Решение от 20 марта 2014 года №2-288/088-2014г.

Гр. дело № 2-288/088-2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Курск                                20 марта 2014 года
 
    Курский районный суд Курской области в составе:
 
    председательствующего судьи Найдёновой И.В.,
 
    при секретаре Воробьевой Н.В.,
 
    с участием ответчицы Балыкиной Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Балыкиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в Курский районный суд Курской области с иском к Балыкиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - неустойка за нарушение сроков уплаты, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Балыкиной Л.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Балыкиной Л.А. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком - до ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки за пользование кредитов в размере 18,9% годовых. Согласно пункту 4.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, но не менее 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заемщиком включительно. В соответствии с кредитным договором Балыкина Л.А. получила сумму кредита. Погашение по кредиту должно было осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствие с графиком погашения задолженности. Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства не выполнял. В соответствие с пунктом 6.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более шести календарных дней. Таким образом, сумма задолженности перед банком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, в том числе:
 
    - задолженность но основному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек,
 
    - проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,
 
    - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В судебное заседание истец Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО), будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Балыкина Л.А. в судебном заседании требования ОАО АКБ «Банк Москвы» признала, при этом просила снизить, ввиду трудного материального положения, размер неустойки.
 
    Выслушав ответчика Балыкину Л.А., исследовав и оценив материалы дела, суд находит исковые требования Акционерного коммерческого банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со статьей 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
 
    Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Банк Москвы» и Балыкина Л.А. заключили кредитный договор № /далее - Кредитный договор/. Сумма кредита, в соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора, составила <данные изъяты> рублей. Выдача кредита, в соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора, осуществлялась путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя Балыкиной Л.А. Процентная ставка за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 1.2.1 Кредитного договора, составила 18,9% годовых. Срок погашения кредита, в соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик, в соответствии с пунктом 3.1.4 Кредитного договора, обязался уплачивать кредитору сумму кредита и проценты в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с пунктом 3.1.7 Кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа должна осуществляться 27 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления.
 
    Выдача кредита была осуществлена путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Балыкиной Л.А. №, что следует из копии распоряжения на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, выписок по счету за ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ОАО АКБ «Банк Москвы» надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные пунктом 2.1 Кредитного договора.
 
    Статья 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа. А именно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Однако, с момента заключения Кредитного договора Балыкина Л.А. в нарушение своих обязательств, указанных в пункте 3.1.4, 3.1.7 Кредитного договора, не уплатила сумму основного долга и процентов, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность заемщика Балыкиной Л.А. перед кредитором ОАО АКБ «Банк Москвы» составляла <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - неустойка за нарушение сроков уплаты, что следует из выписок по счету за ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, расчета просроченной задолженности.
 
    Предоставленный истцом расчет проверен в судебном заседании и не доверять ему оснований у суда не имеется.
 
    Поскольку ОАО АКБ «Банк Москвы» обязательства по перечислению денежных средств, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика Балыкиной Л.А., которые, согласно выпискам по счету за ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, частично выполнены не были.
 
    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Балыкиной Л.А. отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено.
 
    По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ требование кредитной организации на досрочный возврат оставшейся суммы кредита предполагает изменение условий кредитного договора, что требует от кредитной организации соблюдение досудебного порядка урегулирования такого спора, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Согласно пункту 6.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Банк Москвы» вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае возникновения у заемщика Балыкиной Л.А. просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Балыкиной Л.А. ОАО АКБ «Банк Москвы» было направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором заемщику предлагалось уплатить имеющуюся задолженность в срок не позднее 5 дней с момента получения уведомления, однако, данное требования банка ответчиком Балыкиной Л.А. было проигнорировано. Таким, образом истцом ОАО АКБ «Банк Москвы» был соблюден досудебный порядок урегулирования данного спора с Балыкиной Л.А.
 
    Доказательств тому, что на момент рассмотрения дела Балыкина Л.А. погасила указанную задолженность, суду не представлено.
 
    Поскольку в соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором, то исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» к Балыкиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со статьями 811, 813 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению, и с Балыкиной Л.А. надлежит взыскать в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» задолженность по указанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом.
 
    Вместе с тем, по правилам статьи 333 ГК РФ, если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе снизить размер неустойки.
 
    Учитывая конкретные обстоятельства по делу, характер взаимоотношений сторон и их экономический статус, а также тот факт, что неоплата части основного долга и процентов со стороны ответчика Балыкиной Л.А вызвана ухудшением материального положения последней, суд считает, что заявленный истцом размер неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты несоизмерим с последствиями нарушения обязательства со стороны ответчика и считает необходимым снизить размер неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты и взыскать с ответчика Балыкиной Л.А. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» неустойку (штраф) за нарушение сроков уплаты в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом ОАО АКБ «Банк Москвы» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Учитывая, что заявленные истцом ОАО АКБ «Банк Москвы» исковые требования судом удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с Балыкиной Л.А. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Балыкиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Балыкиной Л.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом и <данные изъяты> рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты.
 
    Взыскать с Балыкиной Л.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
    Судья                                Найдёнова И.В.