Решение от 14 июня 2013 года №2-292/2013год

    Дело № 2-292/2013 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    14 июня 2013 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    с участием представителя истца по доверенности ФИО1,
 
    ответчика Масляева А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» к МАСЛЯЕВУ А.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Бежецкое отделение Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» (далее – Бежецкое ОСБ, банк) обратилось в суд с иском к Масляеву А.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** Бежецким ОСБ был заключен кредитный договор № с Масляевым А.В. и выдан кредит в сумме 85000 рублей сроком на 36 месяцев под процентную ставку в размере 16,65 процентов годовых «на цели личного потребления». В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик неоднократно нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.
 
    По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составила 62246 рублей 30 копеек, из которых: просроченные проценты - 265 рублей 50 копеек, просроченный основной долг - 52969рублей 84 копейки, неустойка за просроченные проценты - 1441 рубль 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 7569 рублей 68 копеек.
 
    В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. Заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
 
    В нарушение статей 309, 310, 314 ГК РФ ответчиком не исполняются обязательства по договору, в связи с чем банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика в судебном порядке. Кроме того, ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по погашению кредита повлекло для кредитора дополнительные убытки, связанные с направлением должнику требования о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Почтовые издержки банка вызваны необходимостью в соответствии с законом и условиями договора уведомления должника о досрочном возврате кредита в связи с нарушением им обязательств по кредитному договору, то есть это расходы, которые банк вынужден нести для восстановления своего нарушенного права, а именно возможности взыскания задолженности в судебном порядке. Согласно ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права. Затраты в сумме 46 рублей 34 копейки вызваны ненадлежащим исполнением обязательств, а согласно ст.393 ГК РФ и п.3.11 кредитного договора должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Пункт 2 ст.452 ГК РФ предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение отменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.
 
    Истец просил суд расторгнуть заключенный с Масляевым А.В. кредитный договор № от ***, взыскать с Масляева А.В. в пользу Бежецкого ОСБ задолженность по кредитному договору № от *** в размере 62246 рублей 30 копеек, убытки в виде расходов банка по уведомлению должника в размере 46 рублей 34 копейки, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2068 рублей 78 копеек.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 уточнила заявленные исковые требования, просила суд расторгнуть заключенный с Масляевым А.В. кредитный договор № от ***, в связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору взыскать с Масляева А.В. в пользу Бежецкого ОСБ задолженность по кредитному договору № от *** в размере 57401 рубль 44 копейки, убытки в виде расходов банка по уведомлению должника в размере 46 рублей 34 копейки, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2068 рублей 78 копеек. Суду пояснила, что до *** заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял добросовестно, в *** своевременно внес во вклад денежные средства в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 3050 рублей. В *** просрочка составила два дня. В *** просрочка составила 8 дней. С сентября по *** заемщик Масляев А.В. деньги не вносил, просрочка основного долга и процентов значительно увеличилась. Всего имели место 10 фактов нарушений графика платежей. После предъявления иска Масляев А.В. *** внес 6000 рублей, поэтому на *** сумма процентов на просроченный основной долг составила 285 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 48105 рублей 21 копейка, неустойка осталась без изменения: за просроченные проценты – 1441 рубль 28 копеек, за просроченный основной долг – 7569 рублей 68 копеек.
 
    Ответчик Масляев А.В. в судебном заседании иск признал и пояснил, что все просрочки платежей были вызваны его увольнением с работы и последующей травмой. В настоящее время он работает в <адрес>, имеет регулярный доход, поэтому будет погашать образовавшуюся задолженность.
 
    Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Установлено, что *** Бежецким ОСБ был заключен кредитный договор № с Масляевым А.В. и ему был выдан потребительский кредит в размере 85000 рублей под процентную ставку 16,65% годовых (л.д.6-10).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного Бежецким ОСБ и Масляевым А.В., полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Ответчик подтвердил получение денежных средств по кредитному договору в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Масляев А.В. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.6-10), графиком и размерами платежей (л.д.11-12), подписал указанные документы и заявление с анкетными данными, представив их истцу.
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему установлено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 3015 рублей 70 копеек, начиная с ***.
 
    Согласно п.3.12 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;
 
    2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
 
    7) на уплату неустойки.
 
    Согласно выписке из лицевого счета по вкладу (л.д.24-26), движению просроченного основного долга (л.д.20-21) и движению просроченных процентов по состоянию на *** (л.д.22-23), а также истории операций по договору (л.д.78-80) следует, что в счет исполнения кредитного договора Масляев А.В. внес на счет в Бежецкое ОСБ: *** – 3050 рублей, *** - 3100 рублей, *** - 3100 рублей, *** - 3050 рублей, *** – 3050 рублей, *** - 3050 рублей, *** – 3100 рублей, *** – 3100 рублей, затем только *** – 4000 рублей, *** – 4000 рублей, *** – 9800 рублей, *** – 6000 рублей и *** – 6000 рублей.
 
    Сведений о других платежах суду не представлено. Таким образом, ответчиком многократно нарушался график платежей.
 
    Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Масляеву А.В. начислена неустойка за просроченный основной долг в сумме 7569 рублей 68 копеек и неустойка за просроченные проценты в сумме 1441 рубль 28 копеек. С *** неустойка ответчику не начисляется.
 
    По состоянию на *** задолженность Масляева А.В. перед Бежецким ОСБ по кредитному договору № составляет: просроченный основной долг – 48105 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 285 рублей 27 копеек, неустойка за просроченный основной долг –7569 рублей 68 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1441 рубль 28 копеек, а всего 57401 рубль 44 копейки.
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом *** Масляеву А.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.13-14), которым в срок до *** банк потребовал от ответчика возвратить оставшуюся сумму кредита в размере 66159 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 1747 рублей 94 копейки и неустойку в размере 7861 рубль 39 копеек. Направление и получение ответчиком требования подтверждается почтовой квитанцией (л.д.15).
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Масляев А.В. не исполняет обязательства по кредитному договору №, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления Бежецким ОСБ требования Масляеву А.В. и для последующего обращения в суд с иском.
 
    Требование, направленное ответчику по месту жительства и регистрации, получено им, что подтверждено в судебном заседании, но оставлено без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.
 
    Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчика расходы на почтовое отправление ответчику требования в сумме 46 рублей 34 копейки и расходы по уплате государственной пошлины на сумму 2068 рублей 78 копеек.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2068 рублей 78 копеек, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Копией почтовой квитанции № от *** (л.д.15) подтверждается оплата истцом 46 рублей 34 копеек за отправку Масляеву А.В. заказным почтовым отправлением с уведомлением требования о досрочном возврате кредита.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных почтовых расходов и расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Согласно разделу 5 Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества – Тверское отделение №, с последующими изменениями, филиал представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в судах. Объем полномочий представителей определяется доверенностью, выданной руководителю филиала Банком.
 
    Согласно разделу 1 Положения о Бежецком отделении в структуре Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России», Бежецкое ОСБ является самостоятельным структурным подразделением в составе Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России». Отделение действует в статусе Управления и напрямую подчиняется управляющему Тверским отделением №.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – Сбербанка России (ОАО).
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между Бежецким отделением Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Масляевым А.В..
 
    Взыскать с Масляева А.В. в пользу Сбербанка России (ОАО) задолженность по кредитному договору № от *** в размере 57401 (пятьдесят семь тысяч четыреста один) рубль 44 копейки, почтовые расходы в сумме 46 (сорок шесть) рублей 34 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2068 (две тысячи шестьдесят восемь) рублей 78 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий