Решение от 10 июня 2013 года №2-289/13

РЕШЕНИЕ
Дело №2-289/13
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
10 июня 2013 года п.Целина
 
    Целинский районный суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Костенич Г.В. единолично,
 
    при секретаре Киселевой Л.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Петросян <данные изъяты> о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Петросян А.А. о взыскании денежных средств, указав, что 14.12.2011 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Петросян А.А. заключили соглашение о кредитовании №М0LL0210S11121403162 на получение Нецелевого кредита. В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ, п.3 ст.434 ГК РФ, п.3 ст.438 ГК РФ, стороны заключили соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в общих условиях по нецелевому кредиту и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 50000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 08.12.2011 года №1252 ОАО «АЛЬФА БАНК», а также в иных документах, содержащие индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 50000 руб., проценты за пользование кредитом - 29.90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14 числа; каждого месяца в размере 7970 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Петросян А.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком график погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии условиями соглашения. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться суд для взыскания с него задолженности по соглашению. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумм; задолженности Петросян А.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 61409,25 руб., а именно: просроченный основной долг 50000 руб., начисленные проценты 3853,35 руб., комиссия за обслуживание счета 3970 руб., штрафы и неустойки 3585,90 руб., Просят взыскать с Петросян <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по соглашению о кредитовании М0LL0210S11121403162 в размере 61409,25 руб., в том числе: 50000 руб. – основной долг; 3853,35 руб. – проценты; 3585,90 руб. – начисленные неустойки; 3970 руб. – комиссия за обслуживание счета. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 2042,28 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, суду предоставлено заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, в порядке ст.167 ч.5 ГПК РФ.
 
    Ответчик Петросян А.А. в судебное заседание не явилась.Согласно справке администрации Юловского сельского поселения Целинского района Ростовской области №1096 от 9.06.2013 года, Петросян А.А. зарегистрированная по адресу <адрес> х.<адрес>, фактически не проживает(л.д.37). Согласно отметке на конверте, направленном судом ответчику по указанному адресу, адресат отсутствует(л.д.29).
 
    Представитель ответчика адвокат Таранова А.Ю., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании просила вынести решение на усмотрение суда.
 
    Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что 14.12.2011 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Петросян А.А. было заключено соглашение о кредитовании №М0LL0210S11121403162 на основании анкеты-заявления от 14.12.2011 года на получение нецелевого кредита под 29,9% годовых (л.д.13), и на основании общих условий предоставления нецелевого кредита (л.д. 18-19), с которыми Петросян А.А. была ознакомлена. Петросян А.А. была ознакомлена с уведомлением об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита (л.д.15).
 
    Из анкеты-заявления следует, что Петросян А.А. предлагает открыть на ее имя текущий потребительский счет, заключить соглашение о нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с общими условиями по нецелевому кредиту на индивидуальных условиях.
 
    В соответствии с п.1.2 общих условий предоставления нецелевого кредита соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами в дату зачисления банком денежных средств нецелевого кредита на текущий потребительский счет клиента в банке.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 50000 руб.(л.д.11)
 
    Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 7970 руб.(л.д.10). Согласно выписке по счету заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования(л.д.11).
 
    В силу ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    Таким образом, основанием для возникновения у Петросян А.А. обязательств перед истцом по выплате денежных средств является заключенное 14.12.2011 года соглашение о кредитовании № М0LL0210S11121403162 на сумму 50000 руб.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Из материалов дела следует, что Петросян А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит (л.д.11). В соответствии с расчетом, предоставленным истцом (л.д.9), который не вызывает сомнение у суда, сумма задолженности Петросян А.А. составляет: основной долг – 50000 руб., проценты за период с 14 декабря 2011 года по 12 апреля 2013 года – 3853,35 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 16 января 2012 года по 12 апреля 2013 года – 153,76 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 января 2012 года по 12 апреля 2013 года – 881,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2400 руб., всего 57288,80 руб.
 
    Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Петросян А.А. ее обязательств по погашению кредита, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части взыскания сумм основного долга, процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, штрафа за возникновение просроченной задолженности.
 
    Что касается требований истца о взыскании с ответчика суммы долга по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 3970 руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 150,45 руб., суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Частью девятой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    Таким образом, условие договора о комиссии за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
 
    На основании вышеизложенного, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 3970 руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета размере 150,45 руб., являются не обоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в сумме 3627 руб. 44 коп.(л.д.8). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований возврат государственной пошлины в сумме 1905 руб. 25 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Петросян <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №М0LL0210S11121403162 от 14 декабря 2011 года в размере 57288,80 руб., из которых основной долг – 50000 руб., проценты за период с 14 декабря 2011 года по 12 апреля 2013 года – 3853,35 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 16 января 2012 года по 12 апреля 2013 года – 153,76 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 января 2012 года по 12 апреля 2013 года – 881,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2400 руб.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Петросян <данные изъяты> комиссии за обслуживание счета в размере 3970 руб., штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 150,45 руб. – отказать.
 
    Взыскать с Петросян <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» возврат государственной пошлины в размере 1905 руб. 25 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский райсуд в течение месяца.
 
    Судья