Решение от 13 июня 2013 года №2-293/2013г.

дело № 2-293/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
 
    13 июня 2013 года г. Бежецк
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего Абрамовой И.В.
 
    при секретаре Репиной Н.А.,
 
    с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ФИО1,
 
    ответчиков Виноградова В.И. и Егорова С.А.,
 
    представителя ответчика Егорова С.А. - адвоката Бежецкого филиала НО «ТОКА» № Шитовой Н.И., представившей удостоверение № и ордер № от ***,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № к Виноградову В.И. и Егорову С.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и расходов по уплате государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № обратилось в суд с иском к Виноградову В.И. и Егорову С.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 178 716,46 руб., убытков в сумме 139,02 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4777,11 руб.
 
    Требования мотивированы следующим. *** ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения был заключен кредитный договор № с Виноградовым В.И., по которому выдан кредит в сумме 175840 рублей сроком на 60 месяцев под процентную ставку 18,5% годовых «на цели личного потребления». В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство физического лица Егорова С.А. С указанным лицом ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель солидарно отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик неоднократно нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору согласно приложенному расчету составляет 178716,46 руб., из которых просроченные проценты 16728,66 руб., просроченный основной долг 143486,58 руб., неустойка за просроченные проценты 8 393,88 руб., неустойка за просроченный основной долг 10107,34 руб. В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям; заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС; обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. В нарушение ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ ответчиком не исполняются обязательства по договору, в связи с чем банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика в судебном порядке. Кроме того, ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по погашению кредита повлекло для кредитора дополнительные убытки, связанные с направлением должнику требования о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Почтовые издержки банка вызваны необходимостью в соответствии с законом и условиями договоров уведомления должников о досрочном возврате кредита в связи с нарушениями ими обязательств по кредитным договорам, т.е. это расходы, которые банк вынужден нести для восстановления своего нарушенного права, а именно, возможности взыскания задолженности в судебном порядке. Согласно ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права. Таким образом, данные затраты в сумме 139,02 руб. вызваны ненадлежащим исполнением обязательств. Согласно ст. 393 ГК РФ и п. 4.11 кредитного договора должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательств. Ст. 452 п. 2 ГК РФ предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок. Просили расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Виноградовым В.И., взыскать с Виноградова В.И. и Егорова С.А. задолженность по кредитному договору в сумме 178 716,46 руб., убытки в размере 139,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 777,11 руб.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ФИО1 заявленные требования поддержала, просила удовлетворить. Дополнила, что ответчик с ***. не вносит на свой счет для списания банком сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк неоднократно направлял в его адрес уведомления о суммах задолженности. После чего направил по адресу регистрации Виноградова требование о расторжении кредитного договора. До настоящего времени долг по договору не погашен.
 
    Ответчик Виноградов В.И. иск признал, не возражал против его удовлетворения. Показал, что из-за неудовлетворительного материального положения прекратил погашать задолженность по договору. Считал, что сумму долга следует взыскивать только с него, Егоров деньгами не пользовался, выступал лишь поручителем.
 
    Ответчик Егоров С.А. и его представитель - адвокат Шитова Н.И. возражали против иска, просили в его удовлетворении в части солидарного взыскания долга отказать. Поскольку семья Егорова находится в тяжелом материальном положении, его дочь больна, инвалид, жена также находится на инвалидности, из-за необходимости ухода за ними он вынужден был уволиться с работы.
 
    Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
 
    Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.
 
    В судебном заседании установлено, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения заключило кредитный договор № с Виноградовым В.И., по которому выдан кредит в сумме 175840 рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку 18,5% годовых «на цели личного потребления» (л.д. 6-10).
 
    Той же датой ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № заключен договор поручительства № с Егоровым С.А., согласно которому (п. 2.1.) поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки (л.д. 11-12).
 
    Выдача заемщику предусмотренной кредитным договором суммы подтверждается выпиской с лицевого счета по его вкладу (л.д.28).
 
    П.п. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора (л.д. 7) предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Судом установлено, что на *** задолженность по кредитному договору согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.18-22) составляет 178716,46 руб., из которых просроченные проценты 16728,66 руб., просроченный основной долг 143486,58 руб., неустойка за просроченные проценты 8 393,88 руб., неустойка за просроченный основной долг 10107,34 руб. Расчет задолженности проверен судом и признан правильным.
 
    Согласно п. 5.2.3 кредитного договора (л.д. 8) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    В соответствии со ст. ст. 361, 363, 365 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договорам поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    По смыслу п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору справе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.
 
    В судебном заседании установлено, что в адреса ответчиков истец направлял требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с образовавшейся суммой задолженности (л.д. 15-16, 18-19), однако до настоящего времени они Виноградовым и Егоровым не исполнены.
 
    Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика Виноградова, что является основанием для удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № в полном объеме, расторжения кредитного договора № от *** и взыскания с ответчиков Виноградова В.И. и Егорова С.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и неустойки.
 
    Неудовлетворительное материальное положение ответчика Егорова и его семьи не является основанием к отказу в удовлетворении иска о взыскании суммы долга в солидарном порядке.
 
    В соответствии с ч. ч. 1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    Истцом заявлено требование к ответчику о возмещении убытков в сумме 139 руб. 02 коп. по почтовым расходам, связанным с необходимостью направления в адрес Виноградова и адрес Егорова требований о расторжении кредитного договора и возврате суммы долга. Сумма подтверждена почтовыми квитанциями (л.д.17, 20).
 
    Поскольку данные расходы были вызваны необходимостью, такое требование содержит кредитный договор и без его соблюдения истец не мог обратиться с рассматриваемым иском в суд, следует считать такое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 4 777 рублей 11 копеек.
 
    Судом установлено, что при подаче иска в суд банком недоплачена государственная пошлина в размере 200 рублей (за заявление требования неимущественного характера – о расторжении кредитного договора). Данная сумма, с учетом вышеприведенных требований ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно в доход федерального бюджета.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № к Виноградову В.И. и Егорову С.А. удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный *** между Виноградовым В.И. и ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения №.
 
    Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № солидарно с Виноградова В.И. и Егорова С.А. задолженность по кредитному договору в сумме 178 716 (сто семьдесят восемь тысяч семьсот шестнадцать) рублей 46 копеек, убытки в сумме 139 (сто тридцать девять) рублей 2 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 777 (четыре тысячи семьсот семьдесят семь) рублей 11 копеек, а всего 183 632 (сто восемьдесят три тысячи шестьсот тридцать два) рубля 59 копеек.
 
    Взыскать с Виноградова В.И. и Егорова С.А. солидарно государственную пошлину в сумме 200 (двести) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2013 г.
 
    Председательствующий