента, изложенным (-и) в заявлении.
График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления.
За пользование кредитом клиент устанавливает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления кредиту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер просроченной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течении всего действия договора.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьями 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 428, 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик была ознакомлена, понимала и обязалась соблюдать, о чем свидетельствуют её подпись под заявлением, а также в указанных документах.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Склянная Т.С. своевременно не исполняла обязанности по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с пунктом 1.5 условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание.
Пунктом 11.1 условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в полной сумме всех начисленной неустойки.
В соответствии с пунктами 6.1.1, 6.1.2 условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", пропуском очередного платежа в рамках договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа), вторым, третьим, четвертым пропуском порядка считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном (-ых) платеже (-ах).
При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по кредитному договору N... от 17.11.2012 г. в размере 83 133 руб. 30 коп.
Расчет задолженности представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования.
Доказательств, опровергающих изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельств, ответчиком суду не представлено.
Рассматривая заявление ответчика Скляннной Т.С. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункта 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пунктам 6.3, 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты заключительного требования, о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом. Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.
Из материалов дела следует, что заключительное требование направлено ответчику 17.11.2013 г. с датой оплаты задолженности до 17.12.2013 г.
В течение 30 дней, ответчик задолженность не погасил, и с этой даты следует исчислять срок исковой давности.
Определением мирового судьи судебного участка N 32 Жуковского судебного района Брянской области от 24.10.2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Склянной Т.С. задолженности по кредитному договору N... от 17.11.2012 года в размере 80 133 руб. 30 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 302 руб. 40 коп.
Определением мирового судьи судебного участка N23 Брасовского судебного района Брянской области от 24.10.2018 года на основании возражений Склянной Т.С.судебный приказ был отменен.
Банк с настоящим иском обратился в суд 25.03.2019 г. (о чем имеется отметка на почтовом штемпеле), однако, исходя из норм действующего законодательства, трехлетний срок для обращения с исковым заявлением, у банка истек 17.12.2016 г.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с настоящим требованием, банком был пропущен предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В ходе рассмотрения дела, от ответчика Склянной Т.С. поступило заявление о пропуске банком срока исковой давности, доводы которого нашли свое подтверждение материалами дела.
На основании изложенного, у суда не имеется оснований для удовлетворения искового заявления.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Склянной Т.С. о взыскании задолженности по договору N... от 17.11.2012 в размере 83 133 руб. 30 коп.,, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 694 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Г.В. Курнаева
Решение принято в окончательной форме 24.05.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
