Решение от 10 июня 2013 года №2-292/2013

Решение по гражданскому делу
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
 
    10 июня 2013 года р.п. Лебяжье
 
    Мировой судья судебного участка № 15
 
    Лебяжьевского района Курганской области
 
    Евтеева О.В.
 
    при секретаре Дьяченко Т.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 292
 
    по иску ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» к Рогачевой Ольге Викторовне  о взыскании долга по договору кредита,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» обратилось в суд с заявлением, в котором указывает, что <ДАТА> года истец и Рогачева О.В., заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения Банк перечислил денежные средства заемщику в размере 27 000 руб. 00 коп. Проценты за пользование кредитом 18, 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца в размере 2250 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Рогачева принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности составляет 30 093 руб. 01 коп. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также расходы по оплате госпошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца не присутствовал, направил заявление с просьбой рассмотреть дело без него, на своих требованиях настаивает.
 
    Рогачева О.В., в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласилась, пояснив, что кредит действительно получала, производила платежи по октябрь 2012 года, потом в связи с потерей работы перестала погашать кредит. 02 июня 2013 года она частично уплатила сумму 500 рублей. Остальной долг будет погашать по мере возможности.
 
    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» подлежат частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, часть 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть2). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2 ст. 434 ГК РФ).
 
    В судебном заседании установлено, что между сторонами по делу <ДАТА> года заключен договор кредита, согласно которому ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» на основании анкеты-заявления Рогачевой О.В., предоставил ей денежные средства в сумме 27 000 рублей.
 
    Как следует из представленных документов, Рогачевой предоставлен кредит на сумму 27 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 18,99 % годовых. Ежемесячно, не позднее 20 числа Рогачева обязалась выплачивать истцу 2 250 рублей, включая основной долг и проценты за пользование кредитом.
 
    Пункт 6.4 «Общих условий предоставления персонального кредита» предусматривает, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    В соответствии с разделом 5 «Общих условий предоставления персонального кредита»  в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки составляет два процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка (п. 5.1). В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неутойку. Величина неустойки составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (пункт 5.2). 
 
    В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик с 20 ноября 2012 года перестала вносить платежи в погашение кредита истцу. Сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 16 апреля 2013 года составила 18 828 руб. 72 коп.; проценты за период с <ДАТА> года по 16 апреля 2013 года 1043-41; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20 ноября 2012 года по 16 апреля 2013 года - 1015-29; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 20 ноября 2012 года по 16 апреля 2013 года - 5386-80. Общая сумма долга 26 274 рубля 22 коп.
 
    В связи с этим суд считает обоснованными требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока возврата ежемесячных платежей.
 
    Вместе с тем в судебном заседании установлено, что по договору от <ДАТА> года, заключенному с Рогачевой О.В., предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 510 рублей 30 коп., а в случае просрочки в уплате комиссии с клиента взыскивается штраф. Общая сумма комиссии за весь срок договора составляет 5103 рубля. Ответчиком фактически уплачено в погашение комиссии 3097 руб. 12 коп. , и в погашение штрафа на комиссию 8 руб. 67 коп. Сумма задолженности по уплате комиссии, как следует из расчета истца, составляет 2005 рублей 88 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета составляет 1812 руб. 91. Данные суммы истец просит взыскать с ответчика.
 
    Исковые требования в данной части суд находит необоснованными.
 
    Действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а равно по расчетному обслуживанию при возврате выданного кредита нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. Условие, согласно которому возврат кредита по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по расчетному обслуживанию противоречит п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02. 1992 года, в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Пункт 2.10 «Общих условий предоставления персонального кредита» содержит условие о том, что полная стоимость кредита рассчитывается с учетом  суммы кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета.
 
                 В графике погашения суммы кредита указано, что сумма ежемесячной комиссии  за обслуживание текущего счета составляет 510 рублей 30 коп.
 
                 Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что сумма задолженности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета составляет 2005 руб. 88 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета 1812 руб. 91 коп., общая сумма 3818 руб. 79 коп.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, в части уплаты комиссии за ведение счета, а также начисления штрафа за неуплату комиссии являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению. В связи с этим суд полагает необходимым отказать в удовлетворении данной части исковых требований, а именно о взыскании суммы долга 3818 рублей 79 коп.
 
    Кроме того, суд учитывает, что Рогачева О.В., в пределах срока исковой давности, то есть за период с <ДАТА> года до дня подачи иска - 12 мая 2013 года, произвела платежи в счет погашения комиссии за обслуживание счета в сумме 3097 рублей 12 коп., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме 08 руб. 67 коп. Поскольку взимание комиссии и штрафа являлось незаконным, суд полагает необходимым исключить эту сумму из суммы основного долга и процентов, подлежащих взысканию с Рогачевой.
 
                    Также в судебном заседании установлено, что после подачи иска, но до дня судебного заседания Рогачева произвела частичное погашение задолженности в сумме 500 рублей, что подтверждается чеком от 02 июня 2013 года <НОМЕР>. Данная сумма также подлежит исключению из суммы долга, подлежащей взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Рогачевой в пользу истца в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек 22 668 рублей 43 коп.
 
                   Расчет суммы иска: 30093 рубля 01 коп. - 5103-00 (комиссия за весь период)  - 1821-58 (штраф на комиссию за весь период) -500-00 (последняя оплата) =22668 рублей 43 коп.
 
    В удовлетворении остальной части иска суд отказывает в виду необоснованности исковых требований.
 
    С ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаты госпошлины в размере, пропорциональном сумме удовлетворенных требований. Расчет госпошлины произведен исходя из суммы долга 23168 руб. 43 коп., поскольку 500 рублей ответчиком оплачены после подачи иска в суд.
 
    Руководствуясь ст. ст. 432, 434, 807 - 812, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 196, 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые требования ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Рогачевой Ольги Викторовны в пользу ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» долг по договору кредита в сумме 22 668 руб. 43 коп., и расходы по уплате государственной пошлины 895 руб. 05 коп., всего в сумме 23 563 руб. 48 коп.
 
    В удовлетворении остальной части иска ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» отказать в виду необоснованности заявленных исковых требований.
 
    Решение может быть обжаловано в Лебяжьевский районный суд в течение месяца со дня принятия, путем подачи апелляционной жалобы мировому судье.
 
 
Мировой судья: Евтеева О.В.
 
 
копия верна, мировой судья: