Решение от 15 июля 2014 года №2-289/2014

    Дело № 2-289/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Ленинск-Кузнецкий                                                      «15» июля 2014 год
 
    Суд Ленинск-Кузнецкого района Кемеровской области в составе председательствующего Гарбар И.Ю.
 
    при секретаре Кудрявцевой Л.М.,
 
    с участием адвоката Сакау И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Тазовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Тазовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору: основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойка за нарушение сроков уплаты, а также расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" года между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Тазовой Л.А. был заключен кредитный договор №***.
 
    По условиям договора истец выдал ответчице на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит «кредит наличными» в сумме "***" рублей "***" копеек со сроком возврата "ххх" года (п.1.1 договора). Процентная ставка за пользование кредитом - "***"% (п.1.2.1 договора).
 
    Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п. 3.1.4 - 3.1.7 договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму частичного основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом (п.3.1.4 договора).
 
    В случае нарушения срока уплаты очередного платежа заёмщик уплачивает неустойку в размере "***"% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, но не менее "***" рублей в день (п.4.1 договора).
 
    Согласно п. 7.1.1 договора, ответчица приняла на себя следующие обязательства:
 
    - осуществить возврат суммы кредита в полном объёме;
 
    - уплатить проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;
 
    - уплатить комиссии и неустойки, предусмотренные договором.
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счёт заемщика (п.2.2 договора).
 
    В соответствии с договором ответчица получила сумму кредита, что подтверждается предоставленной выпиской по карте.
 
    Однако, в установленные сроки, ответчица в нарушение условий договора не уплатила платежи в соответствии с графиком погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно п. 6.1 кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты её возникновения.
 
    Текущая просроченная задолженность и штрафные санкции начислены с "ххх" года.
 
    По состоянию на "ххх" года со стороны ответчицы по кредитному договору имеется просроченная задолженность в сумме 320698 рублей 60 копеек, в том числе: по основному долгу – 256010 рублей 49 копейки, по процентам за пользование кредитом – 40443 рубля 31 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты – 24244 рублей 80 копеек. Расчёт задолженности прилагается.
 
    В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности истец направлял ответчице письменное уведомление о необходимости погашения имеющейся задолженности. Указанное уведомление ответчицей было проигнорировано, возражений ответчица не представила.
 
    На основании изложенного, истец АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) просит суд взыскать с Тазовой Л.А., "ххх" года рождения, уроженки "***" в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" года, по состоянию на "ххх" года, в размере 320698 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 256010 рублей 49 копейки, по процентам за пользование кредитом – 40443 рубля 31 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты – 24244 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6406 рубль 99 копеек.
 
    Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Куликова Ю.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме, основываясь на обстоятельствах и доводах, изложенных в исковом заявлении. Дополнительно, просит взыскать с ответчицы 347 рублей 45 копеек, потраченные за направление ей телеграммы.
 
    Ответчица Тазова Л.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по последнему известному месту жительства, однако по месту регистрации и жительства не проживает, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, по правилам ст.119 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчицы, адвокат Сакау И.А., привлеченная судом к участию в деле по правилам ст.50 ГПК РФ, исковые требования не признала и возражает против их удовлетворения.
 
    Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Судом было установлено, что "ххх" года между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Тазовой Л.А. была заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор №***, что подтверждается копией договора /л.д.18-20/.
 
    Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Судом было установлено, что кредитный договор между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Тазовой Л.А. был заключен добровольно, при этом оформлен договор был надлежащим образом: составлен в письменной форме, содержит в себе все существенные условия, включая условия о предмете договора, сторонами договор подписан, что соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 820 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Таким образом, в соответствии с требованиями закона, а также в соответствии с условиями данного кредитного договора, банк обязался предоставить Тазовой Л.А. денежные средства в размере "***" рублей "***" копеек, а Тазова Л.А. обязалась возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх" года, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в размере "***"% годовых, что отражено в п.п.1.1-1.2.1 кредитного договора /л.д.18-20/.
 
    Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Эти требования закона, а также условия кредитного договора, как установил суд, банк также выполнил надлежащим образом. Согласно чека на выдачу кредита во вклад от "ххх" года /копия л.д.24/, свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объёме, а именно зачислил денежные средства на счет Тазовой Л.А. в размере "***" рублей "***" копеек.
 
    Судом было установлено, что в соответствии с п.3.1.4 кредитного договора возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей путем списания банком денежных средств со счёта, открытого на имя Тазовой Л.А. в порядке, установленном п.3.1.7 договора аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту и последнего платежа, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
 
    Согласно п. 3.1.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет "***" рублей "***" копеек. Последний платеж, в соответствии с п.3.1.6 кредитного договора – "***" рублей "***" копеек.
 
    В соответствии с п.3.1.7 кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных платежей и последнего платежа осуществляется "***" числа каждого календарного месяца, начиная с "ххх" года путём внесения заемщиком не позднее даты погашения денежных средств на счёт и списания их банком со счёта в погашение очередного ежемесячного платежа /л.д.22/.
 
    В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора /л.д.18-20/ проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки - "***"%.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Вместе с тем, как было установлено судом, ответчица в нарушение условий договора, а также требований закона не вносила платежи в соответствии с графиком погашения. Текущая просроченная задолженность, как установил суд, возникла "ххх" года.
 
    В соответствии с представленным истцом в суд расчётом задолженности по состоянию на "ххх" года было установлено, что задолженность ответчицы перед истцом по основному долгу составила – 256010 рублей 49 копейки, по процентам за пользование кредитом – 40443 рубля 31 копеек /расчёт задолженности л.д.3-7/.
 
    В соответствии с п. 4.1 кредитного договора /л.д.18-20/, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчица обязана заплатить банку неустойку в размере "***"% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее "***" рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно.
 
    Таким образом, учитывая указанные условия договора, а также наличие возникшей задолженности истец произвёл с "ххх" года ответчице начисление неустойки. Неустойка за нарушение сроков уплаты по состоянию на "ххх" года составила 24244 рублей 80 копеек, что также подтверждается расчётом задолженности /л.д.3-7/.
 
    Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
 
    Ненадлежащее исполнение Тазовой Л.А. своих обязательств по кредитному договору, а именно допущение просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, послужило основанием для направления в адрес ответчицы, "ххх" года требования о досрочном погашении кредита в срок не позднее 5 дней с момента отправки (получения уведомления) /л.д.31/.
 
    Обоснованность указанных действий АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) следует из п.6.1 кредитного договора /л.д.18-20/, согласно которого банк в случае просроченной задолженности вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек.
 
    Учитывая, что в добровольном порядке образовавшаяся просроченная задолженность после получения требования погашена не была, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.
 
    Таким образом, основываясь на представленных суду доказательствах, которые были исследованы и проанализированы в судебном заседании, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
 
    Суд с представленными истцом расчетами /л.д.3-7/ по основному долгу в размере 256010 рублей 49 копейки, по процентам за пользование кредитом в размере 40443 рубля 31 копеек, по неустойке за нарушение сроков уплаты в размере 24244 рублей 80 копеек по состоянию на "ххх" года, согласен.
 
    Оснований для применения правил ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку, по мнению суда, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6406 рубль 99 копеек, а также судебные расходы в сумме 347 рублей 45 копеек.
 
    Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере документально подтверждены (платежное поручение №*** от "ххх" года на л.д.8).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    1. Исковые требования АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить в полном объёме.
 
    2. Взыскать с Тазовой Л.А., "ххх" года рождения, уроженки "***", в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" года по состоянию на "ххх" года в размере 320698 рублей 60 копеек (триста двадцать тысяч шестьсот девяносто восемь рублей), в том числе: задолженность по основному долгу – 256010 рублей 49 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 40443 рубля 31 копеек, неустойка за нарушение сроков уплаты – 24244 рублей 80 копеек.
 
    3. Взыскать с Тазовой Л.А., "ххх" года рождения, уроженки "***" в пользу АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6406 рубль 99 копеек, а также 347 рублей 45 копеек судебных расходов. Всего 6754 рубля 44 копейки (шесть тысяч семьсот пятьдесят четыре рубля).
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня его вынесения.
 
    Судья                                                                 И.Ю.Гарбар