Решение от 28 мая 2013 года №2-292/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело №2-292/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    28 мая 2013г. г. Нефтекамск РБ
 
    Мировой  судья  судебного  участка № 5 по г. Нефтекамск Республики Башкортостан Сафина и.Ф., временно исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 2 по г. Нефтекамску Республики Башкортостан При секретаре Галиуллиной Л.Я. С участием представителя истца<ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алимова <ФИО2>  к ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании недействительным условие кредитного договора,  взыскании   комиссии, процентов, компенсации морального вреда   и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Алимов М. обратился в суд с иском к ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» (далее- банк) о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора,  взыскании   комиссии, процентов, компенсации морального вреда   и судебных расходов, указывая, что <ДАТА2> между  Алимовым М. и банком  был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 51 000 руб. сроком на 36 мес. с условием уплаты 27,90% годовых. В кредитном договором, согласно разделу Б заявления (данные о кредите), на заемщика возложена обязанность по оплате услуг банка согласно тарифам банка. Клиент уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита (оформление документов) в размере процентной ставки, установленный тарифами банка от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за открытие ссудного счета для выдачи кредита подлежит уплате в размере 7440 руб., в соответствии с графиком погашения кредита, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Банк фактически взимал с истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета. В ином случае следовало бы признать, что при неоплате заемщиком данной комиссии, банк мог бы задержать или совсем отказать в выдаче кредита. Вместе с тем, гражданское законодательство не допускает такого основания для отказа в выдаче суммы кредита по заключенному кредитному договору. Считает, что условие кредитного договора является недействительным и противоречит закону, не соответствует п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии со ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами составили 1837 руб. 99 коп. Просит признать недействительным условие кредитного договора в части оплаты единовременной комиссии за оказание услуг, связанныхс выдачей кредита, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в пользу истца комиссию в сумме 7440руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 1837 руб. 99 коп., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., расходы на услуги представителя в сумме 6590 руб. Истец Алимов М. на рассмотрение дела не явился, сведения о надлежащем извещении о времении месте в материалах дела имеются.
 
                Представитель  истца по доверенности от <ДАТА3> <ФИО1> исковые требования истца поддержал, просил  удовлетворить исковые требования в полном объеме. <ДАТА4> между ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и Алимовым был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 51 000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев с условием уплаты 27,90 % годовых. В кредитном договоре, согласно, разделу Б Заявления (данные о кредите) на Заемщика возложена обязанность по оплате услуг Банка согласно Тарифам Банка. Клиенту уплачивает Банку единовременную комиссию за выдачу кредита (оформление документов) в размере процентнойставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за открытие ссудного счета для выдачи кредита подлежит уплате в размере 7 440 рублей 00 копеек, в соответствии с графиком погашения кредита, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Полагаю, что Банк фактически взимал с истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета. В ином случае, следовало бы признать, что при неоплате Заемщиком данной комиссии Банк мог бы задержать или отказать в выдаче кредита. Вместе с тем, гражданское законодательство не допускает такого основания для отказа в выдаче суммы кредита по заключенному кредитному договору. В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. В целях обеспечения правильного и единообразного применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами, согласно Постановлению Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равными соответственно 360 и 30 дней. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов, суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. По состоянию на 14.09.2012 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25 %. Вследствие чего, продолжительность пользования чужими денежными средствами составляет 1 078 дней (период с 14.04.2010 - 12.04.2013 гг.), соответственно, кредитор обязан выплатить проценты в размере 1 837 рублей 99 копеек. В силу данных обстоятельств, законодательством предусмотрена компенсация морального вреда. Компенсация морального вреда в размере 3000 руб. является соразмерной, поскольку истец испытал физические и нравственные страдания, он является экономически слабой стороной при заключении кредитного договора. Добавил, что сумма 7440 руб. состоит из двух видов комиссий, что усматривается из выписки по счету: 300 руб. - комиссия за открытие счета по договору, 7140 руб. - комиссия за выдачу кредита. Для представления и защиты своих интересов в суде, истец заключил договор оказания юридическихуслуг <НОМЕР> от <ДАТА3> с ООО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» на сумму 6 000 рублей, в том числе 500 руб. -составление и подача претензии, 1500 руб. - составление искового заявления, 4000 руб.- представительство в суде, и оформлением доверенности в размере 500 рублей, плата за услуги банка -  90 руб. 
 
           <ДАТА3> ответчику была подана претензия на добровольную выплату, но по настоящее время ответ не получен и долг ответчиком не возмещен. На основании вышеизложенного, и в соответствии со ст.ст. 167, 168ГК РФ, ст.ст. 131, 132, 149 ГПК РФ, ст.ст. 10, 15, 16, 22, 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит  признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и Алимовым М., в части оплаты единовременной комиссии за оказание услуг, связанных с выдачей кредита. Применить последствия недействительной сделки и взыскать с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» денежные средства, уплаченные Алимовым М. в виде комиссии в размере 7 440 рублей 00 копеек; пени за невыполнение требований потребителя в размере 1 837 рублей 99 копеек; моральный вред в размере 3 000 рублей; расходы на услуги представителя в размере 6 590 рублей 00 копеек. Ответчик ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» на рассмотрение дела своего представителя не направил, сведения о надлежащем извещении в материалах дела имеются. Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив все доводы, приходит к следующему. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих её частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительности её части В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Как установлено судом, в соответствии с кредитным договором, банк предоставил Алимову М. денежные средства в размере 51 000 рублей сроком на 36 мес. под 27.90 % годовых., так же в разделе Б заявления (оферты) от<ДАТА2> указано, что заемщик Алимов М. уплачивает единовременную комиссию за выдачу кредита  (оформление документов) 14% от суммы кредита, которая наряду с годовыми процентами  за пользование кредитом, являются частью платы за кредит и подлежит уплате  в день выдачи путем безакцептного списания банком денежных средств с банковского счета  клиента, указанного  в настоящем заявлении (оферте), стоимость  банковской карты 300 руб., которая подлежит уплате в день выдачи путем безакцептного списания банком денежных средств с банковского счета клиента, указанного в настоящем заявлении (оферте). Согласно п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 года N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В то же время, из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Условие договора о том, что заемщик обязан выплатить комиссию за выдачу кредита, применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, взимание комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Поскольку положение кредитного договора, которые истец просит признать недействительным ввиду его несоответствия требованиям закона, не соответствуют действовавшему на момент заключения договора законодательству, то данное положение следует считать ничтожным. При наличии таких обстоятельств, суд приходит к выводу, что положение кредитногодоговора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между ОАО  «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и Алимовым М., об оплате единовременной комиссии за выдачу кредита и за открытие счета по договору недействительны. В соответствии с копией выписки из лицевого счета<НОМЕР> от <ДАТА10> заемщик уплатил единовременную комиссию за выдачу кредита   в сумме 7140 руб.,  комиссию за открытие счета  по договору в сумме 300 руб.  Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию сумма в размере 7440 рублей. Согласно ст. 395 ГК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Алимова М. проценты за пользование чужими денежными средствам в размере 1837 руб. 99 коп. Судом расчеты процентов проверены, суд признает их правильными. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При разрешении требования истца о компенсации морального вреда суд исходит из того, что ответчик предоставил заемщику - потребителю услугу по кредитованию, при этом не предоставил достоверную информацию об обоснованности взимания комиссии, чем нарушил права заемщика. При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, степень вины ответчика, исходит из принципов разумности и справедливости и считает необходимым взыскать в пользу заемщика с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  в пользу Алимова М.  составляет: комиссия  в размере 7440 руб., проценты -1837 руб.99 коп., компенсация  морального вреда  в сумме 1000 руб., всего в сумме  10277 руб. 99 коп. В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.12.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Следовательно, взысканию с ответчика подлежит штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя: (7440 руб.+1837 руб.99 коп.+1000 руб.) : 2 = 5138 руб. 99 коп. в пользу Алимова М. При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положенияст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела (категория дела, сложность, объем выполненных работ (оказанных услуг) представителя), принцип разумности, справедливости и определяет расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб. Расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 500 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ. Часть расходов по оплате услуг представителя в сумме 90 руб., которые истец просит взыскать с ответчика согласно квитанции являются платой банку за услугу при оплате Алимовым М. юридических услуг по договору, и следовательно взысканию с ответчика не подлежат. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты, которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет  400  рублей / от  суммы  в  9227  руб. 99  коп./  и  200  руб. -  от  суммы  морального  вреда, всего в сумме 600 руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, мировой судья,
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Алимова <ФИО2> к ОАО«<ОБЕЗЛИЧИНО>» удовлетворить частично.
 
    Признать условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенный между ОАО  «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и Алимовым в части обязанности  заемщика уплаты банку единовременной  комиссии за выдачу кредита  в размере 7440 руб. недействительным и применить последствия недействительности ничтожных условий.  
 
    Взыскать с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  в пользу Алимова <ФИО2> комиссию в размере 7440 рублей, проценты в размере 1837 руб.99 коп., штраф в размере 5138 руб.99 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1000  руб., расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 500 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 6000 руб.  
 
    Взыскать с ОАО«<ОБЕЗЛИЧИНО>» государственную пошлину в доход государства в сумме 600 руб.
 
    В удовлетворении части требований об оплате услуг банка в сумме 90 руб. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в  апелляционном  порядке в Нефтекамский городской суд РБ  в течение  месяца со дня  принятия  решения суда в окончательной  форме  через мирового судью.
 
 
             Мировой судья И.Ф. Сафина