Решение от 07 мая 2014 года №2-292/14

    Гр.дело №2-292/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    07 мая 2014 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Румянцевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Белицкой Г. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось с иском к Белицкой Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 125982,39 рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, в иске указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Белицкая Г.Е. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 44990 рублей. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данногозаявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению,
Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания, и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 12 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 4808,32 рублей. В соответствии с Тарифами Банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 35% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и Тарифах. Свои обязательства по кредиту заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает. На основании статей 309, 334, 348, 401, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с Белицкой Г.Е. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125982,39 рублей, из которых сумма основного долга – 44990 рублей, сумма просроченных процентов – 8797,34 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 70305,47 рублей, просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней – 1889,58 рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 3719,65 рублей.
 
    Ответчик Белицкая Г.Е. в суд не явилась, по месту регистрации не проживает, значится снятой с регистрационного учета по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по решению суда (л.д.37). Представитель ответчика адвокат Фирсов А.Е., назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, иск не признал, считает сумму процентов на просроченный основной долг завышенной.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Белицкой Г.Е. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» был заключен кредитный договор путем подачи Белицкой Г.Е. заявления на кредитное обслуживание, подписания «Условий кредитного обслуживания», Тарифов Банка (л.д.20-23) и выдачей кредита в размере 44990 рублей (л.д.8).
 
    Договор заключен на сумму 44990 рублей на срок 12 месяцев с процентной ставкой 35 процентов годовых (л.д.21).
 
    ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 44990 рублей по заявлению заемщика перечислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8). Следовательно, истцом были выполнены свои обязательства по выдаче кредита.
 
    В соответствии с п.3.1.1 Условий кредитного обслуживания плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. В соответствии с представленным графиком погашение кредита предусматривалось равными суммами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, по 4808,32 рублей ежемесячно (л.д.22). Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период, часть кредита, комиссию за включение в программу страхования.
 
    В соответствии с представленной выпиской по счету платежи от Белицкой Г.Е. в счет погашения задолженности не поступали (л.д.5), в связи с чем Белицкой Г.Е. начислены проценты на просроченный основной долг.
 
    Так как Белицкая Г.Е. обязательства по погашению задолженности не исполнила, то Банк обратился в суд с иском о взыскании с Белицкой Г.Е. задолженности по кредиту в размере 125982,39 рублей, из которых сумма основного долга – 44990 рублей, сумма просроченных процентов – 8797,34 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 70305,47 рублей, просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней – 1889,58 рублей.
 
    В соответствии с п.9.5 Условий Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае наступления одного из следующих событий: несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между Банком и клиентом.
 
    Банк не воспользовался правом требования досрочного исполнения обязательств по договору, но так как обязанность заемщика возвратить полученные в кредит денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом не исполнена, то Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту с начисленными процентами и комиссией.
 
    Суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме части взыскания основного долга и просроченных процентов, так как в случае нарушения заемщиком условий договора Банк имеет право в судебном порядке требовать исполнения обязательств по договору.
 
    Размер задолженности подтверждается расчетом истца, оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется.
 
    Что касается требования Банка о взыскании с ответчика процентов на просроченный основной долг в размере 70305,47 рублей, то указанную сумму суд считает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как при исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком должно было быть выплачено всего 53921,13 рублей.
 
    В соответствии со ст.333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Из пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
 
    Следовательно, проценты на просроченный основной долг в размере 70305,47 рублей могут быть снижены на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как являются неустойкой, поскольку договором предусмотрена процентная ставка 35% годовых, а процентная ставка на просроченную задолженность установлена в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности.
 
    Поскольку начисленные Банком проценты на просроченную задолженность превышают размер основного долга, суд полагает подлежащим снижению неустойки до 25 000 рублей.
 
    В связи с изложенным суд удовлетворяет иск частично и взыскивает с ответчика в пользу истца 80676,92 рублей, из которых сумма основного долга – 44990 рублей, сумма просроченных процентов – 8797,34 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 25000 рублей, просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней – 1889,58 рублей.
 
    Так как исковое заявление удовлетворено частично, то на основании ст.98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение понесенных по делу судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины. В связи с этим суд взыскивает с Белицкой Г.Е. в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 2620,31 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Белицкой Г. Е. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору №00009IK000000050092 от ДД.ММ.ГГГГ го в размере 80676,92 рублей, из которых:
 
    - сумма основного долга – 44990 рублей,
 
    - сумма просроченных процентов – 8797,34 рублей,
 
    - сумма процентов на просроченный основной долг – 25000 рублей,
 
    - просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней – 1889,58 рублей.
 
    Взыскать с Белицкой Г. Е. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по уплате госпошлины в сумме 2620 рублей 31 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.
 
    Судья И.В.Никитухина
 
    Решение в окончательной форме
 
    составлено 14.05.2014 года