Решение от 14 января 2014 года №2-29/2014

                                     дело № 2-29/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 января 2014 года с. Чемал
 
    Чемальский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Чориной Е.Н. при секретаре Тыщенко Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мельникову В о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года в размере 21231 рубля 38 копеек, из которых 17521 рубль 06 копеек – основной долг, 1078 рублей 09 копеек – проценты, 2632 рубля 23 копейки – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 836 рублей 94 копеек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мельникову В.С. поступило в Чемальский районный суд Республики Алтай 11 декабря 2013 года с требованиями о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года в размере 21231 рубля 38 копеек, из которых 17521 рубль 06 копеек – основной долг, 1078 рублей 09 копеек – проценты, 2632 рубля 23 копейки – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 836 рублей 94 копеек. Требования мотивированы тем, что 18 декабря 2012 года между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Мельниковым В.С. заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства заемщику в размере 20632 рублей 32 копеек. Проценты за пользование кредитом составляют 39,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Мельников В.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности Мельникова В.С. по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года составляет 21231 рубль 38 копеек, а именно 17521 рубль 06 копеек – просроченный основной долг, 1078 рублей 09 копеек – начисленные проценты, 31 рубль 50 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 200 рублей 73 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 2400 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности. Также в обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. 432, ст. 434, ст. 438, ст. 160, ст.ст. 307-328, ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ.
 
    Истец Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» не направил в судебное заседание своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Мельников В.С. в судебное заседание явился. Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» признал в полном объеме, о чем написал заявление.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со ст. 153, ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом заключения договора.
 
    Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках.
 
    Частью 1 и частью 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Из материалов дела усматривается, что в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» посредством оферты предлагает физическим лицам заключить с ним соглашение о предоставлении кредитной карты.
 
    В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с п. 2.3 и п. 3.1 Общих условий предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банк» стороны заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом, в правилах пользования картой с фиксированным ежемесячным платежом и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Банк открывает клиенту счет карты с фиксированным ежемесячным платежом после принятия банком решения о заключении соглашения о кредитовании на основании анкеты-заявления, оформленной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита.
 
    Из материалов дела следует, что 18 декабря 2012 года ответчик Мельников В.С. подал в ОАО «Альфа-Банк» анкету-заявление на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом, в которой указывает, что с общими условиями по карте с фиксированным ежемесячным платежом, размером комиссий, предусмотренных тарифами ознакомлен и полностью согласен, обязуется выполнять условия договора.
 
    Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования № № от 18 декабря 2012 года ОАО «Альфа-Банк» предоставил Мельникову В.С. кредитную карту с лимитом 20632 рубля 32 копейки с процентной ставкой при оплате товаров 25 % годовых, при оплате операций по карте – 39,90 % годовых. Также ОАО «Альфа-Банк» открыл на имя Мельникова В.С. счет по карте № №. Указанное уведомление подписано Мельниковым В.С. 18 декабря 2012 года.
 
    Следовательно, 18 декабря 2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и Мельниковым В.С. заключено соглашение о кредитовании по карте с фиксированным ежемесячным платежом, согласно которому указанный платеж составляет 1970 рублей, датой погашения задолженности является 18 число каждого месяца.
 
    Из выписки по счету № следует, что ОАО «Альфа-Банк» 19 декабря 2012 года перечислил на указанный счет, открытый на имя Мельникова В.С., 20632 рубля 32 копейки.
 
    Согласно положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как указывалось выше, положениями Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 18 декабря 2012 года № № установлено, что ОАО «Альфа-Банк» предоставляет Мельникову В.С. кредит в размере 20632 рублей 32 копеек при оплате товаров под 25 % годовых, при оплате операций по карте – под 39,90 % годовых.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по соглашению о кредитовании от 18 декабря 2012 года № № выполнил в полном объеме.
 
    Согласно индивидуальным условиям кредитования 18 декабря 2012 года № № Мельников В.С. обязался возвратить предоставленный кредит путем уплаты фиксированных ежемесячных платежей в размере 1970 рублей до 18 числа каждого месяца.
 
    Из представленной выписки по счету № следует, что ответчик Мельников В.С. воспользовался предоставленными ему в кредит ОАО «Альфа-Банк» денежными средствами, однако, обязательств по уплате ежемесячных платежей не выполняет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 8.2., п. 8.3. и п. 8.4. Общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом при нарушении срока уплаты основного долга за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За каждый факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.
 
    Суд считает, что факт нарушения условий соглашения о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года Мельниковым В.С., выразившееся в неисполнении обязательств по возврату суммы займа истцом доказан, ответчиком не оспаривается, напротив, ответчик Мельников В.С. признал исковые требования ОАО «Альфа-Банк».
 
    Таким образом, при изложенных выше обстоятельствах дела, суд считает, что истец правомерно обратился с требованием о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года основного долга в размере 17521 рубля 06 копеек и процентов за пользование денежными средствами в размере 1078 рублей 09 копеек, и подлежат удовлетворению.
 
    Как указывалось выше, ответчик Мельников В.С. ненадлежащим образом исполнял обязательства по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года, в связи с чем, истец ОАО «Альфа-Банк», кроме основного долга и процентов, просит взыскать с Мельникова В.С. штрафы и неустойки в размере 2632 рублей 23 копеек, которые состоят, согласно представленному расчету задолженности, из неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 31 рубля 50 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 200 рублей 73 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2400 рублей 00 копеек.
 
    Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, взыскания неустойки.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ гласит, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
 
    Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, признает его правильным, ответчиком он не оспаривался. Каких-либо доказательств необоснованности требований истца ответчиком не представлено.
 
    Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и приходит к выводу об удовлетворении требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Мельникова В.С. неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 31 рубля 50 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 200 рублей 73 копеек.
 
    Кроме неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга истец начислил за возникновение просроченной задолженности штраф в размере 2400 рублей 00 копеек и предъявил требование о взыскании с Мельникова В.С. указанного штрафа.
 
    Суд отказывает в удовлетворении требования истца о взыскании с Мельникова В.С. штрафа за возникновение просроченной задолженности, поскольку, проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности, начисление одновременно штрафа и неустойки за нарушение условий соглашения о кредитовании от 18 декабря 2012 года № № влечет за собой применение двух мер ответственности за одно и то же нарушение, что в силу Гражданского кодекса РФ не допускается.
 
    В соответствии с вышеизложенным, итоговая сумма задолженности по соглашению о нецелевом кредите от 18 декабря 2012 года № № составляет 17521 рубль 06 копеек (основной долг) + 1078 рублей 09 копеек (проценты за пользование кредитом) + 31 рубль 50 копеек (неустойка за несвоевременную уплату процентов) + 200 рублей 73 копейки (неустойка за несвоевременную уплату основного долга) = 18831 рубль 38 копеек.
 
    Как указывалось выше, ответчик Мельников В.С. признал исковые требования ОАО «Альфа-Банк» в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    В данном случае требование ОАО «Альфа-Банк» к Мельникову В.С. о взыскании штрафа за образование просроченной задолженности в размере 2400 рублей противоречит гражданскому законодательству, в связи с чем, суд не принимает признание иска ОАО «Альфа-Банк» Мельниковым В.С.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Уплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 44878 от 25 ноября 2013 года.
 
    Поскольку, иск удовлетворен частично на сумму 18831 рубль 38 копеек, то в соответствии с абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика Мельникова В.С. подлежат взысканию в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 753 рублей 26 копеек, из расчета: 18831 рубль 38 копеек * 4%.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, ст. 194-199 Гражданского процессуального кодека РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мельникову В о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года в размере 21231 рубля 38 копеек, из которых 17521 рубль 06 копеек – основной долг, 1078 рублей 09 копеек – проценты, 2632 рубля 23 копейки – начисленные неустойки; взыскании в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 836 рублей 94 копеек, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мельникова В в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18 декабря 2012 года в размере 18831 (восемнадцать тысяч восемьсот тридцать один) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.
 
    Взыскать с Мельникова В в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 753 (семьсот пятьдесят три) рублей 26 (двадцать шесть) копеек.
 
    Отказать в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с Мельникова В штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2400 рублей 00 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.
 
    Судья Е.Н. Чорина
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2014 года.