Решение от 10 июня 2013 года №2-2879/2013

Дело № 2-2879/2013                  Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    27 мая 2013 года                                                                              Великий Новгород
 
    Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котихиной А.В.,
 
    при секретаре Чуриловой С.В.,
 
    с участием представителя истца Степановой Е.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Добынде Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО «Банк ВТБ 24» (далее - Банк), обратилось в суд с иском к Добынде Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указало, что данные кредитные договоры были заключены между Банком и Добындой Л.В.: 28.10.2011 года (кредитный договор <номер> о предоставлении кредита в размере 500000 руб. сроком по 28.10.2016 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,7% годовых, с уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств), и 20.04.2012 года (кредитный договор <номер> о предоставлении кредита по форме «Овердрафт» с лимитом кредитования в размере 260500 руб., на срок 30 лет по 21.04.2042 года, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 18% годовых на момент предоставления карты, уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств), однако надлежащим образом свои обязательства по договорам ответчик Добында Л.В. не исполняет.
 
    В судебном заседании представитель истца Степанова Е.М., действующая на основании доверенности, иск поддержала по указанным в нем мотивам.
 
    Ответчик Добында Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из объяснений представителя истца и письменных материалов дела в судебном заседании установлено, что 28.10.2011 года между Банком и Добындой Л.В. был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил Добынде Л.В. кредит в размере 500000 руб. сроком по 28.10.2016 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22.7% годовых, с уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Размер аннуитентного платежа на дату подписания договора составил 14009 руб. 19 коп.
 
    Кредит был предоставлен ответчице путем безналичного перечисления денежных средств на счет, предусматривающий использование платежной банковской карты, что подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от 28.10.2011 года.
 
    Судом из письменных материалов дела также установлено, что с сентября 2012г. Добында Л.В. не исполняла должным образом свои обязательства по кредитному договору перед Банком, в результате чего по состоянию на 19 марта 2013 г. задолженность по кредиту составила 445172 руб. 78 коп., задолженность по процентам - 44827 руб. 59 коп.
 
    Обоснованность расчета указанной задолженности у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной и подлежит взысканию с ответчицы в пользу Банка.
 
    Как установлено судом, 28.10.2011г. Добында Л.В. подала заявление на включение в участники программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев с ежемесячной платой за присоединение к программе 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
 
    Из объяснений представителя истца и письменных материалов гражданского дела следует, что денежные средства за коллективное страхование подлежали уплате Банку, который впоследствии перечислял их страховщику, сам же договор страхования был заключён между Банком и страховой компанией.
 
    В судебном заседании установлено, что за ответчицей числится задолженность по страхованию в размере 8000 рублей, в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию в пользу Банка.
 
    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Поскольку факт неуплаты Добындой Л.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов - 31689 руб. 11 коп.
 
    Поскольку заявленная ко взысканию сумма пени уменьшена Банком в добровольном порядке до 3168 руб. 91 коп., она соответствует последствиям неисполнения обязательства, а потому оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривается.
 
    Таким образом, надлежит взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по просроченному основному долгу в сумме 445172 руб. 78 коп., задолженность по процентам - 44827 руб. 59 коп., задолженность за коллективное страхование - 8000 руб., пени - 3168 руб. 91 коп., а всего - 501169 руб. 28 коп.
 
    В соответствии с договором <номер> от 20 апреля 2012 года на предоставление и использование кредитной карты заемщику Добынде Л.В. Банком был предоставлен кредит по форме «Овердрафт» с лимитом кредитования в размере 260500 руб. путем зачисления его на международную банковскую карту на срок 30 лет по 20 апреля 2042 года с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 18 % годовых на момент предоставления карты, с уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских         карт.
 
    Пунктами 1.26 и п. 5.8 данных Правил установлен беспроцентный период пользования кредитом, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 час. 00 мин. 20 числа месяца, следующего за отчетным, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан уплатить установленную Банком часть задолженности и начисленные проценты.
 
    Денежные средства в сумме 260500 руб. были предоставлены заемщику путем безналичного перечисления на счет, что подтверждается распиской в получении банковской карты от 20.04.2012 года.
 
    Как следует из Правил предоставлении и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Правила) Овердрафт - денежные средства (кредит), предоставляемые Банком клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счёте для совершения операций под процентную ставку, установленную Банком на день заключения кредитной сделки (п.1.20.). Лимит овердрафта - самостоятельно рассчитываемый Банком предельный размер кредита, предоставляемый Банком клиенту при недостаточности средств на счёте, установленный на сроки и в размере, которые указаны в последней полученной Банком от клиента расписке в получении Основной карты и/или Опциональной карты, содержащей эти параметры, или в последней выписке по счёту в случаях, предусмотренных в п.3.7. настоящих Правил (п.1.17.).
 
    В п.3.8. Правил указано, что на сумму овердрафта начисляются проценты, установленные тарифами, за период, с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.
 
    Судом из письменных материалов дела установлено, что с октября 2012г. Добында Л.В. не исполняла должным образом свои обязательства по кредитному договору перед Банком, в результате чего по состоянию на 19 марта 2013 г. задолженность по кредиту составила 260500 руб. 00 коп., задолженность по процентам - 20171 руб. 82 коп., задолженность по перелимиту - 2082 руб. 37 коп.
 
    Поскольку со стороны Добынды Л.В. имело место неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и допущено превышение лимита расходования денежных средств, то требование Банка о взыскании задолженности в указанном выше размере является правомерным. Данное требование основано, помимо Правил кредитования, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    Расчеты Банка соответствуют условиям кредитных договоров, судом проверены и не вызывают сомнения.
 
    В части требования о взыскании с ответчицы пени по основному долгу и процентам в сумме 2823 руб. 20 коп. суд приходит к выводу, что подлежащие уплате пени соразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку Банком принято самостоятельное решение об их снижении, в связи с чем, у суда оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
 
    При таких обстоятельствах надлежит взыскать с Добынды Л.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 20.04.2012 года <номер> в размере 285577 руб. 39 коп., из которых 260500 руб. - сумма основного долга, 20171 руб. 82 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 2082 руб. 37 коп. - задолженность по перелимиту, 2823 руб. 20 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов и возврат кредита.
 
    Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины 14267 руб. 46 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить.
 
    Взыскать с Добынды Л.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от 28.10.2011 года <номер> в размере 501169 руб. 28 коп., в том числе сумму основного долга - 445172 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом - 44827 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату процентов и возврат кредита - 3168 руб. 91 коп., задолженность за коллективного страхование - 8000 руб.
 
    Взыскать с Добынды Л.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от 20.04.2012 года <номер> в размере 285577 руб. 39 коп., в том числе сумму основного долга - 260500 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 20171 руб. 82 коп., пени за несвоевременную уплату процентов и возврат кредита - 2823 руб. 20 коп.,- задолженность по перелимиту - 2082 руб. 37 коп.
 
    Взыскать с Добынды Л.В. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14267 руб. 46 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения - (01 июня 2013 года).
 
    Председательствующий                                                               А.В.Котихина