Решение от 02 июня 2014 года №2-289/2014

    Дело № 2-289/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    02 июня 2014 года город Аткарск
 
    Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Лысовой Г.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 02 июня 2014 года гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» к Супрун ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
установил:
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к Супрун ФИО5
 
    Исковые требования обоснованы ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» тем, что на основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Супрун ФИО6 был заключен договор присоединения, в рамках которого Супрун ФИО7 было предоставлено право в течении 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах 33000 рублей, с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами, при условии безналичного использования. Согласно расписке, содержащейся в заявлении, ответчик был ознакомлен с Правилами и тарифами банка по обслуживанию кредитных карт. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств по специальному карточному счету заемщика №, открытому в банке на имя Супрун ФИО8 Согласно Правилам и Тарифам банка, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов должен производиться: в случае, если денежные средства с карты без материального носителя клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или на любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% в день, что составляет 54,75%. Заемщик обязался ежемесячно с 1 до 20 числа (включительно) каждого месяца, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного Тарифами банка по кредитной карте. В соответствие с Заявлением, клиенту следовало погашать не менее 2% от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения, клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора. В случае неоплаты просроченной задолженности в течение 10-ти и более календарных дней, неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме, и карта переходит в статус «Без снятия». Ответчик не исполнила перед банком свои обязательства, вследствие чего, в ее адрес было направлено уведомление о наличии долга, однако, обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 27 марта 2014 года задолженность по кредитной карте перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» составляет 53460 рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга - 31911 рублей 83 копейки, проценты за кредит – 6989 рублей 78 копеек, неустойка – 14558 рублей 48 копеек. Кроме того, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. Просит взыскать с Супрун ФИО9 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» задолженность по кредитной карте по состоянию на 27 марта 2014 года в сумме 53460 рублей 09 копеек, проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,15% в день за период с 28 марта 2014 года и по день фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1803 рубля 80 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца – ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА», не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя, заявив о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Супрун ФИО10 не просившая о рассмотрении дела в её отсутствие, будучи надлежаще извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представила.
 
    При таком положении неявка Супрун ФИО11 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.
 
    Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
 
    По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).
 
    Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.07.2012 года) следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
 
    Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
 
    В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
 
    Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
 
    На основании заявления Супрун ФИО12 (Заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) на выдачу кредита № и в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.14-19) и тарифами (л.д.20), ответчику была предоставлена Кредитная банковская карта с установленным кредитным лимитом (технический Овердрафт) с суммой кредита в 33000 рублей на срок 60 месяцев под 0,0614% в день, что подтверждается кредитным предложением от ДД.ММ.ГГГГ в получении кредитной банковской карты.
 
    То обстоятельство, что заемщик Супрун ФИО13 получила кредитную банковскую карту с кредитным лимитом в размере 33000 рублей, подтверждается выпиской по счету № №, открытому в банке на имя Супрун ФИО14 (л.д.10 оборот), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из расчета задолженности по специальному карточному счету № 40817810400100422576, открытому на имя Супрун ФИО15 (л.д.8-9) следует, что должник Супрун ФИО16 неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В этой связи действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
 
    При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).
 
    В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Исходя из положения пункта 7 Заявления на выдачу кредита, передача денег от займодавца заемщику Супрун ФИО17. производилась путем их перечисления на счет кредитной карты заемщика № №, открытый на имя заемщика в Банке. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Заемщиком с даты активации кредитной карты (л.д.14-19).
 
    В этой связи, суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору.
 
    То обстоятельство, что Супрун ФИО18 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, подтверждается справкой по кредитной карте (л.д.11) и выпиской по счету № 40817810400100422576, открытому в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на имя Супрун ФИО19
 
    Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что пунктом 2.6 Правил предоставления и использования, открытия и кредитования счета кредитной карты в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.14-19) предусмотрено, что счет кредитной карты открывается после принятия банком положительного решения о предоставлении клиенту кредита. Банк осуществляет списание в бесспорном порядке со счета кредитной карты комиссий, предусмотренных тарифами. Согласно п. 5.4 Правил, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом-держателем кредитной карты своих обязательств по настоящему договору в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность начисляются срочные проценты и неустойка в размере, предусмотренном тарифами, действующими на дату заключения договора. В соответствии с п. 7.9 Правил, клиент обязан возместить банку все убытки, понесенные в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. За нарушения клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 вышеуказанных условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
 
    Следовательно, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330, 331, 434, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Таким образом, банк доказал существование основного (кредитного) и акцессорного (обеспечивающего основное) обязательств, возникших из договоров, заключенных в требуемой законом форме.
 
    В соответствии с выпиской по счету Супрун ФИО20 (л.д.11-12), расчетом задолженности (л.д. 8-9), ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате кредита, в результате чего по состоянию на 27 марта 2014 года общая сумма задолженности Супрун ФИО21 составляет 53460 рублей 09 копеек.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения Супрун ФИО22 порядка и сроков исполнения обязательства по предоставленной кредитной карте.
 
    Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
 
    В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Супрун ФИО23 в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, общая сумма задолженности Супрун ФИО24 по кредиту перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 53460 рублей 09 копеек (л.д.8-9).
 
    Проверив представленные банком сведения о задолженности Супрун ФИО25 по состоянию на 27 марта 2014 года (л.д.8-9), и соглашаясь с ними, суд признает, что она составила 53460 рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга - 31911 рублей 83 копейки, проценты за кредит – 6989 рублей 78 копеек, неустойка – 14558 рублей 48 копеек.
 
    В соответствии с пунктом 8.5. Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.14-19), Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты процентов за её использование, уплаты неустойки, предусмотренных Договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по карте.
 
    Как следует из уведомления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.12-13), ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако уведомление банка оставлено ответчиком без внимания.
 
    Таким образом, ответчик исполнять принятые на себя обязательства отказывается.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства.
 
    Кредитор в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов до дня возврата суммы займа.
 
    Поэтому требование банка о взыскании с ответчика процентов в размере 0,15 % в день от невозвращенной суммы основного долга до дня вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.
 
    При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Супрун ФИО26 задолженности по кредитной карте, включая пени, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему неисполненных в срок обязательств.
 
    При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере 1803 рубля 80 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    решил:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.
 
    Взыскать с Супрун ФИО27 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитной карте по договору № по состоянию на 27 марта 2014 года в размере 53460 (пятьдесят три тысячи четыреста шестьдесят рублей) 09 копеек, из которых: сумма основной задолженности в размере 31911 рублей 83 копейки, проценты в размере 6989 рублей 78 копеек, неустойка в размере 14558 рублей 48 копеек.
 
    Взыскать с Супрун ФИО28 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы кредита по ставке 0,15% в день, за период с 28.03.2014 года и по дату фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскать с Супрун ФИО29 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1803 рубля 80 копеек.
 
    Ответчик Супрун ФИО30 вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.
 
    Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова
 
    Мотивированное заочное решение составлено 09 июня 2014 года.
 
    Председательствующий судья: М.В. Толкунова