Решение от 10 февраля 2014 года №2-29/2014

Дата принятия: 10 февраля 2014г.
Номер документа: 2-29/2014
Субъект РФ: Липецкая область
Тип документа: Решения

    Дело № 2-29/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    с. Становое 10 февраля 2014 год
 
    Становлянский районный суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего судьи Е.А. Сухановой
 
    при секретаре О.А. Скуридиной
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-29/2014 год по иску закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Овценовой Н.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), -
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к Овценовой Н.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. Исковое заявление мотивировано тем, что ................ года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Овценовой Н.И. был заключен договор № ..................... о выпуске и обслуживании кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с начальным кредитным лимитом ... рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако, все необходимые условия договора были предусмотрены в его составных частях: в подписываемом ответчиком Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Договор был заключен путем акцепта ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента (ответчика по делу Овценовой Н.И.). Акцепт осуществляется путем активации ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк кредитной карты. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовёт Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Овценова Н.И. кредитную карту получила и ................ года активировала её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжёлых жизненных обстоятельств. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, поскольку такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заёмными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчета по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а так же без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в Заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
 
    Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.
 
    В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер ежемесячного минимального платежа и дата его оплаты указывается в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счёт-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счёт-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счёта-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день, но в соответствии с п. 5.5 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведённой по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Овценова Н.И. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.
 
    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ................ года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчиком на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности ответчика.
 
    На дату обращения истца в суд, задолженность ответчика перед банком составила сумму общего долга ..., из которых: сумма основного долга составила – ...; сумма процентов – ...; сумма штрафов – ....
 
    Нарушением условий договора со стороны ответчика Овценовой Н.И. является нарушение права банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссии, иных платежей и штрафов.
 
    В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке уклоняется от погашения задолженности по договору, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк просит взыскать с Овценовой Н.И. в его пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере ... и взыскать государственную пошлину в сумме 2....
 
    Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.
 
    Ответчик Овценова Н.И. в судебное заседание не явилась, в заявлении исковые требования признала и указала, что последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, ч. 4 ст. 198 ГПК РФ о том, что при признания ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, и что в случае признания иска ответчиком в мотивированной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом, ей разъяснены и понятны, также просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
 
    Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Овченовой Н.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ:
 
    «1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности».
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ:
 
    «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ:
 
    «3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса».
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ:
 
    «3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте».
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
 
    «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ:
 
    «2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
 
    Судом установлено, что ................ года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Овценова Н.И. заключили между собой договор № ..................... о выпуске и обслуживании кредитной карты. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора были предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифах Банка.
 
    Согласно п. 2 Тарифов по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Продукт Тинькофф Платинум тарифный план 7.0 RUR, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок составляет 24,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 % годовых. Минимальный платеж по кредиту составляет не более 6 % от задолженности минимум ... рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день, штрафы за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - ... рублей, второй раз подряд - 1% задолженности плюс ... рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс ... рублей. Также взимаются другие платежи: плата за обслуживание карты – ... рублей, комиссия за выдачу наличных средств – 2,9 % плюс ... рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – ... рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс ... рублей.
 
    Ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка ................ года и прислал её Банку, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения Договора.
 
    В соответствии с Договором о выпуске и обслуживании кредитной карты действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента).
 
    В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности ... рублей.
 
    ................ года Овценова Н.И. произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
 
    Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, на основании п. 11.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и ................ года направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил.
 
    Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по договору составляет ..., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - ...; просроченные проценты – ...; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 7....
 
    Ответчик Овценова Н.И. никаких доводов и доказательств, опровергающих исковые требования, суду не представила, исковые требования признала.
 
    Согласно со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, однако, суд может не принять признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает ничьих прав и законных интересов.
 
    Учитывая, что ответчица Овценова Н.И. уклонилась от добровольного исполнения обязательства, взятого на себя согласно кредитного договора № ..................... от ................ года, суд считает возможным взыскать с Овценовой Н.И. в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по кредиту № ..................... от ................ года в сумме ....
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ:
 
    «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
 
    Согласно платёжных поручений № ..................... от ................ года и № ..................... от ................ года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в сумме ..., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Овценовой Н.И., ................ года рождения, уроженки ............................. проживающей по адресу: ............................., в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в сумме .... (Получатель: «ТКС» Банк (ЗАО) ИНН/КПП 7710140679/775001001, к/сч 30101810900000000974 в Отделении № 1 Московского ГТУ Банка России, БИК 044583974, ОГРН 1027739642281, ОКПО 29290881, ОКАТО 45283587000, р/сч 30232810100000000004)
 
    Взыскать с Овценовой Н.И., ................ года рождения, уроженки ............................., проживающей по адресу: ............................., в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк государственную пошлину в размере ...
 
    Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 14.02.2014 года.
 
    Председательствующий: Е.А. Суханова
 

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать